「05のより高い貸付け金の限界
Lew Sichelman著
2005の1単位の住居のための合わせる貸付け金の限界は$359,650である。 現在$333,700である天井の7.8%増加を利用するためにしかしいつものように、多くの貸方はまで新年待っていない。 全国的な住宅ローンは同日それ発表されたより高い限界で適用を昨日取り始めた。 そして(BofA)バンクオブアメリカは同じを今日し始めた。 BofAはまた言った新しい最高を利用するために浮かべる選択を選択したすべての未決の顧客を可能にすることを。 「新しい限界の、融資額が前の貸付け金の限界を超過した私達の顧客の多数受諾によって今お金を余りに貯める機会を」言ったスポークスマンダンFrahmを持っている。 合わせる貸付け金の限界は最も密接に抵当および金融市場で見られるの1つである。 それはFannie MaeおよびFreddie Macの保証にローカル貸方が購入し、包み、そして投資家になす貸付け金を世界的に販売することによって抵当市場の流動性を維持する2人の巨大な政府チャーターされた金融機関によって購入することができる貸付け金の天井である。 Fannie MaeおよびFreddie Macに販売される貸付け金のための普通Lenders充満どこでも0.25から0.5からパーセント・ポイントより少なく彼らはより天井の上にあるいわゆる「ジャンボ貸付け金のために」する。 彼らは最終的に二次市場の貸付け金を購入する投資家が米国の政府の完全な信頼そして信用によって不動産担保保証がFannieおよびFreddieによって作成した確信の幾分より低い収穫を支持される要求するのでより少しを満たしてもいい。 それは実際にあるかどうか場合は見られることを残る。 それにもかかわらず、アメリカの住宅購入者はより低い貸付け金の費用の形で報酬を収獲する。 Freddie Macに従って、新しい合わせる貸付け金の限界の30年の定率モーゲージの借り手のための総住宅ローンの利子の節約は貸付け金の生命にわたっての$24,800多くである。 より高い限界は貸付け金は比較的安価であるかどうかその値幅の家をできることができるほとんどがおそらく、抵当専門家一致する進もうので本当らしくない多くの新しいバイヤーを作成するために。 まだ、Freddie Macは340,000の借り手が低価格の融資から来年寄与することを推定する。 たくさんはその数に新しい家を買うか、または彼らの現在の1つを財政を再建するのに政府の融資を使用するより多くの世帯含まれていない。 ホワイトハウスに今月上旬に送られた手形の下で退役軍人管理局の貸付保証は合わせる貸付限度額の25%、か2005年に$89,912.50に釘付けになる。 従って大統領が無所属の立法に署名すれば彼が待たれるように、資格があるサービス係は頭金なしで家の原価計算$359,650を購入できる。 ベテランはまだ高い値段の家を購入できる。 しかしVA 「保証」が25%頭金の代理としてほとんどの貸方によって受け入れられるので、バイヤーは合わせる貸付け金の限界の上で借りたいと思うあらゆる$4のための彼らの自身のお金の$1を設置しなければならない。 中央政府ハウジング管理による貸付け金の被保険者の天井はまた約3つのダースつの高い費用区域の$312,896大いに、に(Freddie Macの限界の87%)来年上がる。 2005年にFHA 「床」、か他のほとんどの場所の最高の融資額は、$172,632である(48%)。 しかし約650の司法権に、最高は中間どこかにある。 米連邦住宅都市開発省が3,000以上の個々の司法権のための限界を計算するので、来年の厳密な図は最も早いのの12月末頃まで発表されない。 FHAの融資はFannieおよびFreddieのより厳密なunderwritingのに指針見合わない借り手のための最後の手段として考慮される。 FHAによる抵当被保険者は私用保険業者が支持する慣習的な貸付け金よりやや高い。 しかし典型的なFHAの借り手は十分を得ないし、FannieおよびFreddieの条件を満たす貸付け金のために修飾するにはたくさんの負債を運ばない。 唯一は他の選択貸方が頻繁に複数の高のパーセント・ポイントよりFHA率の率を満たすsubprimeの市場である。 どちらのFannie Maeも、Freddie Mac、VAまたはFHAは消費者に貸付け金を直接作らない。 FannieおよびFreddieは投資家に元利の時機を得た支払を保証する政府が支援する企業である。 FHAは貸付け金の借り手のデフォルトがもし貸方を全にするために私用貸方がなす貸付け金およびVAの保証を保証する。 2004年の天井を計算するときはじめて置きなさい中央政府ハウジングの手落ちのオフィスによって、Fannie-Freddieの新しい天井考慮に入れるその事実を2つの二次市場巨人$2,300に平均住宅価格の下り調節をされない。 通常、FannieおよびFreddieは計算自身を扱う。 しかしので去年の「手続き型」間違い、OFHEOが介入した。 「05を定めるためには、OFHEO代理店が去年作らなかった一度だけの調節を考慮に入れるために検算した$331,400に現在の天井を限りなさい。 その調節は必要「維持する限界の変更が基づいている住宅価格の索引の変更との比較可能性」を、調整装置言っただった。 調節が、限界2005年に$362,000に近かろうだろうことOFHEOを組み込まなくてもらった 限界は中央政府ハウジング財政板によって定められるように1 10月から次へ住宅価格に基づいている。 10月の新しく、既存の家のための平均は$243,756からの8.53%の上の$264,540、だった。 どちらのGSEも幾分下層雲高に苦しまなかった。 実際に、両方とも同じ反作用が丁度あった: 「それは」、各会社のためのスポークスマン言ったそれはであるものである。 「彼らはしていた、それは」、彼女の会社の貸付け金のほとんどが最高よりずっと低いことに注意している言われたFannie MaeのJanisスミスしたことであるものをしようと初めから言い。 手首のOFEHOの非難にもかかわらず、増加は私達が住宅相場の感謝で全国的に見ているものをに「確かに一貫している」、言ったフランクNothaft Freddie Macの経済学者を。 但し新しい天井が十分にほぼ彼ののようなhigh-cost状態のバイヤーを助けることではないことを、ジムハミルトンは全米リアルター協会加入者のカリフォルニア連合の大統領不平を言った。 カリフォルニアの中央の住宅価格は新しい合わせる貸付け金の限界、ハミルトンが指摘したより高い$460,370、か28%ある。 | 
