腕の把握を逃げている世帯主 Broderickパーキンズ著
高い金利によって10か月にあったと、世帯主は定率モーゲージにぞろぞろと財政を再建している。 それはスイッチのために修飾できる人のためのスマートな、時機を得た移動であることができる。 定率モーゲージの高い比率は (FRM)上向きの金利の調節の過程において今アジャスタブル・モーゲージに保有物より (ARM)よい取り引きであることができる。 安定した固定速度に基づいて不動産のローンの支払いのためによりもむしろ6ヶ月毎に先を争う割り当てるか、またはそう腕の支払の調節に遅れずについていくことは容易である。 「よいニュースはsubprimeの抵当市場の問題にもかかわらずそれ、空下っていないである。 実際は、よい抵当にそして悪い1つの」、フィラデルヒィア言ったの「米国の不動産のローンの支払いの索引を」出版するビジネス不動産教授のスーザンWachter Wharton学校PA基づかせていたペンシルバニア大学をから得るため消費者により多くの選択がある。 Freddie Macは30年の合わせる貸付け金のための平均固定金利が今年6月7日の最も高いまでに6.53%に行き、3月に置かれた6.14%の今年の低速から持ち上げることを報告した。 相違は借りられるあらゆる$400,000に約$100を加える月。 現行料率は、落下時率が去年の7月置かれる6.79%の最高からの6.55%にそしてあったときに2006年8月以来あってしまったと高い。 先週、上昇の債券利回りはより高い住宅ローンの利子についての流れの心配を悪化させる5.295%の5年の最高に上がる10年の中期国債の収穫を評価する含んでいた。 ローンの利率はノートに結ばれる。 固定速度の上昇なしで、腕はずっと多数のために負担しえないレベルに過去1年間にそしてより長く調節している。 RealtyTracはこれに週の抵当流れファイリングを報告した -- 通知、競売の通知および銀行回収の履行を怠りなさい -- 前の月からの5月19%および前に年からの痛打の90%の上に全国的にあった。 金利を調節して、抵当流れの恐れおよび他の心配は1年の腕を搭載する借り換えの世帯主の89% Freddie Macに従って第一四半期の間に定率モーゲージに今年転換するために促した。 1年の腕は最初の年の間固定、次に、普通毎年周期的に調節する、より頻繁に調節できる。 どの位の割りで率が調節するか、調節の量、また貸付け金の言葉に依存する。 Freddie MacはまたFRMに転換した雑種の腕を搭載する世帯主の84%言った。 雑種は固定より長く、3、5、7または10年をとどまり、次に調節し始める。 「転位は危険のための投資家の食欲が減少した徴候である。 「NINJA」の貸付け金プロダクト(収入無し、仕事無し、資産無し)の魅惑はそれらがもはや前に持っていた一種のリターンを作り出していないのでコースを」、テッドFaravelli言った、不動産の評価人のカリフォルニア連合のためのサンノゼ、カリフォルニア基づかせていた専門家証人、法廷の不動産の分析者および専務理事を動かした。 Wachterはもう一つの賢明なやり方が2006年%から41%の第一四半期の間に市場の推定54%から今年落ちるピギーバックの貸付け金の使用であることを言った。 ピギーバックの貸付け金のパッケージは貸付け金のバランスの20%までの頭金を提供するために普通書かれて第2が第1及びセカンドローンを、含んでいる。 20%以下と書かれている抵当で普通要求される抵当保険を支払うことを避けるのに融資の技術が使用された。 第2貸付け金のための必要性を避けるために「今課税控除であると私用抵当保険の使用中の増加によって立証されて」はWachterが言ったように (PMI)低い頭金のバイヤー抵当保険の方に傾いていると。 Wachterは2007年の第一四半期に書かれた新しい抵当保険が前に年からの16.5%の上にあったことを言う。 私用抵当保険は議会が準備を拡張しなければ、いくつかのために、2007発生のためにだけ課税控除である。 報酬はのまたはより少なく世帯$100,000の修正総所得へだけ免責金額100%、しかしである。 deductibilityは$100,000を超過する年収の$1,000毎に10%減る。 収入$109,000以上の世帯は保険を控除できない。 deductibilityの有無にかかわらず、中央政府法律は世帯主が元の購入価格の78%に抵当の下で支払うとき貸方が自動的にPMIを取り消さなければならないことを統治を委任する。 他の準備は世帯主が水平な80%で保険を取り消すために貸方に訴えることを可能にする。 腕の調節は率が天井に当るまでまたは抵当が固定速度に財政を再建されなければなくならない。 他の規則は頻繁に貸付け金の持続期間のために残る中央政府抵当保険に適用する。 「それはすべての運命および暗がりではないが、今でも高いsubprimeで付く悪い信用の何人かの人々があるまたは精々劇的に上昇の支払および抵当流れで万一のことがあっても起因できると危険でエキゾチックなおよびピギーバックの抵当は」Wachter言った。 Wachterは絞り始めている抵当と付くそれらのためのスリーステップの解決を提案する。 620の上のあなたの信用度の得点、全盛のための従来のカットオフポイントを対subprime上げることを試みなさい。 より高いよりよいの。 リックSalmeron公認投資コンサルタントは、Salmeron財政ネットワークの、ダラスで、TX、と時間のすべての負債を言い、あなたのクレジットカードの限界に達し支払う、平均信用の小さい組合せを(、分割返済ローン、自動貸付け金クレジットカード)銀行および小売りクレジットカードおよびあなたの信用報告書を監視することの十分の札入れよりもむしろ持っている。 「誰か他の人の情報は商業興信所の間違いによるまたはアイデンティティの盗難のためにあなたのレポートと、混合できる。 なお、決して閉められていてずっと昔に開けなかった古いクレジットカードのアカウントを識別でき。 それらを再度使用するために計画しないので、これらのアカウントを閉めなさい。 債権者は多くの開いた見たいと思わないし、使用されること準備ができた利用できるクレジットカードは」Salmeron言った。 上昇の支払を除去する固定速度の全盛の抵当に借り換えを考慮しなさい。 最後に、断固とした時ならまだ坐らせてはいけない。 抵当流れが最後の手段であることを確かめるLendersの提供の試しプログラム。 「要点は抵当市場が自動修正式であることである -- 消費者はエキゾチックな貸付け金から回って、より安全な選択の方に」、Wachterは言った。 「上昇の支払とスタックしている残る人のため、出る時期は今である」。 | 
