あぶく銭を持つ低収入の世帯主はつらい時に当った Broderickパーキンズ著
負担しえない抵当は低収入の世帯に直面する大きな問題であるが堅い貸付け金はまた苦しむ他の財政問題を悪化させている。 ある市場は他より大いによくやっていくが、負債の支払および低収入の世帯が保持する最後の15年の間に308%総負債の収入の以上40%上昇した平均すると、あらゆる4からの典型的な年の手形の支払の3低収入の借り手の落下毎にからの1後ろ、1今支払う。 最後のハウジングブームの押しを低所得の借り手間の増加の持ち家に与えられて、それは前方にそして後ろ得るべきBrookingsの新しい施設の大都会の方針プログラム調査のに従ってそれらができることができない抵当からの財政の重荷の茎の最も意外「借用ではない: 低所得の市場の信用の好不況」。 これらの世帯の多数のため、アメリカン・ドリームのための探求は余りにすぐにあまり永久にまたは少なくとも近い将来に失われるにはであり、持ち家のためのチャンスはかもしれない。 Brookingsの調査結果は2004年に1989年そして4,522世帯の3,803世帯のデータに基づき、いずれの場合もデータは連邦準備制度の消費者金融の調査から拾われた。 レポートはまた14.1百万の匿名のTransUnionの信用報告書からの信用情報を使用した。 見つけられる調査: - 低所得の世帯の55%以上1989年にレベルからの10%の上の2004年に負債を、保持した。 総負債は期間の間にこれらの世帯によって増加し、308%今合計する$181,000,000,000からのの上の$481,000,000,000を、握った。
この負債のほとんどは抵当および関連借用のためである。 - 低所得の借り手間の抵当使用率は1989年と2004年間のほぼ46%育ったが、下位中流の収入の世帯のための18%ただ、上部中間の所得階層のための15%および高額所得の世帯のための5%上がった。
成長は期間の間に規定する市場の変更の利点を反映し、が、また持ち家のための多くの低所得の世帯の準備についての質問を上げる。 - 低所得の借り手の32%以上時間の支払手形に戦う; 約27%非常にてこ作用、今収入の整備の負債の40%以上使う。
不動産抵当負債の成長と共に、低所得の世帯はより大きいまた運送より高いクレジットカードの負債である。 クレジットカードの負債の使用は42%同じ期間に育てた。 - 低所得の市場の信用の使用は地域によって広く変わる。 ボストンでは、借り手の75%お金を所有したが、ラスベガスで40%以下。
調査は高齢者の割合が増加するとき時移民の減少の離婚率そして割合、そしてと信用度の得点が上がる低所得の市場の信用の使用が増加することが分った。 調査はまた保険が掛けられていないのおよび移民の割合が増加するとき、そして抵当貸付の方針がより厳しくなるとき、低所得の市場の借り手の上昇の信用度の得点との総負債の増加を言った。 負債のハイレベルはまた生存の最も低い費用の国の区域にある。 - 低所得の市場の売掛金管理はまた低所得の市場の借り手の5%以下18%以上少なくとも1つの手形で滞納だった、メンフィスの最高に2005年に負債の支払に後ろ、あったサンノゼの低速から、広く変わる。
低所得の市場の滞納率は失業率が増加すると同時に、そして健康保険のない借り手の割合が増加するとき増加する。 意外にも、低所得の市場の最も高い滞納率は国の最少の高い区域にまたある。 - 低所得の市場の信用度の得点に関しては、より高いスコアは滞納および失業率の信用の使用法、減少、および非白人の借り手の割合で減少の増加と関連付けられる。
信用度の得点の評価、メンフィスの低速から変わる低所得の市場の信用の供給の潜在的な低所得の市場の平均信用度の得点が平均スコアが635にあった、ポートランドおよびサンノゼの最高へ2005年に556、だった成長およびミルウォーキーに基づいて。 しかしこれは馬の前にキャリッジを置くかもしれない。 信用の供給の従来の焦点よりもむしろ、貸方は新しい信用プロダクトの多くから選ぶ消費者能力にもっとかかわっているべきである。 (NFCC)調査に勧める信用のための最近の国民の基礎は割り当てのような健全な財政管理の基礎を、および追跡の費用、命令の自由な信用報告書および管理の負債無視すると消費者が一般に見つけた。 別の調査ではによるBankrate、Inc.の研究者はどのような抵当彼ら所有するためか世帯主の34%知らないことを見つけた。 調査はまた彼らの貸付け金が再調整するときすることを (ARMs)アジャスタブル・モーゲージの世帯主の34%知らないことを言った。 「状態の表面仕上げの消費者は何人かのモーゲージブローカーおよび貸付け金役人を積極的に混同を販売するように励ます知識がある頻繁に高価な、subprimeプロダクトより少なくよりおよび頻繁に絶望的な借り手は、ニコラスP. Retsinasをハウジングのためのハーバード大学の共同中心のディレクター言う、目標とされた刺激の広まった使用によってさらにもっと困難になされ。 フォードの基金補助によって資金を供給されて、中心は2つの陸標のレポート、1人の論議の抵当消費者の習慣(「理解の抵当市場の行動を発声した: すべてのアメリカ人のためのよい抵当選択を」作成して)、他は、時々、抵当企業の痛烈な検討練習する(「抵当市場チャネルおよび公平な貸出: HMDAデータの分析」)。 Brookingsのレポートの助言は「また消費者の機能に無数の異なった中断を深刻な問題なしで市場に防いでいる間」。明白な問題の市場に演説するため信用プロダクトから…まだ選ぶ今、政策担当者これらの推薦と用心深く進む政策担当者の必要性はかかわっていなければならない、 | 
