抵当基本原則 抵当は傍系親族として不動産を使用する長期貸付である。 住宅ローンは家を買うために一般的である。 住宅ローンは通常十分に償却している、従って月例元利払いがノートで規定された支払の数の貸付け金を支払うことを意味する。 住宅ローンはまた返済のための時間によって金利が固定または調節可能であるかどうか、15か30年のような、記述され。 頭金がである20%よりより少し住宅ローンは通常私用抵当保険か (PMI)政府の保険または保証要求する。 ほとんどの住宅ローンは固定資産税および世帯主に支払うためにエスクロウ・アカウントでset-aside保険である増払い金と元利の月払いを要求する。 さらに、PMIまたは政府の抵当保険の貸付け金は規則的な月払いの一部として月例抵当保険報酬の支払を要求するかもしれない。 ある貸方は1年ごとの26の支払を求める隔週の抵当を提供する。 隔週の抵当の細部は異なることができる従って輪郭を描くように頼むことが最善これらのプログラムがいかにの働くか貸方に細部のである。 より高い月払いをできることができる住宅購入者は時々30年の抵当に15年の抵当を好む。 15年の抵当の金利は通常30年率よりわずかに低い。 さらに、15年の抵当の家の購入を融資している住宅購入者は校長を大幅により速く返し、貸付け金の言葉上のより少ない総興味をずっと支払う。 慣習的な抵当
慣習的な抵当は政府によって保証されないし、保証されない1つである。 20%以下の頭金の慣習的な貸付け金は普通世帯主が (PMI)貸付け金で履行を怠れば貸方を保護する私用抵当保険を要求する。 慣習的な貸付け金についてのより多くの情報があるように、Fannie MaeおよびFreddie Macの慣習的な貸付け金の2人の第一次購入者のウェブサイトを確認しなさい。 FHA被保険者の貸付け金
ハウジング及び (FHA)都市開発の米国部の部分である中央政府ハウジング (HUD)管理は家を購入するのにバイヤーが使用できる複数の低頭金の抵当保険プログラムを作動させる。 FHA被保険者の貸付け金は一般にバイヤーが頭金および最後の費用への3%寄付金を作るように要求する。 FHA被保険者の貸付け金は慣習的な貸付け金を提供する同じ貸方のほとんどから利用できる。
one-family家のための最高のFHA被保険者の融資額はローカルエリア中央の住宅相場および他の要因によって約$160,176まで$290,310から及ぶ。 あなたの貸方はあなたの区域のFHA被保険者の抵当そして最高の融資額についてのより多くの細部を提供できるまたはHUDのウェブサイトからのFHAの貸付け金の限界の情報を直接見つけなさい。
VA保証された貸付け金
軍の、予備兵、または活動的な軍の義務のベテランなら、ほとんど頭金を要求する復員軍人援護局によって保証される貸付け金を得られる (VA)かもしれない。 VAの貸付保証プログラムについてのより多くの情報を手に入れなさい。 田園ハウジングサービス貸付け金
(RHS)米国の農務省の部分である田園ハウジングサービスは郊外にある住宅購入者にセクション502を直接のおよび保証された田園ハウジングの貸付け金提供する。 セクション502直接ローンの提供は修飾する減らし、ローカル米国農務省の郡農事顧問または米国農務省の農村開発の州のオフィスを通って直接整理される低所得の借り手に金利を。
一定限度資金はセクション502直接貸付け金のために利用できる、従ってある貸方はまた「てこ作用の貸付け金」プログラムを提供する。 てこ作用の貸付け金は慣習的のの低利率率を運ぶセクション502直接貸付け金、市場率の貸付け金を結合する。 生じる貸付け金の「混ぜられた」金利は2つの貸付け金の率の組合せの結果として現在の市場価格より低い。
田園ハウジングの貸付け金が参加ローカル貸方を通して整理され、借り手のより広い範囲に利用できることをセクション502は保証した。 RHSの貸付け金プログラムについての詳細を調べるためにここにかちりと鳴らしなさい。
ハウジング財政代理店の貸付け金を示しなさい
州ハウジング財政代理店は (HFA)below-market金利で1回目の住宅購入者に貸付け金を、頻繁に提供する。 プログラム供給および資格の条件は国家から国家に変わる。 現在利用できるプログラムをあなたの州HFAと点検するべきである。 州の専属代理店のウェブサイトの評議会からのあなたの状態のHFAにリンクを見つけなさい。 アジャスタブル・モーゲージ (ARMs)
定率モーゲージによって、金利は貸付け金の生命の間に同じをとどまる。 しかし腕によって、金利は資金レートまたは大蔵省証券レートの費用のような直接索引に関連して周期的に、通常変わる。 支払はそれに応じて上下するかもしれない。 調節可能率の抵当は (ARMs)までに調節のためのフレーム、1年のような、または3、5、7、か10年特徴付けられる。 雑種の腕は人気で7、か10年時間の好ましい固定金利を、3のような、5提供する、貸付け金は1年の腕になるので育った。
一般にLenders充満定率モーゲージのより腕そして雑種の腕のための低い最初の金利。 これはあなたの金入れで腕を同量のための定率モーゲージより最初にでもっと簡單にする。 貸方が時々あなたの現在の収入に基づいてこの決定および少数の年または2のための予想された月払いを作るのでより大きい貸付け金のために修飾するかもしれないことをまた意味する。 さらに、金利が安定している残ったらか、またはより低く動けば、あなたの腕は定率モーゲージより長期に比較的安価でもよい。
これらの利点に対して、金利の増加がより高い月払いに将来導く危険の重量を量らなければならない。 それはトレードオフである: より多くの危険の仮定と交換に腕を搭載するより低い率を得る。
腕か雑種の腕によって考慮するべきある事はここにある: 金利が上がれば十分を増加する私の収入は多分カバーより高い不動産のローンの支払いであるか。 どの位私は自身のこの家に計画するか。 すぐに販売することを計画すれば(上昇の金利は危険を自身に家を長い間計画すれば示さないかもしれない。) 金利が一般に増加しなくても私の支払は増加できるか。 どんな索引がローンの利率を調節するのに使用されるか。 あなたの不動産のローンの支払いがいかに変わろうか見るために前の10年にわたる索引で動きを示すテーブルを貸方に頼みなさい。 どの位の割りで金利は調節されるか。 毎年か。 3年か。 5年か。 より長い調節期間、よりよいあなたの未来の貸付け金の費用を計画できる。 最初の住宅ローンの利子率は何であるか。 それは含んでいる特別割引か「ティーザーをか」。 その場合金利がはじめて調節されるとき、あなたの月払いの大きい増加に直面できる。 金利の差益は何であるか。 差益はあなたのローンの利率を計算するために貸方が索引率に加える量である。 例えば、索引率が7%であり、差益が2%なら、あなたの全面的な金利は9%である。 何が限るまたは帽子は調節に置かれたか。 あなたの貸方と論議するべき最も重要な項目の1つはあなたのローンの利率があらゆる単一の調節期間にそして貸付け金の生命にわたって増加できる最高額である。 あなたの索引率の急増の場合に「最悪の場合」の状態を調べなさい。 貸付け金は変換可能であるか。 その場合、変えるべき費用あるか。 兌換性は指名時に固定速度の貸付け金にあなたの腕を将来変えることを可能にする。 前払い罰があるか。 あなたの家を販売し、あなたの貸付け金を早く支払えば、料金査定することができる。
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