新しい抵当計画は2003年4月を開発した ジムWoodard著 付加的な40,000家族を持ち家の利点を楽しむために毎年助ける新しい抵当計画はやがてもたらされる。 それは持ち家を家族のすばらしい割合に達成可能にさせる政府の計画の部分である。 計画の下で、調節可能率の抵当は (ARMs)より適用範囲が広くなり、家族のすばらしい範囲の家の融資の必要性を満たす。 新しい抵当は(HUD)米連邦住宅都市開発省によって現在提案され、FHA被保険者である。 提案された腕の貸付け金は3、5、7か10年間固定金利を有することができたりそして30年の言葉の残りのための毎年調節可能な率に戻る。 3年および5年の貸付け金の場合には、金利は調節可能な言葉の間に1%以上1年ごとの変えることができない -- 固定速度の期間後。 全体の貸付期間上の増加の最高額は5%である。 7年および10年の固定速度の貸付け金のための、調節可能な期間の間の最高の増加は貸付け金の生命にわたる増加6%の限界の1年ごとの2%、である。 この時点で、唯一のFHA被保険者は利用できる貸付け金をである全体の貸付期間上の年1%、および5%の帽子との1年の固定支払期間の貸付け金、武装させる。 このタイプの住宅ローンはまっすぐな30年の固定速度の貸付け金より好ましい言葉で得ることができる。 お金に翻訳すること毎月救い減らされた支払で、何人かの住宅購入者を他ではそれのために修飾してない必要な貸付け金を得る割り当てる。 「これらの付加的なタイプのFHA被保険者の提供によって金融情勢に合う貸付け金を武装させれば今日の借り手の欲求、私達はより多くの持ち家の機会を作成している」、HUDのスポークスマンを言った。 「それは提供する家の購入を融資する新しく、より実行可能な方法を」。 提案された新しい貸付け金は60日間の一般意見の期間、条件にそれが実行することができる前に今ある。 しかし問題はスポークスマンに従って、期待されないし、新しい規則の最終的な制定は夏の終わり以内におそらくある。 他のステップは管理によって持ち家を後押しするために踏まれている。 例えば、「アメリカン・ドリーム頭金の率先」は開発されている。 これは$200頭金および最後の費用の低収入家族を毎年助けるために,000,000を提供する。 もう一つのステップは機能する簡単にし、家の購買を明白にし、プロセスを融資するために不動産の解決手続きの下で法的な要求事項を変更することである。 家族が買い、融資プロセスを理解し、家へ帰るのをよりよく助けるためにそして特別資金はハウジングのカウンセリングプログラムを提供するようにセットアップされている。 また、「自助持ち家機会プログラム」は設置されている非営利組織へ補助金を提供することによって低収入家族のための約5,200の新しい家に資金を供給するために。 これは住宅購入者が特性の構造かリハビリテーションに汗公平(労働)を貢献するように要求する。 最底限の抵当志願者のための助け 別の現在提案されたプログラムは連邦政府によって保証した悪いですか最底限の信用履歴および高い負債比率がある消費者のための「subprime抵当」のプログラムを提供する。 彼らのより少なくより原始的な信用の記録が市場原因で買っているこれらの将来のバイヤー借り手は家頻繁にから絞られる。 多くの場合依存だけhigh-cost略奪する貸方に対処することである。 提案された貸付け金の計画はFHAによって保証され、今日の市場でふつうは利用できるよりよい言葉を提供する。 修飾するおよび計画からの利点は最も低い信用度の得点とのそれらおよび少し文書化された信用履歴を有する人である人。 また寄与される高く持っている人がより正常な負債に収入の配給量-通常標準的なFHAのunderwritingの規則によって受け入れられるより高くありなさい。 新しい貸付け金の1つのために修飾されたとき、消費者は非常に小さい頭金の条件の家の融資の抵当を提供される。 但し、それらは規則的なFHAの貸付け金のためにわずかに高い金利をより勝つ運ぶ。 貸付け金はまた「良い業績」の割引特徴を運ぶ。 2年間のオン・タイム支払後に、月例FHAの保険充満は減る。 より正確な信用報告書の方に動かしなさい 圧力は信用収集の会社が住宅ローンに適用している人の正確なレポートを伝えることができるように大きくなっている。 そしてそれはそのような改良の時間についてある。 信用の会社からの不正確な情報は幾年もの間住宅購入者、抵当貸方仲介商および不動産ブローカーのための大きな問題を起こした。 購入トランザクションは間違い乗られた信用報告書で訂正されるべき誤りを待っている間ばらばらになることができる。 場合によっては、偽情報はより少なく好ましい住宅ローンを受け入れさせる借り手ででき起因または完全に失う持ち家の夢を。 移動は進行中これらの問題を訂正するためにである。 移動の最前線に時々薄く水っぽい信用の記録およびレポートによる取り引きおよび顧客を失う不動産ブローカーはある。 カリフォルニアでは新しい立法(AB 800)を後援するために、例えば、全米リアルター協会加入者の州連合は消費者組合と-信用の行為の真実団結している。 この法律は債権者および信用コレクションの会社にすぐに不正確な情報を訂正するか、または法定損傷に直面させる。 それは債権者に情報は正確、完全であることを信じる理由があるときだけ債権者が信用報告代理店に消費者についての情報を供給することを可能にする。 これは債権者が商業興信所ことをへ情報を送る前に彼らの記録を注意深く点検しなければならないことを意味する。 悩まされていた借り手を助ける新しい計画 将来抵当借り手が彼らの不動産のローンの支払いを作ってないのポイントに財政問題に出会うとき現在それらに非常に有用のかもしれない未決の立法がある。 提案された法律は世帯主の」緊急の抵当援助の行為(HEMA)である。 それは国民ハウジングの行為の下で抵当被保険者で支払を作ることの不可避および一時的な難しさを経験している世帯主を助けるために国民プログラムを確立する。 彼らの不動産のローンの支払いに少なくとも2か月滞納、彼らの意思の彼らの貸方によって除外するために知らせられた世帯主は援助を受け取る資格がある。 興味のそのような援助の返済は世帯主が彼の財政の安定性- 3年を超過しない期間--を取り戻した後要求される。 かき回すRefiの住宅ローン 」かき回す言葉は「通常あまりに熱心で標準的な仲介商によって運転される在庫の頻繁な売買に関連している。 しかしそれはまた借り換えの住宅ローンの貸付け金に適用できる。 住宅ローンの利子によってそれらが毎日上がり、ビット頻繁に落ちる間、近い最低記録で残ることを、世帯主倍数に適用するように動機を与えられる財政を再建する非常に短い期限のトランザクションの評価する。 ある所有者は単一年の3か4回新しい貸付け金が何人かの不動産銀行および仲介商に従って前の貸付け金より低いの四分の一小さい1%、のに、抵当の頻繁に財政を再建している。 refiの住宅ローンのための大部分の言い分では、適用は世帯主家族のための改善された財政の状態で起因する。 しかしそれが「upfront費用」のrefiではない時でさえ、余りに頻繁に財政を再建することへ下げ気味がある。 バランス(時として)および新しい貸付け金に必要なドキュメンテーションを加え、提供するために必要な時間に加えられる最後の費用について忘れていることはそこにこのシナリオで考慮されるべき多くである。 存在の早い給料支払いが (EPO)あるとき90日からの完了に続く8か月に期間の間の貸付け金の、特に頻繁に貸付け金に彼が貸付け金トランザクションからそれらの資金を供給した投資家に得たすべてのお金を戻すように要求される資金を供給した不動産銀行財政を再建しなさい。 通常、この準備は不動産銀行と投資家間の契約に組み込まれる。 ほとんどの場合、得られたお金のよい部分は任務として既に支払われ、回復することができない。 不動産銀行は彼が負った他の費用およびこれを失う。 これは個々の世帯主によってそれらが新しい貸付け金からそう少しに寄与するとき、頻繁の不公平な結果財政を再建するである。 そしてそれは金利および料金を押上がちである。 それは一般に消費者のために逆効果である場合もある。 それは、法的よりもむしろ、倫理的のの多く考察である。 「私は一律の前払い料金を見ることを望むまたは罰、年以内に支払済住宅ローンのために」満たされる住宅貯蓄の抵当のあるミハエル徴税、社長兼最高経営責任者、Oxnardで基づいて主要な抵当金融会社カリフォルニアを言った。 「これは不動産銀行が負った損失を最小にし支払われた消費者によって手数料を増加する圧力を下げる。 「その上に、そう多くのEPO'Sの手始めと、企業はこれらの損失を相殺するために金利を高めることによって答えた。 結局は、皆はより高い料金を支払い」、注意される徴税かき回す傾向に起因する。 ほとんどの場合、更に1つを得た後彼らの住宅ローンの利子率を減らしたいと思っている世帯主が踏むベストおよびほとんどの倫理的な第一歩は貸付け金の既存の貸付け金を得た会社との整理を解決することである財政を再建する。 場合によっては、存在を扱った仲介商か貸付け金役人は貸付け金のその貸付け金の「流線形にを」整理できる財政を再建する -- 金利の低下に終る簡単なプロセス。 より好ましい言葉の抵当の追求であなたの貸付け金の役人か仲介商とそのような可能性を手始めとして論議しなさい。 戦争の影響 不動産および抵当専門家は不動産および貸出の市場の戦争の可能で否定的な影響を心配している。 特に失業が高く、消費意欲低今日勝つ状態である時住宅販売および価格は大幅に下ることができる。 戦争のジッターは住宅ローンの利子率の増加をスパークでき分析者に従って住宅価格-消費意欲の低下が原因--を主に、弱める。 1991年に最後の湾岸戦争の間に、新しい家の販売は4.7%落ち、約5.8%価格減少。 否定的な影響の危険は時の間に私達の経済に問題があり、失業が高いとき、経済学者言う高められる。 そして不運にも、それは私達が今日立つところである。 ちょうど傷つきやすい私達の住宅市場が戦争および余波の間になるかいかに展開の開発の厳格そして長さによって定められる。 戦争が適度にすぐに完了され、私達が戦いの端の後で主要な予想外問題に出会わなかったら、実際に経済を助け、不動産市場を増強してもよい。 消費意欲はすぐに復興できる。 但し、戦いおよび生じる問題が引張ったら、それはより高いオイル価格、高い金利、より低い住宅販売および価格下落を作り出してもよい。 この時点で、家の供給は前に最初の湾岸戦争の間によりかなり堅い12年。 それは不安定な状態に将来貢献できる。 一方で、ほとんどの人々は今日不動産が最もよい形態彼らの金銭のためのすべての避難所の最も安全平均家族のための投資のであるとはっきり考慮する。 住宅販売はずっと過去の18か月にわたって特に強い。 その勝つ肯定的な意見は非常によい状態のこれらの揮発時によってちょうど不動産および抵当市場を全く運ぶかもしれない。 新しい単位を今年造るために住宅建築業者が計画で既に引っ張っていることが注意されるべきである。 「建築者信任相当な衝突を取っているが、確かに一世帯住宅の建築者間のパニックの感覚がない、特に家の価値の下るローンの利率そしてまだ健康な感謝によって提供されるサポートの点から見て」はデイヴィッドSeiders、住宅建築業者の国民連合の経済学者を言った。 「それはであるより多くの用心深いヘッディングである先に必要があることの感覚」 子供向きのもの 最後に、私は不動産金融に直接情報のビットに沿って渡ることを関連していないが望んだり、完全にそう間接的に。 最近の研究は彼らの家を所有している彼らの家族からの特別な方法でその子供の利点を定めた。 調査はハーバード大学のハウジングの調査のための共同中心によって行なわれた。 これは賃借の世界を残し、彼らの専有物の家を購入する家族のための更に別の強い刺激である。 完了される調査貸し出し人の子供がより世帯主の子供により高い認識テストの成績および少数の行動上の問題がある。 調査は経済的な、社会的な、人口統計学の変数に関する国民データに基づいていた。 レポートは一般的な主題に焦点を合わせた、「持ち家の独立した影響およびホーム環境の肯定的な影響」。 レポートのハイライトは住宅の専門家の雑誌の最新号送られる。 | 
