Subprimeの新しい指針はコメントのために開く Broderickパーキンズ著
中央政府お金の方針代理店はsubprimeの抵当underwritingの一般意見の新しい指針のために増加するsubprimeのデフォルトおよび抵当流れを避けるために開いた。 去年の終わり頃従来とは違う住宅ローンおよび不動産持分抵当貸し付けの規則を書直したことSubprimeの抵当貸付の声明が」一般意見の60日と来、中央政府金融代理店の同じ一団によって共同で制作されたことを「提案した。 努力は責任がある貸出のための中心に従って「支持できる持ち家の勝利と」して考慮される。 去年の終わり頃、中心の「負けた地面: 世帯主へのSubprimeの市場そして費用の抵当流れは」最後の2年以内に起きた約2.2百万のsubprimeのホールダーのための抵当流れですべてのsubprimeの抵当のほぼ20%最終的に終わることを言った。 損失は家の価値にダウン状態になるものがに現代抵当市場の歴史の最も悪い抵当流れ率として取付け、ホーム・エクィティのそれの多く、レポート言った$164,000,000,000に上がる。 提案された中央政府subprimeの方針の転位は、数ある中で、それを発表するFreddie Macのかかとの予定された金利が増加した後貸方が (ARMs)序金利で入手可能性を考慮するかわりに借り手を修飾するときもはや購入するsubprimeのアジャスタブル・モーゲージを来ない。 Subprimeの貸付け金は一般に主な貸付け金より高いが、信用または前の信用問題の彼らの欠乏のために貸方により大きい危険を、普通提起する借り手のために意図されている。 貸付け金は別の方法で締まるかもしれない人のためのアメリカン・ドリームを達成する機会として販売された。 但し、何人かの消費者は、subprimeの住宅ローンの支払をできることができない人subprimeの特に増大の費用、彼ら販売された商品の手形武装する。 宝庫の部門によって、連邦準備制度制作される、声明はFDICおよび国家信用の組合管理貸方をsubprimeの貸付け金を返す借り手の本当の機能を査定するために促すように設計されている。 精査の下に次の練習はある: - 差益と変動利率にすぐに切れ、調節する短い序「ティーザーに」基づく提供の低い最初の支払および貸付承認は評価する。
- 貸方がドキュメンテーションを確認する十分な収入なしで借り手を承認するかいわゆる「DOC」貸付け金。
- 「支払か金利ができるかどの位かの支払衝撃」、の設定の空限界の言葉の練習増加。
- 頻繁な借り換えを現実的な月払いを維持するように励ます製品の機能。
- 相当な前払い罰。
- 家を所有する貸付け金の特徴、危険、前払い罰および追加料金についての不十分な発表。
- 次の要素の1つ以上を含んでいる略奪するsubprimeの貸付け金: 抵当を返す借り手の機能のよりもむしろ借り手の傍系親族の抵当流れか清算価値に主に基づく執筆貸付け金; 連続refinancer従って貸方になるために借り手を引き起こして高いポイントおよび料金で現金に換える; 単純な借り手からの住宅ローンの義務の本質を隠す欺瞞か詐欺。
提案された中央政府subprimeの声明はまた支払の衝撃、前払い罰、風船式支払、税および保険のためのDOC貸付け金そして借り手の責任の費用を論議するより詳しい消費者発表を追求している。 | 
