支払わないため支払うか、または-質問である
ヘンリーSavage著
それは興味ただの抵当が人気を得たという驚きではない。 住宅購入者のために、興味ただの貸付け金は入手可能性を高める -- 多くの住宅購入者が急騰の住宅相場の最後の数年後に必要とする何か。 しかし興味ただの貸付け金はバイヤー間でちょうど普及していない。 多くの存在の世帯主は低支払、興味ただの貸付け金のための彼らの従来の償却の貸付け金で回っている。 起こったことについてここ数年間の市場で考えるとき、それは驚きではない。 金利は最低記録にあり、世帯主は家の価値のサージとの新しい見つけられた富を楽しんでいる。 この種類の組合せによって、世帯主はなぜ貸付け金のバランスにコツコツ取り組むことを迷惑を掛けるか。 答えは容易である: 実際に、彼はそれらの厳密な理由の校長の下で支払をしたいと思わない場合もある。 それはすべて状態によって決まる。 実際の例はここにある: 私は4%の現行料率の興味ただLIBORの腕に彼女の$400,000貸付け金の財政を再建した女性を知っている。 月例利払いは$1,333だけである。 この支払計画の下で、彼女の抵当バランスは減らない。 対照によって、彼女は約6%の率に30年に償却されたジャンボ固定速度に財政を再建したかもしれない。 彼女の月例P&Iの支払は$2,398であろう -- $1,065の増加。 このシナリオの下の、彼女のバランスは減少、とはいえゆっくりである。 従ってLIBORへの女性のrefisは武装し、毎月彼女は彼女に$1,065の「節約」および棒を信頼できる投資信託のそれ取る。 彼女の論理は簡単である。 彼女は彼女が高い比率、償却された貸付け金の取得によって彼女の校長を省略できようより彼女がより速いペースで彼女の投資信託のアカウントを造ってもいいことを考える。 LIBORが急騰しなければ、彼女は完全に正しい。 5年の終わりに、LIBORを仮定することは、彼女沈殿させよう投資信託のアカウントの$63,900の合計を安定を保つ。 彼女が6%によって償却された貸付け金を選んだら、彼女の抵当バランスは$372,217に落ちよう -- $27,783によってだけ。 彼女は前方にすべてが静的に残ったら$36,117才である。 当然、それは事が静的に残らないのではるかに複雑になる。 最初に、彼女のLIBOR率は増加するためにが本当らしい。 だれも知らないかどの位によって、それは再度上がり、次に下り。 また、高い比率の取得によって小さい追加的税金の節約行う彼女が課税控除の興味を支払っていたので。 最後に、$63,900は可能性が高い投資信託分け前の価値の感謝を考慮に入れない。 Here要点: 彼女は彼女が借りているお金の投資によってハイリターンを得られる必要がある。 住宅ローンを支払うことの方に行かないあらゆるドルは借りられたお金である。 彼女の現行料率は4%である。 彼女の住宅ローンの利子の課税控除のための4%を離れて25%取ろう、彼女の実際はであるたった3.20% 「費用に借りる」。 彼女の投資信託がこの数よりよく行う限り、彼女は前方にある。 下げ気味の明らかである。 なればより高く「彼女の彼女の調節可能な率LIBORのスパイクが費用に借りれば」。 投資信託は上昇の金利に遅れずについていくために性能を高めなければならない。 彼女の率がおよび投資信託タンク上がれば、彼女は負けたお金である。 彼女は貸付け金を支払い始めるべきである。 硬貨の反対側が働くことを、覚えなさい。 30年、定率モーゲージを取ることは結局負債を退職させる -- 空騒ぎは、危険めちゃめちゃにならない。 | 
