比率対理論的根拠:

比率対理論的根拠: 新しい不動産のローンの支払いはあなたのための意味を成しているか。

Dena Amoruso著

よい信用、練習のよい出費の習慣を維持し、絶えずあなたの収入を高める方法を追求することの重点は新しいものではない。 新しい家を買うときあなたの頭部を乗り越えているかどうかそれは助言を与えるあなたの住宅ローンのコンサルタントまで従ってあるか。 貸付け金のコンサルタントはそこに興味が、信用地位あなたの頭金の能力に基づいてのために、収入のための見通し修飾し、が、私達をそれに直面することを許可しなさい各貸付け金プログラムを説明することい。 彼は財政の顧問ではない。 彼はしていることはあなたおよびあなたの家族のための意味を成していればかどうか言うことができない。

どんな貸付け金の専門家があなた説明するか大きさで分類することが住宅ローンのためにである実際に青写真計算は修飾するのに使用することだった後(および保険業者に検査し) 「divvy」の事財政上今後数年間いかにのためのか、あなたの新しい家の購入に続く。 貸出の施設は貸出のお金のための彼らの自身の指針(および時々政府定められた指針)を使用して十分に適当な収入がある人々に危険を取り、習慣および信用を使う。 彼らは計算された貸付け金「比率」を使用して金額が家支払そして他の必要の後で、車の費用、食糧、実用性、等のような去ったようにこれを、である彼らの借り手を結局は支える十分する。

そして、これはあることをあなたがあなたたち自身に尋ねる必要がある質問: にわたってのまたはそう多くを次の10年増加しなくても、十分があなたの家支払および正常な月例費用の後で感じ快適と残した裁量所得はであるか。

新しい家の購入に入っているバイヤーの2つの仮説的な例を引用しよう:

シナリオ# 1

最初のカップル、Johnsonsは、最初家を買うこと熱望した若いカップルである。 それらは回転負債に、学生の貸付け金を含んで、この時の間それらを準備するあったものは何でもを離れて支払った。 それらは$150,000 - $180,000値幅の家で10%の頭金のために注意深く十二分に救った。 彼らはまた彼らの自身の信用履歴を点検し、あらゆる不審な信用項目「」きれいになった。 彼女のコンピュータの予備の査定をした後新しい住宅販売人に、それらに言われてある彼らの収入がそれらを$180,000で基盤値を付けられて彼らのより大きい平面図の1つを買うために修飾するように。 これはJohnsonsに刺激的である。 それらが買うために修飾するかもしれない「エメラルドの」計画は2つの物語および巨大な台所が付いている絶対好みのモデル家、である。 彼らはそれがこのような家に住むことであるもののように想像することを試みより彼ら考えた多くであると考慮する最初の家で持つことができることを。 彼らは新しい家の代理店および光沢のある家のパンフレットによってプリントアウトを提供し、それらをこれを検討することを家に行く取る。

彼らは30年にわたる固定速度の貸付け金のそれらのための指針として考慮される貸付け金の比率と、家にこの高い得ることは意味することをハウジングの費用だけとして現在の総収入の約33%で計画するべきであることを計算する(上の比率と考慮される)。 その図は別として彼らに通常が交通機関、実用性、等のような他の費用、(それに加えられてハウジングの費用最下の比率が、考慮される)あり、なる休暇を一度取る機能しばらく好む。 多くは考慮に入れること上がるおよびボーナス収入がありそうであること計算が終了する、およびとき、エメラルドの購入がそれらのための現実になることができることに感じる。 $180,000の基本料金と、それらはある改善を加え、家支払と快適に感じることができる。 従ってそれらは金のために行く。

シナリオ#2

今度はエメラルドの計画を愛する私達をBradfordsを訪問することを許可しなさい。 これはちょうどいつ始まっていたかセカンドハウス、彼らが買った2つの寝室のタウンハウスである現在の1である。 彼らは$180,000まで、Johnsonsのように、それを販売する、そして彼らの公平するために持っている家のための10%大きさで分類された頭金を立つときと共に販売から少しに利益をタウンホームの。 これまでのところは良い。

彼らは「nutso」車購入競技場の去年少し行き、SUVおよびミニバンと、Bradfordsに毎月出かける自動車ローンの支払で約$750がある。 それらはまた夫人が彼女の仕事に戻る間、ブラッドフォード少数のクレジットカード支払および次の託児所の費用を有する。 、期待された二重収入とエメラルドのために修飾してもいいように従ってまたこの時点で刺激される建築者の貸付け金のコンサルタントにそれらに言われてある。 彼らは彼らの小さい1つを裏庭、家族の収集および結局弟か姉妹を提供するためのなるホストで遊ぶことを描いている。

貸付け金の比率が行く限りでは、Bradfordsに、Johnsonsのような、ハウジングの費用のための33%上の比率がある。 しかし最下の比率は販売代理店が雨の日残っているより少しにより$300に終って月のために、修飾してもいいことをそれらに告げていることをの限界を伸ばす。 まだ、エメラルドの計画の生存の見通しは実際に心をそそる。 彼らは計算し緊急事態が財政上起これば仕事が安全である、家族に頼ることができることを。

それからBradfordsは実際に懸命に考え、考え始める。 それすばらしいこの家の購入は友人、休暇、および仕事を離れて多くの時間と、もし第2子供が場面に着けばこれ以上の夕食を鳴らなかったり、しばらく意味する。 それらは家(改善無し)の標準的なカーペットと合わなければなり、少なくとも6か月間裏庭に草を置くことに得られない。 途方もない自動車ローンの支払は約4年間で終わらないし、実際に必要とする家具を買うためにクレジットカードの負債を加えたいと思わない。 Bradfordsは、悲しげにしかし多分思慮深く、それを買うために彼らが前もって限定されるのに、エメラルドを渡す。 彼らは氏か夫人が仕事child-raisingのための休みをとったらブラッドフォード財政上荒廃されるようにならないこと収入がそのような物になるまでそれらのための意味を成している個人的な決定車およびクレジットカードを最初に支払う、ことにすることおよび待を作った。

これらは明瞭な2および非常に個人的なタイプのシナリオである。 バイヤーのセットは両方ともエメラルドを買うために修飾するが両方とも自身の状況のために財政の危険を別様に見る。 新居のための支払を扱えた生活環境基準が購入と前方に合っていたらである何を見た。 Johnsonsは、注意深い計画とまだ、夢の家を買い、快適な未来を見られた。

再度、ここの物語のモラルはことである2つの全く異なる事がある場合もあるかどんなバイヤーが買うために多分修飾でき、何を「楽に」買ってもいいか。 入力が彼ら与えられるバイヤーに皆が住むことができる家族および彼ら自身のための決定をするために善意の友人、家族、貸付け金のコンサルタントおよび販売の人々を無視する責任がある。 感情をわき置けるとてもよく多くの人々の大人の人生に達成されるより困難でより思慮深い仕事の1つであると証明するかもしれない家購入の決定の理性的な側面を取扱うために。