セクション7 -規定する環境、施行および認可 7-0導入
この章はFHAの一世帯の評価が行われるおよびその環境でHUDおよび他の政府の実体に利用できる認可および施行記述する規定する環境。 評価人はに応じてある:
> 中央政府法律および規則
> 州の認可の法律および規則
> 条件はあらゆる専門の評価の指定と関連付けた
この章はこれらの条件を列挙し、HUDの施行への関係を説明し、そしてプロセスを認可する。
7-1規定する環境
A.金融機関の改良、回復、1989年の施行の行為(「FIRREA」)
FIRREAはタイトルXIの不動産評価の改良の修正によって評価する不動産の改良そして規則を設けた。 修正は次を達成した:
> 評価の基礎を確立した、評価人の資格から成り立つ乗れば (AQB)評価の標準は乗る (ASB):
>> AQBは状態証明され、状態認可された評価人のための最低の教育、検査および経験の条件を定める。
>> ASBは専門の評価の練習(USPAP)の制服の標準を公表する。
> 必須ただ状態証明されたか、または状態認可された評価人が連邦政府によって関連トランザクションのための評価を行うかもしれない
> 状態証明されたか、または状態認可された評価人が密接にトレイニーを指示し、評価のレポートに署名し、そして特性を点検すれば評価人のトレイニーが評価に署名できることを確立される
> 証明のための規準が評価の基礎の評価人の資格板によって証明のための最低の規準を満たす状態または領域の条件を満たした誰かとして「状態証明された不動産の評価人」の定義を確立した
> 州の機関を評価人を認可し、証明し、指示するために確立した
FHA被保険者の抵当のためのサービスを行っているすべての評価人は評価を開発し、報告することのUSPAPに従わなければならない。 USPAPの主要な面は下記のものを含んでいる: | 標準 | 参照 | | 倫理の規則 | 行ないの管理、機密性および記録管理 | | | | | 能力の規則 | 割り当てを有能に完了しか、または矛盾を受諾の前に表わし、訂正するためにすべての必要なステップを踏む知識および経験を持つ評価人の全面責任 | | | | | 出発の規則1 | 評価の信頼性を減らすUSPAPの受諾可能な部分からの割り当ての限られた出発 | | | | | 司法権の例外 | USPAPの個々の部分は法律か公序によって取って代わることができる | | | | | 標準1 | 不動産の特性評価の開発に、評価人は認識していなければをなり、確実な評価を作り出して必要である技術および確認された方法を理解し、そして正しく用いる | | | | | 標準2 | 不動産の特性評価の結果の報告で、評価人は紛らわしくない各分析、意見および結論をある意味では伝えなければならない |
USPAPに従って、受け入れられない練習は下記のものを含んでいる: > 貸方によって定められる指定(前もって決定された)価値を推定する
> 貸方と評価人の間で裂ける料金
> HUDの標準に従わない他の練習
また、USPAPはUSPAPの完全な重量がある評価の標準の声明を含んでいる。 これらの声明は既存の標準を明白にするために出された。 ASBはまた現在新しい標準を確立してはいけないしかし複雑な技術的な問題の助言を提供しなさいこと諮問意見を出した。
B.中央政府金融機関の統制機関
中央政府金融機関の統制機関は1994年6月の評価の最終的な規則を出した。 一般に、要求のための境界は20050 ,000ドル($250,000)に連邦政府によって関連トランザクションの評価を行うために評価人を上がった状態証明した。
1/ FHAはUSPAPからの出発を可能にしない。 但し、FHAはトランザクション用の価値にもかかわらず一世帯の抵当保険のすべての適用のために評価を、要求する。
C.偽の、架空または詐欺的な要求(18 U.S.C. *87 1001年) -処罰および罰金
これらの法令は意識的にまたは米国政府の部門または代理店に対する偽の要求をファイルするあらゆる人のために処罰を規定する。
D. HUD (18 U.S.C. 1010年、1012年)の偽の、架空または詐欺的な要求-処罰および罰金
これらの法令は意識的にまたはHUDに対する偽の要求をファイルするあらゆる人のために処罰を規定する。
E.中央政府偽の要求は(31 U.S.C. 3729) -市民欺瞞機能する
中央政府偽の要求の行為は意識的に現在がまたは米国政府によって支払済または公認だった偽の要求をファイルするあらゆる人に課される市民金融損傷を定義する。
F. 24 CFRの部28 -プログラム欺瞞の市民治療の行為 (PFCRA)
これらの規則は中央政府権限または代理店に偽の要求か虚偽の陳述を作るか、または堤出するあらゆる人に対してHUDの役人によって市民罰および査定を課すための管理手続きを定義する。
G. 24 CFRの部30 -市民お金の罰
これらの規則はHUDがもう一人の人によって偽の証明の服従のために-例えば、評価データの真実の正しさについてのUSPAPの評価の用紙の一番下に偽の証明をする評価人徴収するかもしれないお金の罰を定義する。
H. 24 CFRの部24 -管理上認可
これらの規則はHUDの規則および方針に違反するために定められるあらゆる人のためにHUDの役人に利用できる管理上認可を定義する。
I.州法およびプロの組織
評価人は評価、認可および証明の条件に関してすべての州および地方特有の法に付着しなければならない。 また、評価人のプロの組織の自発的なメンバーとして、FHAの評価人は評価人の行ないのその構成の指針に付着するべきである。 但し、HUDに私用組織で施行力がない。
1. 州の証明
FHAの記録の評価人は評価人認可されなければ、証明住宅または証明一般的なならない。 FHAのための評価を行うためには、評価人は従って証明されてあると証明維持し、必要がある。 ある州は評価人が証明されるように要求しない間、認可プログラムを提供する従って評価人は中央政府指針に会うことができる。 評価人は彼らの州の練習に州の条件が連邦政府のそれらを否定しなければ従わなければならない; 中央政府条件はありとあらゆる州の条件を先買権によって獲得する。 評価人はHUD行為をか年準備する評価のレポートに行為が始められた日付にそれに続く評価人が2関連している待機中の操作をに報告しなければならない。 行為の懲戒処分または判決の傾向の後で、評価人はドキュメンテーションおよび役人の調査結果をHUDに14日以内に与えなければならない。
2. プロの組織
評価人はメンバーであるまたはプロの組織の指定を保持するかもしれない。 そのような介入は、必須励まされる。 評価人があらゆる構成のメンバー、候補者または仲間なら、評価人はそのような行為のHUDに評価人の懸濁液に終って判決を下された行為を14日以内に報告しなければならない。 行為の行為または判決の傾向で、評価人はドキュメンテーションおよび役人の調査結果をHUDに与えなければならない。 HUDは評価人を中断する権利を見つけたプロの組織によって判決を下されるように職業上の非行の罪がある確保する。
7-2施行
FHAは評価人をUSPAPかこの手引と矛盾している評価について責任がある握るように意図する。 評価の状態の形態は正確に場所の、構造または機械不足を反映しなければならない。 FHAはほとんどの評価がきちんと評価され、不適当な行為を示さないことを確認する。 したがって、HUDは必要なとき品質保証を強調するが、施行の処置をとる。
A.州の証明板
HUDは既存の州の証明によって評価人および認可板に対して行為を実施する。 HUDは法律によってHUDが行為がそのような紹介令状に関してそのような大きさか頻度であると考慮すればこれらの板に評価人を関係するように要求される。
B.プロの組織
HUDはに協力し、すべての適当なプロの組織の施行の腕に場合を関係している。
7-3適当な治療および認可
FHAは評価人および評価のパフォーマンスデータを見直す。 決定で、次は考慮される: > 不適合な行為の重要性そして範囲
> 評価人がその行為を担当する程度
> 行為の頻度
> 緩和要素 HUDは4つの層に認可を課す: 1. 評価の不足および補習教育の通知
2. 管理上認可
3. 市民認可
4. 刑事認可 HUDはFHAのための評価を行っているすべての評価人がHUDの方針およびプロシージャの知識があると期待する。 、しかし、マイナーな評価の間違いは知識の欠乏を示す、HUDは治療用の教育訓練を要求するかもしれない。 非倫理的な行動から起こる違反または繰り返された違反を、HUDはより深刻な認可を適用する。 すべての認可は州の統制機関に報告される。 次のセクションは一般に各層の下で取られる行為を定義する。 通常、これらの罰は3年後に削除される。 違反および可能な認可の例を提供するテーブルはこの章の終わりに含まれている。
A.評価の不足および補習教育の通知
教育訓練の指令はHUDによって内部的に管理される。 評価の不足は訓練の問題であることを証拠が示せば、評価人は専門職業教育を受けなければならない。 HUDは評価人を知らせ、評価人をの知らせる: > 評価の不足
> 推薦された訓練を支える調査結果
> 推薦された訓練
> 通知の調査結果を論駁する評価人の権利 評価人は通知のレシートからの20日以内に彼または彼女が調査結果に同意しなければ懇願しなければならない。 調査結果が十分に論駁されれば、処置は評価人に対してとられないし、その特定の事件を囲む状況は評価人のファイルで注意される。 但し、調査結果が握れば、評価人は訓練のタイプ完了にそして時間枠を含む改善された性能のためのHUDの条件に必要な、従わなければならない。 この行為は評価人のファイルで記録に残る。
B.管理上認可
管理上認可は指定時間のFHAの記録からの取り外しのHUDによって成るために主に内部的に管理され。 FHAの記録からの取り外しは評価にFHAの方針および条件の不従順のために課すことができる。 HUDは評価人の行為の重要性をか省略および緩和要素考慮する。 HUD/FHAは疑わしい違反のそして執筆の認可迄の評価人を知らせる。 FHAの記録からの取り外しは保証がないことを評価人が信じれば、評価人は20日以内に書面で懇願しなければなり、相互に受け入れ可能な時にFHAの会合か会議呼出を整理するかもしれない。 受け入れられない性能の証拠そしてドキュメンテーションがあれば、評価人はHUD/FHAの自由裁量のFHAの記録から取除かれる。 に法的にもたらされた取り外しは、HUDそのような評価人がFHAの記録から取除かれたこと執筆の州の認可するか、または証明代理店を知らせる。 HUDは州の機関にを与える: > 評価人の州の免許証または証明数
> 取り外しの理由
> 元の評価のコピー
> 検討レポートのコピー FHAの記録からの取り外しに加えて、管理上認可は24のCFRの部24、HUDおよび政府全体のプログラムからの参加(LDP)のDebarment、懸濁液および限られた否定以下認可を含んでいる。
C.市民認可
HUDは疑わしく不適合な行為の調査の開始によって市民認可を追求する。 調査の調査結果そして結論を含んでいるレポートはHUDの総選挙か施行の中心のオフィスに堤出される。 調査のレポートは行為を支えることを総選挙か施行の中心のオフィスが定めれば市民認可を追求する、それぞれのオフィスは承認のために法務省に請求書を堤出する。 市民認可は部分24 CFR 28-PFCRAに従ってあり、章で第7-1記述されている。
D.刑事
不適合な行為がとても言語道断に関してである場合刑法、総選挙のHUDのオフィスに違反すれば監察官は米国の法務省で司法長官を場合を参照する。
E.認可の性能の違反そしてレベル
次の図表は性能の違反のタイプが徴収される認可のタイプの輪郭を描く。 例えば、評価人は最初の違反として10%以下の正方形長さの間違いのための評価の不足の通知を受け取るかもしれない。 但し、繰り返しこの間違えることはFHAの記録からの取り外しで起因する。 非行のパターンを構成するように違反が繰り返されれば、重過失として考慮されるかもしれない。 違反はまたそれが適度に簡単な間違いの結果だったにちがいないほど違反が明らか重過失として考慮されてもよい。 この例では、重過失のための認可はFHAの記録からの取り外しを含み、参加またはDebarmentの限られた否定を含むかもしれない。 意思の違反は広範なか繰り返された計画的な違反、またFHA/HUDの条件の知および故意の不従順を、含んでいる。 この例では、評価人は彼または彼女が条件を無視することを選べば計画的な非行の罪がある。 認可はこのレベルでdebarmentおよび市民および/または処罰を含むかもしれない。 部門は部門がことを状況の令状定めればマイナーな違反のための市民お金の罰か他の認可を課すかもしれない。
7-4性能および認可のマトリックス
これは違反の徹底的なリストではない。 不適合な性能のための分枝を強調することを意味する。 これは他の治療か関連の認可の追求からの部門を排除しない; 部門は適当な法律に従ってそのよう他の処置および治療をとる権利を確保する。 時間枠は実例のために含まれて、違反のある程度によって変わることができる。 | 
