より堅いSubprimeは両面硬貨を支配する Broderickパーキンズ著
抵当流れロールの増加する世帯主を押し戻すためにより堅い抵当法律がある特定の貸付け金へのアクセスを制限したら何百ものアメリカ人の千は家の融資へのアクセスの無意識に奪い取られてもよい。 2005-2006年の貸与のレベルを考えると、最近の調査は見つけた時それが抵当の推定$94十億にアクセスすることない約580,000の借り手で10%利用できるsubprimeの信用を減らすことが起因することを。 20%減少は利用できない抵当お金の$188,000,000,000に1.1百万の借り手および量に影響を与える。 それは「米国の担保による借入の調査結果間にある: アメリカ人に機会を与えるか、または印象的で余分な危険か」。 アメリカの金融サービス連合によって資金を供給される統計的な研究(CSR)のための4歳の中心による調査 (AFSA)。 AFSA会員は興業銀行を含み、消費者および小企業に信用を提供している施設、抵当権所有会社、金融会社、クレジットカードの発行人そして他をオートローンをくみ。 「何人かの主要な金融機関」からの抵当発生データを使用した調査、問題の責任がある貸出のレポートのための5歳の中心と対立状態、「負けた地面である: 世帯主へのSubprimeの市場そして費用の抵当流れ」。 中心の調査は使用した「6以上,000,000の証券化されたsubprimeの貸付け金の専有貸付け金レベルのデータ・セットを」。 責任がある貸出のレポートは2.2百万人の世帯主が2008年までに既に失った農場か意志を、subprimeの貸付け金が原因で持っていることを予測する。 中心は危険な融資を支配するより堅い規則を長く求めてしまった。 より堅い規則が市場にいかに影響を与えるが、それらなしで、強い事例証拠は多くの借り手を既に得ている締められるか、または市場から投げられて明らかにするかどんなを越えるAFSAまたはだれでも予測するか、確かめる方法がない。 それは既により堅い抵当をこのごろ得るためにが、要求は残る。 大部分の年長の貸付け金役人、85%最後の3か月に、主な抵当の言われた信用標準変わらずに残る間、調査」がことが、56%以上分った連邦準備制度の「4月2007日の先輩の貸付け金役人は」幾分きつく締められるか、または「かなり」きつく締められたsubprimeの抵当「の信用標準を言い、45.5%同様に過去の3か月にかなりまたは幾分きつく締められた従来とは違う抵当の信用標準を言った。 需要側面で、主な貸付け金間で、要求が変わらないか、または適度により強かったことを役人の68%言われて調査した; 従来とは違う抵当のために、要求が変わらないか、または適度により強かったことを役人の78%言った; そしてsubprimeの貸付け金のために、要求が変わらないか、または過去の3か月の間に適度により強かったことを貸付け金役人のほぼ69%言った。 他の調査は最もそして複数の方法で抵当を要求供給する不均衡を傷つけている低所得の世帯を明らかにする。 既に財政のウィットで低価格の世帯14で、前方にそして後ろ得るために支払うBrookingsの最近の施設の大都会の方針プログラム調査のに従って負債の支払、ほとんどの収入の40%以上ハウジング、「借用終えなさい: 低所得の市場の信用の好不況」。 それはきりもみにあるsubprimeの家計を送るために1つの腕の調節だけを取る。 クレジットカード支払が渦に吸われて得れば、世帯の表面抵当流れをしただ、しかしクレジットカードの会社は急騰と興味率増加しそれ以上の罰を反応し世帯の財政の悲哀を悪化させる。 より堅い法律によって、市場は持ち家のために彼ら自身を後で準備するためにそれらの世帯主をよりよく倹約しようか。 AFSAの調査はより制限する抵当規則が実際に抵当流れを経験する、また特定の危険の部門の借り手の全クラスに信用を否定する人にだけと言う -- 別の方法で信用を首尾よく使用する誰が大部分。 それはまた2006年の第四四半期、1998年以来記録される歴史的変動の範囲内の落下の端を通して抵当抵当流れのデータを使用して全盛、FHA/VAおよびsubprimeの貸付け金の抵当流れの傾向を言う。 抵当流れ率は2001年の間に歴史的最高にあった- 2003年および現在の抵当流れ率は再度それらのレベルに達し始めている2004-2005年に重要な低下の後で、抵当流れ率を示して異常に高があってはいけない、AFSAの調査は言う。 なお、調査はsubprimeの固定、調節可能な率の貸付け金の上昇の抵当流れの開始率が全盛の固定される上昇およびFHAおよび強く経済情勢が現在の上昇を、運転している悪い貸出の習慣よりもむしろことを提案する調節可能率の貸付け金によって、映ることが分る。 調査はまた深刻な経済問題および高い失業の地理的地域に抵当流れの難しさの大半に集中する注意する。 それはと十分にどんな分析者が去年発見したか一致しない。 2006年の8月による12か月では、subprimeの抵当のデフォルト率は、Friedman Billings Ramsey Inc.に従って、市場の証券化された部分に続く前の12か月の期間分析者の5.53%からの7.74%に上がった。 主な貸付け金の抵当流れは、一方で、0.24%ただ、2000年以来の安定した平均上がり、年より早いからの0.16%からだけ持ち上げる。 subprimeの抵当の抵当流れは2006年8月の月の3.18%に上ったと2005年8月2.16%からの上で、FRBはまた言う。 主な貸付け金のために、抵当流れ率は0.06%から0.09%だけ同じ月の間に限界近く上がったから。 、8月までに去年起きたsubprimeが2005年に出されたそれらより50%高い頻度で貸付け金悪くなっていた言いより緩いunderwritingの標準に問題を帰因させたことをもう一人の分析者、UBSの保証は。 時subprimeの貸付け金の劣った実行による単一の四分の一で記録132住宅ローンの社債発行のStandard & Poorの下げられた信用格付けを、大抵引き起こされる問題。 今年、国家のための4月の抵当流れ率は、RealtyTracに従って、前に年より高かった62%オンライン抵当流れの市場。 去年、1.2百万の抵当流れファイリングがあった。 今年、現行料率で、数は1.6 RealtyTracの百万人の言われたスポークスマンDaren Blomquistに達することができる。 Blomquistはまたsubprimeの市場から抵当流れ数の少なくとも50%来ている推定した。 | 
