팔의 권력을 달아나 주택 소유자 Broderick Perkins의
높은 금리로 10 달 안에 오는 것처럼, 주택 소유자는 고정율 저당에 떼를 지어 재정을 재건하고 있다. 그것은 스위치를 위해 자격을 줄 수 있는 사람들을 위한 똑똑한 적시 움직임일 수 있었다. 고정율 저당에 고가 조차 (FRM) 지금 상승 금리 조정의 과정에서 조정 비율 저당에 보유 보다는 (ARM) 더 나은 거래일 수 있었다. 안정되어 있는 조정 비율에 근거를 둔 저당 납부금을 위해 보다는 오히려 6 개월 마다 뒤섞는다 예산을 세우거나 이렇게 팔에 지불 조정에 대하여 잘 알고 있는 것이 훨씬 쉽다. "희소식은 subprime 저당 시장에 있는 문제에도 불구하고 그것, 하늘 내리고 있지 않다 이다. 실제로, 그 어느때로 좋은 저당 로 그리고 나쁜 1개의," 필라델피아 말했다 의 "미국 저당 납부금 색인을" 간행하는 사업 부동산 교수 의 Susan Wachter Wharton 학교 PA 근거한 펜실베니아 대학을 에서 얻기 위하여 보다도 소비자는 선택권이 더 있다. Freddie Mac는 30 년 따르는 대부를 위한 평균 조정 금리가 올해6월 7일 의 가장 높은 까지 6.53%에 가고 3월에서 후에 놓인 6.14%의 올해 낮은것에서 올린ㄴ다는 것을 보고했다. 다름은 빌린 각 $400,000에 대략 $100를 추가한다 달. 현재 비율은, 떨어질 당시 비율이 작년의 7월 후에 놓일 6.79%의 최고에서 6.55%에 그리고 있을 때 2006년 8월부터 인 것처럼 높다. 지난 주, 상승 채권 이율은 더 높은 저당 금리에 관한 현재 관심사를 약화시키는 5.295%의 5년 최고에 상승하는 10년 재무부 채권의 수확량을 포함했다. 저당율은 주에 묶인다. 조정 비율에 있는 상승 없이 조차, 팔은 많은 것을 위해 감당할 수 없는 수준에 지난 해에 그리고 오래 조정하고 있다. RealtyTrac는 이것에게 주 저당물 서류정리를 보고했다 -- 고시, 경매 판매 고시 및 은행 회복을 궐석하십시오 -- 지난 달에서 5월에 있는 19% 및 전에 년에서 때리는 90% 높은 쪽으로 전국적으로 있었다. 금리를 조정해서, 저당물의 공포 및 다른 관심사는 1 년 팔에 refinancing 주택 소유자의 89%, Freddie Mac에 따라 1/4 분기 도중 고정율 저당에 올해에 전환하는 자극했다. 1년 팔은 첫번째 년간 조정 이고 그 후에, 전형적으로 매년마다 정기적으로 조정한다, 그러나 수시로 조정할 수 있었다. 비율이 얼마나 자주 조정하는지, 조정 양 뿐 아니라 대부의 기간에게 달려 있다. Freddie Mac는 또한 FRM에 전환된 잡종 팔을 가진 주택 소유자의 84% 밝혔다. 조정 더 길고, 3, 5, 7 또는 10 년이 잡종에 의하여 체재하고 그 후에 조정하는 것을 시작된다. "교대는 위험을 위한 투자자의 식욕이 점감한 표시이다. "NINJA" 대여품 (소득 없음, 일 없음, 자산 없음)의 매력은 그들이 더 이상 이전에 가지고 있던 반환의 종류를 일으키지 않기 때문에 그것의 과정을," Ted Faravelli 말했다, 부동산 사정관의 캘리포니아 협회를 위한 산호세, 캘리포니아 근거한 감정인의 증인, 법정 부동산 분석가 및 전무 이사를 달렸다. Wachter는 또 다른 현명한 동작이 2006년%에서 41%의 1/4 분기 도중 시장의 추정된 54%에서 올해에 떨어지는 피기백 대부의 사용다는 것을 밝혔다. 피기백 대부 포장은 제2가 첫번째 와 2차 대부를, 대부 균형의 20% 까지의 첫 지불액을 제공할 것을 전형적으로 쓰여진 상태에서 포함한다. 회계 기술은 아래로 20% 미만으로 쓰여진 저당에 전형적으로 요구되는 저당 보험을 지불하는 것을 피하도록 이용되었다. "지금 공제할 수 있는, 개인적인 저당 보험의 사용중에 있는 증가에 의해 입증되어"는 Wachter가 밝혔다, 낮은 첫 지불액 구매자 저당 보험으로 (PMI) 두번째 대부를 위한 필요를 피하기 위하여 기대고 있다. Wachter는 2007년의 1/4 분기에 쓴 새로운 저당 보험이 전에 년에서 16.5% 높은 쪽으로 이었다는 것을 밝힌다. 개인적인 저당 보험은 의회가 지급을 확장하면 않는 한, 몇몇을 위해, 그러나 2007 발생을 위해서만 공제할 수 있다. 프리미엄은을 가진 또는 보다 적게 가구 $100,000의 조종된 총수입에서만 deductible 100%, 그러나 이다. 공제할 수 있음은 $100,000를 초과하는 연수입에서 각 $1,000를 위한 10%까지 줄인다. 소득 $109,000 이상을 가진 가구는 보험을 공제할 수 없다. 공제할 수 있음의 유무에 관계없이, 연방 법률은 주택 소유자가 본래 구입 가격의 78% 저당의 아래 지불할 때 대금업자가 자동적으로 PMI를 취소해야 한ㄴ다는 것을 명령한다. 다른 지급은 주택 소유자가 대금업자에게 수평 80%에 보험을 취소하기 위하여 호소하는 것을 허용한다. 팔 조정은 또는 저당이 조정 비율에 재정을 재건되면 않는 한 때까지 비율이 천장을 명중할 지워지지 않는다. 다른 규칙은 대부의 내구를 위해 수시로 남아 있는 연방 저당 보험에 적용한다. "모든 운명 및 어둠이 아닌 그러나, 지금도 비싼 subprime에서 찔린 나쁜 신용을 가진 몇명의 사람들이 있다 또는 고작 극적으로 상승 지불 및 저당물 아무리 나빠도 귀착될 수 있던, 위험한 이국과 피기백 저당은" Wachter 밝혔다. Wachter는 짜내는 것을 시작되고 있는 저당에 지켜진 그들을 위한 3단계 해결책을 제시한다. 620 이상 당신의 신용 점수, 전성기를 위한 전통적인 컷오프 지점을 대 subprime 올리는 것을 시도하십시오. 더 높은 더 나은 것. 릭 Salmeron 공인 경제 입안자는, Salmeron 재정적인 네트워크의, 달라스에서, TX, 제 시간에 맞춰 모든 빚을 말해, 당신의 신용 카드를 최대한으로 써 지불하는, 방법 신용 (은행 및 소매 신용 카드, 할부 융자, 자동차 대부)의 작은 혼합이, 신용 카드와 당신의 신용 보고 감시하기의 충분히 지갑 보다는 오히려 있. "누군가 다른 사람의 정보는 신용 조사소 과오를 통해 또는 신원 도둑질 때문에 당신의 보고와, 안으로 섞일 수 있었다. 게다가, 당신은 당신이와 결코 밖으로 닫혀 옛날에 열지 않은 오래된 신용 카드 계정을 확인할 수 있다. 당신이 그(것)들을 다시 사용하기 위하여 계획하지 않기 때문에, 이 계정을 밖으로 닫으십시오. 채권자가 많은 열리는 보고 싶지 않고 사용되게 준비되어 있던 유효한 신용 카드는," Salmeron 밝혔다. 상승 지불을 삭제할 조정 비율 전성기 저당으로 refinancing를 고려하십시오. 마지막으로, 강인한 시간 지금도 앉지 않는 경우에. 저당물이 최후의 수단다는 것을 확인하는 Lenders 제안 운동 프로그램. "최종선은 저당 시장이 자가 수정 이다 이다 -- 소비자는 이국적인 대부에서 멀리 돌고 있다 그리고 더 안전한 선택권으로," Wachter는 밝혔다. "일어나는 지불에 막히게 남아 있는 사람들을 위해, 나가는 시간은 지금 이다." | 
