쉽게 얻은 돈을 가진 저소득 주택 소유자는 어려움을 명중했다 Broderick Perkins의
감당할 수 없는 저당은 저소득 가구를 직면하는 중요한 문제이다, 그러나 거친 대부는 또한 겪는 다른 재정적인 문제를 약화시키고 있다. 몇몇 시장은 다른 사람 보다는 매우 잘 지낸다, 그러나 빚 지불과 저소득 가구에 의해 보전된 마지막 15 년 도중 308% 총 빚에 그들의 소득의 40% 활상했다 평균, 각 4에서 전형 년에 있는 계산서 지불에 매 3 저소득 차용인 가을에서 하나는 뒤에, 하나 지금 이상의 지불한다. 마지막 주거 붐의 강요를 저소득 차용인 중 증가 자택 소유권에 주어, 그것에 의하여 전방 그리고 뒤에 얻을 것이다 Brookings 새로운 기관 수도권 정책 프로그램 학문에 따라 그들의 재정적인 짐의 의외 대부분으로 유래한다 줄 수 없는 저당이, "차입 이지 않는다: 신용 붐 -와 - 저소득 시장에서" 파열시키십시오. 이 가구의 많은 것을 위해, 아메리카의 꿈을 위한 탐구는 너무 빨리 너무 많이이골지도 자택 소유권을 위한 그들의 기회는 영원히 또는 적어도 가까운 장래에 상실될지도 모른다. Brookings의 사실 인정은 2004년에 1989년 그리고 4,522 가구에 있는 3,803 가구의 자료에 근거를 두고, 양쪽의 경우에 자료는 연방 준비 이사회의 소비자 금융의 조사에서 주웠다. 보고는 또한 14.1 백만개의 익명 TransUnion 신용 보고에서 신용 정보를 사용했다. 찾아내는 학문: - 1989년에 수준에서 10% 높은 쪽으로 2004년에 빚이, 저소득 가구의 55% 에 의하여 이상 보전되었다. 총 빚은 기간 도중 이 가구 옆에 증가시키고 308% 지금 합계한다 $181십억에서 높은 쪽으로 $481십억을, 붙들었다.
이 빚의 대부분은 저당과 관련 차입을 위해 이다. - 저소득 차용인 중 저당 사용 비율은 1989년과 2004년 사이 거의 46% 성장하고, 그러나 중하 소득 가구를 위한 단지 18%, 위 중간 소득 그룹을 위한 15% 및 높은 소득 가구를 위한 5% 상승했다.
성장은 기간 도중 규정하는 시장 변화의 이득을 반영하고, 또한 자택 소유권을 위한 많은 저소득 가구의 준비완료상태에 관하여 문제를 제기한다. - 저소득 차용인의 32% 이상 제 시간에 맞춰 급여 계산서에 고투한다; 대략 27% 높게 레버리지 이고 지금 그들의 소득 서비스 빚의 40% 이상 쓴다.
저당 빚에 있는 성장과 함께, 저소득 가구는 더 중대한 또한 나르는, 더 비싼 신용 카드 빚이다. 신용 카드 빚 사용은 42% 같은 기간에 곁에 성장했다. - 저소득 시장에 있는 신용 사용은 지역별 넓게 변화한다. 보스톤에서는, 차용인의 75% 돈을 소유했다, 그러나 라스베가스에서 40% 미만.
학문은 노인의 비율이 증가할 때 때 이주자 감소의 이혼 비율 그리고 비율, 그리고 때 신용 점수가 일어날 저소득 시장 신용 사용이 증가한ㄴ다는 것을 것을을 발견했다. 학문은 또한 보험에 들지 않을 것 및 이주자의 비율이 증가할 때, 그리고 저당 대출 정책이 더 엄격하게 될 때, 저소득 시장에 있는 차용인의 상승 신용 점수를 가진 총 빚 증가를 밝혔다. 신세의 상부는 또한 살기의 가장 낮은 비용을 가진 국가의 지역에서 있다. - 저소득 시장에 있는 신용 관리는 또한 저소득 시장에 있는 차용인의 5% 미만 18% 이상 적어도 1개의 계산서에 태만했던, 멤피스에 있는 최고에 2005년에 빚 지불에 뒤에, 있던 산호세에 있는 낮은것에서, 넓게 변화한다.
저소득 시장에 있는 직무 태만 비율은, 그리고 건강 보험 없는 차용인의 비율이 증가할 때 만큼 실업율이 증가하는 증가한다. 의외로, 저소득 시장에 있는 가장 높은 직무 태만 비율은 국가에 있는 가장 작은 비싼 지역에 또한 있다. - 저소득 시장에 있는 신용 점수에 관해서, 더 높은 점수는 직무 태만과 실업율에 있는 신용 사용법, 감소, 그리고 비백인 차용인의 비율로 감소에 있는 증가와 연관된다.
신용 점수의 평가, 멤피스에 있는 낮은것에서 변화되는 저소득 시장에 있는 신용의 공급에 있는 잠재적인 성장 및 저소득 시장에 있는 평균 신용 점수가 포틀란드와 평균 점수가 635 이상 있던, 산호세에 있는 최고에 2005년에 556, 인 Milwaukee에 바탕을 두는. 그러나 이것은 말의 앞에 포가를 둘지도 모른다. 신용의 공급에 전통적인 초점 보다는 오히려, 대금업자는 새로운 신용 제품 다수에서 선택하는 소비자 능력에 좀더 염려했음에 틀림없다. (NFCC) 조사를 조언하는 신용을 위한 최근 국가 기초는 예산을 세우고는과 같은 건강한 재정 관리의 기본을 그리고 추적 경비 주문 자유로운 신용 보고 및 처리 빚 묵살하기 위하여 소비자를 보편적으로 찾아냈다. 다른 학문에서는에 의하여 Bankrate, Inc. 연구원은 어떤 타입의 저당 소유하기위하여지 주택 소유자의 34% 모른ㄴ다는 것을 찾아냈다. 학문은 또한 그들의 대부가 재정리할 때 할 무슨을 (ARMs) 조정 비율 저당을 가진 주택 소유자의 34% 모른ㄴ다는 것을 밝혔다. "상황 향함 소비자는 몇몇 저당 중개인 그리고 대출 계원을 공격적으로 혼동을 시장에 내놓는 격려하는 표적으로 한 동기유발의 대폭적인 사용에 의해 훨씬 어려운 한다, 지식이 있는 수시로 더 값이비싼, subprime 제품 보다 적게 및 수시로 절망적인 차용인은, Nicolas P. Retsinas를 주거를 위한 하버드 대학의 합동 센터의 지도자 밝힌다. 포드 재단 보조금에 의해 투자해, 센터는 2개의 경계표 보고, 1명의 토론 저당 소비자의 습관 ("이해 저당 시장 행동을 일으켰다: 모든 미국인을 위한 좋은 저당 선택권을" 창조해서), 다른 사람은, 때때로, 저당 기업의 통렬한 검토 실행한다 ("저당 시장 수로와 공정한 대여: HMDA 자료의 분석"). Brookings 보고 통보는 "또한 소비자의 기능에 무수한 다른 붕괴를 심각한 문제 없이 시장에 방지하고 있는 동안." 명백한 문제를 가진 시장을 제시하기 위하여 신용 제품에서… 아직 선택하는 지금, 정책 입안자, 이 권고에 신중하게 진행하는 정책 입안자 필요는 염려해야 한다, |
