짧 모양 노출 계산서 이익 Lew Sichelman의
이제까지 구매한 것이 누군가가 집 이미 알고 있는 무슨 확인 -- 그리고 저당 사업이 수년간 밝히고 있는지 무엇을 -- 연방 공정 거래 위원회는 현재 노출 모양은 중요한 대부 비용 및 기간을 전하지 못한ㄴ다는 것을 것을을 발견한 학문을 지난 주 풀어 놓았다. "30 년 전에 복잡할 수 있다 저당 노출 이상의 디자인했다, 간단한 대부를 위해 조차,"는 FTC 의자 Deborah Platt Majoras를 말했다. "그들은 제시하지 않는다 오늘 저당 제품의 다양성 그리고 복합성을." 기관의 경제의 국에 의하여 학문은 그들의 자신의 저당 비용 노출 그리고 기간을 최근에 얻어진 대부 얼마나 잘 이해하는지, 되고 싶어하는 차용인이 저당을 어떻게 사냥하는지 시험했다. 그것은 최근 차용인을 가진 36의 충분히 면접시험 및 819명의 고객과 가진 저당 모양의 테스트에 근거를 둔다. 연구는 전성기와 subprime 둘 다 차용인이 중요한 대부 기간을 오해했다는 것을 것을, 그리고 두 그룹 다 더 나은 노출로부터 혜택을 받았다는 것을 발견했다. 소비자 독해력 개량을 위한 잠재력은, 그리고 그의 금융 상황을 위한 좋은 선택다는 것을 을 사용하여 차용인이 특정한 저당의 비용에 관하여 정보통 결정을 내리도록 필요한 모든 정보를 포함하는 3 페이지 노출 모양 시험되었다. 시제품 모양은 관심사 단지와 차입 잔고의 일괄 지불에 그들을 포함하여 조정 비율 대부를 위해, 개발되었다. 그러나 학문의 저자는 조정가능하 비율, 잡종 및 지불하 선택권 저당의 주요 특징을 통합하기 위하여 시험 모양이 확장될 수 있었다고 말했다. FTC의 새로운 학문은 발견한 2004년 FTC 학문에 저당 노출에 관해서, 더 많은 것은 더 적은다는 것을 것을을 확장한다. 즉 그들이 더 확률이 높 혼동하 되는 부정 거의 언제나 선택하면 정보가 더 소비자에게 계시되면, 더 비싼 대부를. 그러나, FTC 회의에 두드러지게 비용의 소비자 승인을 개량하는 더 나은 모양을 디자인하는 것이 가능한 동안, 이렇게 하는 것은 "까다로운" 사업다는 것을 이번 봄, 저자의 한, Janis Pappalardo는, 밝혔다. "주의깊은 소비자 테스트 수시로 정보 정책의 확률이 높은 효력을 예언할 것을 요구되고, 정보 규칙에 대한 궁극적인 효력을 사정하기 위하여,"는 Pappalardo는 4월 20일 회의에서 밝혔다. 행동 연구는, 그가 말하기를, 불합리하게 보이는 소비자 결정이 가난하게 디자인하는에 의해 때때로 설명될 다는 것을 보여준다 -- 그리고, 그러므로, 오해하는 -- 빈약한 정책 입안 보다는 오히려 노출. "사실 노출 엄격히 디자인의 어려움을 주어," Pappalardo는 밝혔다, 그 후에 "행동 편견을 방해하기 위하여 예정된 설계 정보 정책의 어려움 더 까다로울지도 조차 모른다."는 역시, FTC는 더 나은 노출이 실행한ㄴ다는 것을 두드러지게 소비자가, 차례차례로 믿을 수 없는 대여에 대부 비용, 귀착될 다는 것을 보여준ㄴ다는 것을 지난 주 발행된 보고가, 감소된 취약성 인식하것이라는 점을 것을 도울 다는 것을 능률적인 비교 쇼핑 밝히고 대금업자 중 경쟁을 강화했다. 시제품 노출은 더 나은 노출에는 충격 현저하게 개량한 소비자 승인이 있을 것이라는 점을 학문이 시험하도록 개발되었다. 현재 노출 모양을 전망해 응답자는 시제품을 전망하는 그들은 80% 정확한 응답했는 그러나, 시험 질문의 단지 61% 정확하게 응답했다. 시제품이 얼마나 잘에 실행한지 뒤에 오는 제안 일별: - 현재 노출 모양을 전망해 응답자의 20% 4월 총계를 확인할 수 없었다, 그러나 시제품을 보는 그들의 단지 5% 표를 놓쳤다.
- 51% 현재 모양에 대부액을 대 시제품에 다만 13% 찾아낼 수 없었다.
- 87% 현재 모양에 대부의 총 솔직한 비용 대 시험 모양에 22% 놓쳤다.
그 사이에, 관련 발달에서, 미국 기업 학회는 또한 저당 노출 지난 주 개량에 반나절 심포지엄을 붙들었다. 회의는 매달 비용 및 주요한 대부 기간을 포함하여 저당의 요소를, 선물하는 1 페이지 노출 모양을 개발한 AEI 있는 동료 알렉스 명태에 의해 지도되었다. 모양이 그들의 의무 및 책임을 이해한ㄴ다는 것을 보증에서 "중요한 첫걸음"로 차용인에 3 일 닫히는 이전에 주어진ㄴ다는 것을 명태, 연방 주택 대부 은행 위원회의 전직 대통령은, 추천했다. 그것이, 그가 말하기를, 지금 인 때 차용인은, 선물된 작은 글씨에서 수수께끼를 낸 복잡한 언어로 문서의 거대한 더미를 포함하는 압도적으로 저당 융자 과정을 항해한 바로 전에 닫히기. Rep를 포함하여 회의에 스피커. pollock가 제시한 모양이 격찬을 받고 있다고 패트릭 McHenry, R-N.C. 및 크리스토퍼 선박 여행, 저당 기업 교육자 및 책임있는 대출 계원의 국가 협회의 장교는, 말했다. Rep. McHenry는 그가 대금업자가 명태 같이 간단한 노출 모양을 제공할 것을 요구할 설계도를 그리는 입법다는 것을 밝혔다, 명태에는 모양 실제적으로 모든 정보가 차용인 필요 다는 것을 선박 여행은 밝히고. "사실상 나가 기업에에서 말한 모두는 강하게 이 모양을 지원한다," 선박 여행은 회의를 말했다. 또 다른 AEI 스피커는 저당 은행 협회에 Kurt Pfotenhauer, 주요한 로비스트 및 막판 주 전투지역 의장이었다 죤 Robbins. 일찍부터 그룹의 조타 장치에 그의 년에서, Robbins는 1 페이지 노출 모양을 그들이 닥터의 처방전을 채울 때 약사가 제공한 것과 유사했던 요구했다. 그러나 주 전투지역은 그런 장을 창조하는 것이 Robbins 보다는 더 어려웠다는 것을 계획되어 것을 발견했다. 그룹이 이제까지는으로 생길 수 있던 베스트는 그것의 소비자 교육 웹사이트, 제일 저당 적합을 찾아낼 것을 차용인이 돕는 새로운 상호 작용하는 계산기 및 통보와 더불어 HomeLoanLearningCenter.com의 재발사, 이다. 그러나 Pfotenhauer는 단순화된 노출 계산서, 아마 이 주의 그것의 버전이 주 전투지역에 의하여 곧 밖으로 구를 것이라는 점을 밝혔다. | 
