Alt-A Pożyczkowy Brak Pożyczkowy Broderick Perkins
Ono być właśnie the subprime gulasz który pomóc obruszenie the rynek budownictwa mieszkaniowego w slough. Być także ubłocony w muskeg "Alt-A" hipoteka. Cierpieć od the ten sam niewypróbowany underwriting i trudny wyjawienie który zalewać subprime pożyczający z foreclosures, "Alt-A" pożyczka robić w 2006 cierpieć 90 dzień lub długi przestępczość tempo 2.5 czas wysoki czas zrobić w 2005 i 4 czas wysoki czas w 2004, według LoanPerformance dane 2004 analityk przy Standard i Bieda. The hipoteka analizować bankructwo pożyczka który foreclosed i reprezentować real nieruchomość-posiadać wartość, pożyczka który być w foreclosure, i pożyczka w bankructwo. "Alt-A" pożyczka, także dzwonić "nietradycyjny" hipoteka, typowo oferować pożyczający z kredytowy wynik między 620 i 700 i zawierać ciekawić-jedyny pożyczka, opcja Ręka, "żadny-doc" pożyczka, i trochę jeśli wogóle dochód dokumentacja, i trochę. "Podczas 2006, pożyczkodawca zostać rosnąco wygodny z ofiara wysoki-ryzykować pożyczka w znacznie wielki liczba nie tylko subprime właściciel domu, ale także Alt-A właściciel domu," według the S&P raport od cztery analityk, Mark Goldenberg, Jeff Watson, Michael Zapas, i Martin Kennedy. Teraz, wraz z subprime pożyczkodawca underwriting standard dalej, nietradycyjny pożyczkodawca opuszczać lub ograniczać 100 procent finansowanie i żadny-doc transakcja, wymagać wysoki kredytowy wynik i ciąć maksimum pożyczka kwota, ostatecznie the liczba kwalifikacyjny wnioskodawca. "Gdy s&p standard dociskać w 2007 i tempo cena domu docenienie zwalniać lub obniżać, dłużny właściciel domu kto doświadczać pieniężny kłopot móc mniej opcja i móc ono trudny w foreclosure," według S&P. Czternaście miesiąc po origination, 4.21 procent 2006's Alt-A pożyczka stawiać czoło 90 plus-dzień przestępczość. The tempo być 1.59 procent dla 2005 Alt-A pożyczka i 0.91 dla 2004 originations, w oba skrzynka także po 14 miesiąc istnienie. The postać wykluczać płacić-opcja nastawczy tempo hipoteka (ARMs) che pozwolić pożyczający, wśród the termin, płatniczy kwota płatniczy miesiąc. S&P mówić jak tylko pożyczający uderzać 60 dzień przestępczość, tam być często żadny z powrotem. The stary łatwy-pieniądze hipoteczny rynek właśnie być rynek ono używać. Wiele właściciel domu spadać wiele w wiele rynek ponieważ woleć dla ryzykowny RĘKA właśnie gdy the rynek jeździć na rowerze wydźwignięcie-ciekawić tempo środowisko z mieszkanie i cena domu. Bez płacić kaucję stół sprawiedliwość i ciasny hipoteczny pieniądze, być z the stół. "My kontynuować migracja od 60 plus-dzień 90 plus-dzień przestępczość wśród the 2006 rocznik, że właściciel domu kto doświadczać wczesny przestępczość być znalezienie ono rosnąco trudny lub problem, w przeciwieństwie do sprawnie "" sprawnie na zapłata," według S&P. Rok w the robienie, zmieniać federacyjny wytyczna "Międzyagencyjny Przewodnictwo na Nietradycyjny Hipoteczny Produkt" i "Kredytowy Zarządzanie Ryzykiem Przewodnictwo Dla Domowy Sprawiedliwość Pożyczanie" projektować the problem. The przepis móc zbyt mało zbyt opóźniony. Pożyczkodawca federalny regulować wśliznąć pod the radar i the feds wciąż hashing wciąż the wyjawienie. The część Alt-A pożyczka wyjawiać najwięcej właściciel domu mozolić się przez the bagnisty rynek, ale to móc właśnie niemy szczęście. The Federalna Komisja Handlu niedawny "Udoskonalający Konsument Hipoteka Wyjawienie -- Empiryczny Ocena Aktualny i Prototypowy Wyjawienie Tworzyć" wskazywać prototypowy 30 roczniak hipoteczny wyjawienie robić 30 pomoc konsument rozpoznawać the roczny odsetek tempo (APR), gotówkowy opłata przy przymknięcie, miesięczna płatność, osadniczy koszt, pożyczkowy kwota, balonowy zapłata, prepayment kara, i inny termin. Niepewny gdy the wzrost w pogarszający się pożyczka osiągać szczyt, analityk kontynuować przez the narastający kopiec lichota. "My obecnie egzamininować jak the ryzyko profil wyraźnie wzrastać w the Alt-A rynek w 2006 jak porównany z poprzedni rok i the wpływ ten wzrost na występ," the S&P analityk donosić. | 
