The Piękno Ciekawić-Jedyny Pożyczka - I The Bestia
Peter G. Miller
Tam być niewątpliwie że the nowy trend w nieruchomość finansowanie być the ciekawić-jedyny pożyczka, trend che potrzebować egzamininować z opieka trend kto woleć ubóstwo. Ciekawić-jedyny pożyczka być ono ono wydawać się i nie i ono wydawać się. Ono być ciekawić-jedyny dług dla finansowanie lub finansowanie the pożyczkowy termin, ale ono być także prawdopodobny forma "balonowy" finansowanie -- pożyczka z ogromny definitywny zapłata, często równie ampuła the oryginalny pożyczka równowaga. Dlaczego, pozwalać porównywać próbka ciekawić-jedyny pożyczka i podstawowy niezmienny tempo hipoteka. Wyobrażać sobie że my pożyczać $200,000 przy 3.8 procent -- margines być the aktualny sześciomiesięczny LIBOR wskaźnik (2.3007 procent) plus 1.5 procent margines. To być nastawczy-oszacowywać hipoteka (ARM) dokąd the tempo móc lub. W przypadku ten hipoteka, the początkowy tempo załatwiać dla 10 rok i the pożyczka być ciekawić-jedyny produkt podczas swój pierwszy dekada. Po the pierwszy 10 rok, the stopa procentowa przystosowywać dla the 15 rok. Dla przykład, pozwalać także zgadzać się że the stopa procentowa zmieniać po 10 rok i że żadny punkt ładować. Pozwalać także mityczny 25-letni, niezmienny tempo pożyczka przy 3.8 procent. Tutaj być jak the pożyczka brogować tutaj. Pod względem miesięczna płatność, the ciekawić-jedyny produkt kosztować $633.33 miesiąc podczas the pierwszy dekada podczas gdy the niezmienny tempo pożyczka z 25-letni termin mieć miesięczny koszt $1,033.71. Przy the końcówka 10 rok, the ciekawić-jedyny pożyczający płacić jedyny $76,000 podczas gdy the niezmienny tempo pożyczka mieć koszt the pożyczający $124,045 -- różnica $48,045. The pieniądze płacić rozważać, być the jedyny zagadnienie. Przy the końcówka 10 rok the ciekawić-jedyny pożyczający wciąż zawdzięczać $200,000 podczas gdy the niezmienny tempo pożyczka równowaga zmniejszać $141,661.69. Pożyczka znaczyć $58,338.31 pukać z the pożyczkowy kwota versus $58,338.31 od the ciekawić-jedyny pożyczka. Jeżeli my porównywać the miesięczny gotówka ratować w the pierwszy 10 rok the ciekawić-jedyny pożyczający ($48,045) z the główny redukcja zarabiać the niezmienny tempo pożyczający ($58,338) my móc że the ciekawić-jedyny podejście być właściwie kosztowny $10,293. W nasz przykład my mieć dwa 25-letni pożyczka. W the pierwszy 10 rok tempo i koszt dla oba pożyczkowy produkt zmieniać. , Dato che the 15 rok the niezmienny tempo pożyczający kontynuować niezmienny $1,033.71 na miesiąc podczas gdy the opowieść dla the ciekawić-jedyny pożyczający być bardzo różny. Po 10 rok the ciekawić-jedyny pożyczający wciąż zawdzięczać $200,000, dług che musieć płacić płacić nad the 15 rok the pożyczkowy termin. Przy 3.8 procent the koszt na miesiąc dla główny i interes być $1,459.41. Nad the 25-letni termin, the niezmienny tempo pożyczka mieć sumaryczny interes koszt $110,114. The ciekawić-jedyny pożyczka? Tam być interes koszt $76,000 podczas the pierwszy 10 rok i interes koszt $62,694 w the ostatni 15 rok, w liczbie $138,694. W istocie, the premia dla ciekawić-jedyny finansowanie być $28,580 -- ogromny różnica nawet jeśli the ciekawić-jedyny tempo zostawać niewymieniony podczas the życie the pożyczka. Ten analiza podnosić niektóre pytanie: Najwięcej ludzie mieć pożyczka dla 25 lub 30 rok? Nie. Ale gdy ciekawić-jedyny pożyczka płacić daleko podczas the pierwszy 10 rok, the najwięcej-prawdopodobny scenariusz, the całkowity dług zostawać znakomity. To znaczyć to porównywać z pożyczka tam być mniej dolar od przymknięcie che móc inwestować w zastępstwo własność lub dla inny purposes. Dlaczego rozważać 25-letni niezmienny tempo pożyczka gdy najwięcej ludzie używać 30-letni finansowanie? Dla przykład tylko. Z 30-letni termin, $200,000 załatwiać tempo pożyczka przy 3.8 procent interes -- jeżeli tam być taki rzecz -- miewać miesięczny koszt dla główny i interes $931.91. Jeżeli the niezmienny tempo pożyczka płacić daleko nad 30 rok the sumaryczny interes koszt być $135,489.29. Być ciekawić-jedyny finansowanie dobry wybór dla ludzie z limitowany dochód? Jeżeli ich dochód kontynuować "limitowany" gdy the ciekawić-jedyny pożyczkowy zmiana w faza dwa, the amortyzacyjny rok, the pożyczający móc w kłopot przez wysoki miesięcznik pożyczka koszt. Jeżeli pożyczający mieć dobry i narastający dochód wtedy the sprawa wysoki miesięczny koszt potrzebować problem. The przykład używać the ten sam tempo interes dla 25 rok z the ciekawić-jedyny hipoteka. Ty wierzyć że stopa procentowa być w zasadzie niewymieniony od niewymieniony tempo dla the następny 25 rok? I wierzyć ono być prawdopodobny że płetwonogi paprociowy ludzie od the planeta Norkvar VII lądować w Iowa. Rok zdarzać się jeżeli the stopa procentowa wzrastać po 10 rok? W nasz przykład z $200,000 pożyczka, the miesięczna płatność wzrastać od $633.33 $1,479 (4 procent), $1,582 (5 procent), $1,688 (6 procent), $1,798 (7 procent), $1,911 (8 procent) i $2,029 (9 procent). Jeżeli the pożyczka mieć 6 procent życie interes nakrętka nad the początek tempo (3.8 procent) wtedy the wysoki miesięczny koszt w the ostatni 15 rok the pożyczka być $2,125. W wszystkie skrzynka, oczywiście, podatek majątkowy i ubezpieczenie być ekstra. Dlaczego właśnie z nowy, niezmienny tempo, 30-letni pożyczka po pięć rok? Pożyczka być ewentualny, zakładać że the własność mieć wystarczający wartość i że the pożyczający móc dla nowy pożyczka. , Ponieważ the główny równowaga obniżać, $200,000 po pięć rok znaczyć że ty efektywnie mieć 35-letni hipoteka -- pożyczka z wysoki kombinezon ciekawić koszt plus the koszt dodatkowy przymknięcie. $200,000 hipoteka finansować nad 35 rok przy 3.8 procent mieć potencjalny interes koszt $161,921.32. 15 - lub 20-letni pożyczka można więcej sens pod względem potencjalny interes koszt, jednakże miesięczna płatność być wysoki z 25 - lub 30-letni finansowanie. Dlaczego właśnie re-sell the własność jako cena domu wzrastać? Najpierw, cena domu zawsze wzrastać. Po Drugie, jeżeli cena domu wzrastać i własność sprzedawać, the właściciel musieć gdzie indziej. Zastępstwo dom być mniej drogi the jeden che sprzedawać? Dlaczego zmartwienie o przyszłościowy miesięczny koszt? Z inflacja my płacić z tani dolar. The wartość strata od inflacja kompensować lub przewyższać interes poziom. Jeżeli ty chcieć od tani dolar w przyszłości, niezmienny tempo pożyczka przy the niski ewentualny stopa procentowa i pozwalać the pożyczkodawca o inflacja. I słuchać reklama że I móc save setki dolar finansowanie miesiąc z ciekawić-jedyny finansowanie. Być ten prawdziwy? Tutaj być co być prawdziwy: Z ciekawić-jedyny pożyczka twój początkowy miesięczny płatność gotówkowa miesięczny miesiąc być -- i być pewny the odpoczynek ten akapit -- obniżać z jaźń-pożyczka the ten sam rozmiar i z the ten sam tempo i termin. , The ciekawić-jedyny pożyczający mieć więcej dług dla długi okres i tak wysoki całkowity koszt. I jeżeli tempo wzrastać, miesięczny koszt i całkowity interes koszt móc znacznie wielki z niezmienny tempo finansowanie. Jednokierunkowy lub chwyt, Młynarka pierwszy prawo finansowanie chwyt true: The pożyczkodawca zawsze zbierać. Móc ty jakaś skrzynka dokąd ciekawić-jedyny pożyczka można atrakcyjny? Tak. W sytuacja dokąd (1) the wartość nieruchomość rozsądnie oczekiwać przy lub powyżej the stopa inflacji ponieważ miejscowa populacja przyrost być wyprzedzanie nowy-dom budowa i the lokalny praca baza rosnąć; (2) the pożyczający mieć powstający dochód; i (3) the pożyczający wiernie prepay wiernie miesiąc podczas the początkowy 10-letni okres przyszłościowy ryzyko. Z prepayments pozwolić w cały lub w część i bez kara, dyscyplinować pożyczający z dobry dochód i własność móc efektywnie ciekawić-jedyny finansowanie w Ręka z rozwlekły i tani początek tempo. Robienie pre-payments i the loan równowaga podczas the inicjał załatwiać tempo okres, pożyczający zawdzięczać status gdy the pożyczka nawracać Status lub refinansować. Z mniej główny znakomity, the pożyczający mieć mniej interes jeżeli the pożyczka zostawać przy swój oryginalny rozmiar. | 
