Kanadyjczyk Inwestorski Dylemat:

Kanadyjczyk Inwestorski Dylemat: The Hipoteka Lub The RRSP?
Jim Adair

Z stopa procentowa oczekiwać na jakiś czas, Kanadyjczyk utrzymywać dolewanie pieniądze w ich dom dla przynajmniej the następny para rok. Manulife Pieniężny, che utrzymywać the pieniężny Inwestor Sentyment wskaźnik, mówić że w ich swój dom, lub przez odświeżanie lub w dół the hipoteka, być the popularny miejsce dla Kanadyjczyk ich pieniądze. W the niedawny ankieta, 65 procent pozwany powiedzieć ono być dobry lub bardzo dobry czas w ich swój siedziba, che być w górę pięć punkt od the Wrzesień ankieta.

Nieruchomość wrzesień ich swój dom być the sekunda - najwięcej popularny inwestycja, w górę trzy punkt od Wrzesień.

Manulife mówić the wiodący wiodący nieruchomość inwestorski pojazd być the Rejestrowy Emerytura Oszczędzanie Plan (RRSP). The RRSP wskaźnik cierpieć kropla w Wrzesień, ale ono odbijać się z powrotem w Grudzień. W the niedawny ankieta, 63 procent pozwany powiedzieć ono być dobry lub bardzo dobry czas pieniądze w RRSPs.

RRSPs być popularny wśród Kanadyjczyk jako emerytura "gniazdowy jajko," ponieważ oferować upust podatkowy gdy wzrost w wartość. Wiele Kanadyjczyk także brać przewaga the rząd federalny Nabywca Domu Plan, che pozwolić nabywca także $20,000 od ich RRSP dla dom. The pieniądze być zwolniony z podatku dopóki ono odpłacać wśród 15 rok. Plan milion ludzi brać przewaga ten cecha ponieważ the plan przedstawiać w 1992.

Rok być the pora roku gdy firma który sprzedawać RRSPs bombardować konsument z przypomnienie że czas biegać to "w górę" ich RRSP wkład dla the 2004 podatek rok. Właściciel domu z troszkę ekstra pieniądze stawiać czoło z the pytanie czy ono być lepszy ich RRSP, tak ich oszczędzanie i ich podatek ładunek, lub w dół ich hipoteka, che być nigdy zły rzecz ponieważ ono wzrastać the sprawiedliwość w twój dom.

Niektóre pieniężny planista mówić ono być najlepszy RRSP i twój podatek zwrot puszek the hipoteka. Hipoteczny stopa procentowa, podczas gdy nie tak dobre jak ostatni rok, być wciąż prawdziwy depresja historyczny standard więc ty móc sprawnie lepszy powrót wśród twój RRSP móc ty save na hipoteczny zapłata odsetek.

Płacić mówić płacić w zależności od the rozmiar the hipoteka i twój wiek, ty móc sytuowany wszystkie the pieniądze w kierunku the hipoteka the kwota ty płacić w the długoterminowy. Toronto nieruchomość prawnik Bob Aaron wziąć przy spojrzenie przy prawie 200 Kanadyjski strona internetowa opinia na the sprawa, i on wnioskować że kanadyjski the miejsce miewać zwodniczy lub błędny informacja. Hipoteka sponsorować firma który zarabiać prowizja na RRSP wkład, podczas gdy najwięcej zarabiać opłata gdy właściciel domu płacić puszek jego hipoteka.

The najlepszy rada być dokładne spojrzenie przy twój swój pieniężny sytuacja, w konto the hipoteczny stopa procentowa versus the oczekiwać powrót the RRSP; twój wiek i the okres czasu w the hipoteka lub RRSP; the dostępność RRSP wkład pokój; twój dochód; czy ty być samozatrudniający się and/or mieć firma plan emerytalny; i czy ty móc na hipoteczny prepayment przywilej.

Ogólny mówić, jeżeli ono być inwestycja długoterminowa, ty móc sytuowany z the RRSP. Ale jeżeli ty być w niskodochodowy podatek wspornik i zmagać się spłata hipoteki, ono robić więcej sens równie dużo gdy ty móc w kierunku the hipoteka i the RRSP wkład dla opóźniony. Dostawać niektóre nieuprzedzony pieniężny rada.

Inny niedawny ankieta, The Inwestor Grupa sugerować że tam  być ostry kontrast między jaki dziecko wyżu demograficznego planować dla ich emerytura rok, i the styl życia aktualny emeryt.

Na przykład, Inwestor Grupa mówić 28 procent dziecko wyżu demograficznego mówić planować urlopowy własność, motorowy dom lub łódź w ich emerytura, ale tylko 15 procent przechodzić na emeryturę Kanadyjczyk właściwie robić w ten sposób, lub taki zakup.

Inwestor Grupa mówić the osoba z wyżu demograficznego determinować "redefiniować" emerytura i być więcej aktywny aktualny emeryt. Ale the wybory także zakładać że 56 procent dziecko wyżu demograficznego obliczać także ile dochód potrzebować podczas emerytura, lub procent potrzebować save lub ten cel.

The firma sugerować że gdy ty zbliżać się emerytura, ty musieć the czas twój cel dla emerytura -- tak jak czy ty chcieć lub urlopowy własność. Pracować z fachowy pieniężny planista ile ile dochód twój oszczędzanie i plan emerytalny wytwarzać, i wtedy rozwijać strategia twój emerytura cel z odmianowy oszczędzanie i inwestorski plan. W końcu, monitorować the strategia dorocznie i robić dostosowanie dla jakaś zmiana w twój cel lub osobisty sytuacja.