Wzgórze Kapitolu i Hipoteczny Przemysł Działanie na Foreclosure-Zapobieganie Dylemat Kenneth R. Harney
Kongresowy i intymny pożyczkodawca patrzeć nowe narzędzie masowy foreclosures w the chory subprime sektor ogólnonarodowo. Jutro na Wzgórze Kapitolu, Domowy pieniężny usługa podkomisja dyskutować alternatywny program właściciel domu kto kupować właściciel domu móc przy the wzrost the lokalowy huk, i kto teraz stawiać czoło ostry płatniczy wzrost móc. W zeszłym tygodniu w the Senat, the Łączny Ekonomiczny Komitet wydawać raportowy proponowanie że the Federacyjny Lokalowy Administracja (FHA) można znacząco rola w transitioning subprime pożyczający z znacząco, nastawczy tempo pożyczka i w niezmienny tempo rządowy ubezpieczony hipoteka. Intymny hipoteczny firma także stopniowo zmieniać w górę ich być "strata-uśmierzanie" wysiłek, być pożyczający dla-ale być w-poważny przestępczość. EMC Hipotekować Korp., filia Wall Street bank Niedźwiedź Stearns, oznajmiony tworzenie wędrowniczy 50 osoba "Mod Oddział" drużyna strata-uśmierzanie i trening specjalista. Wymieniać po tym jak popularny TV program od the opóźniony 1960s-early 1970s, EMC Mod Oddział plan w tuziny miasto z pożyczający pojedynczo, i pojedynczo przez społeczność i kredyt grupa. The oddział cel być the termin hipoteka dysponowany pożyczający faktyczny sytuacja gospodarcza dzisiaj. Wśród the fakultatywny forma modyfikacja być obniżanie stopa procentowa, zmiana od unosić się-oszacowywać niezmienny tempo, restrukturyzacja płatniczy rozkład i odpłacenie zaległość. EMC oferować the program wyłącznie z the dobroć swój serce. Foreclosures koszt więź inwestor wokoło $80,000 na skrzynka, podczas gdy pożyczkowy modyfikacja móc właśnie mały frakcja kosztować. Tom Morano, globalny głowa hipoteka dla Niedźwiadkowy Stearns, powiedzieć "proaktywnie foreclosures móc the dotkliwość strata, korzystać właściciel domu i bondholders. (Ono być) bez przegranej propozycja." Tymczasem, uwaga skupiać się na nowy foreclosure zapobieganie pojęcie który iść poza pożyczkowy modyfikacja i wymagać "krótki sprzedaż" własność lub czyn zamiart foreclosure the właściciel dług. Jeden pomysł dyskutować na Wzgórze Kapitolu proponować Virginia-Opierać się strata-uśmierzanie firma, Lyons McCloskey LLC. The program być różnica FHA'S "częściowy żądanie" opcja, dokąd pieniądze posuwać się naprzód pożyczający pożyczkowy konto prąd. The postęp konstruować jako drugi lien przeciw the własność, ale nieść żadny stopa procentowa i musieć płacić od the dochód jakaś przyszłościowy sprzedaż the dom. W the Lyons McCloskey plan, poważnie poważnie pożyczający refinansować w niezmienny tempo hipoteka ubezpieczyć lub ubezpieczyć FHA, the VA, Freddie MAC lub Fannie Mae. The refi koszt i jakaś zaległość na the poprzedzający hipoteka taktować jako "miękka część po drugie" lien bez zapłata odsetek należny. FHA stronniczo gwarantować the drugi lien, i the bondholders lub inwestor zakładać the ryzyko na the nieubezpieczony porcja. Folować zapłata the lien być należny until the dom sprzedawać lub the właściciel domu miewać the pieniężny środki daleko the dług. The klucz ten program, według Bob Lyons i Joe McCloskey the strata-uśmierzanie firma, być że ono mieć the pojemność sytuacja dokąd pożyczający być sprawnie spłata hipoteki przy niski stopa procentowa, ale zakuwać w kajdany z zaległość który móc i równowaga ponad the aktualny domowy wartość. Niektóre ustawodawstwo prawdopodobnie wymagać dla jakaś FHA rola w lub inny nowy program, ale lider w the Senat i Izba Reprezentantów pojawiać się przygotowywać foreclosure-zapobieganie remedium jako część przygotowywać FHA reforma ustawodawstwo. | 
