Różnorodny Koalicja być Dosunięcie Ważny FHA Reforma Ustawodawstwo na Wzgórze Kapitolu Kenneth R. Harney
Skromny-Dochód nabywca domu i ich realty profesjonalista móc wewnątrz dla niektóre znacząco dobre wieści o hipoteczny pieniądze: The Federacyjny Lokalowy Administracja (FHA), jak tylko the dominujący źródło dla po raz pierwszy nabywca krótko na downpayment gotówka, móc przewodzić dla ważny produkt ulepszenie, dzięki ustawodawstwo teraz na Wzgórze Kapitolu. Domowy podkomisja w zeszłym tygodniu jednomyślnie zatwierdzać dwupartyjny FHA ustawa reformy, the "Amerykański Posiadanie domu Akt 2006" (HR 5121), i podłogowy głosowanie oczekiwać przed the końcówka Czerwiec. Kamrat ustawodawstwo w the Senat oczekiwać przedstawiać wkrótce, dokąd Czerwiec 20 bankowość posiedzenie komitetu planować. Poplecznik mówić the Senat móc na swój rachunek zaczynając od Wrzesień, i definitywny ustawodawstwo móc Prezydent Bush obok wcześnie - październik. Przemysł być nadzwyczajny o the FHA reforma wysiłek być swój szerocy spektrum zwolennik, w Kongres i w the pieniężny usługa przemysł. The Project ustawy izby mieć więcej niż 60 cosponsors, wliczając wiele przedstawiciel kto być ideologicznie słup oddzielnie na najwięcej zagadnienie. Na przykład, the pierwszorzędny cosponsors być konserwatywny Republikański Ryps. Bob Ney Ohio, i ryps Ryps. Maxine Woda, Demokrata Kalifornia. Koalicja grupa przemysłowa the rachunek także być różnorodny. The Amerykański Bankowiec Skojarzenie i the Krajowy Skojarzenie Pośrednik handlu nieruchomościami, na przykład, mieć gorzki oponent nad the zagadnienie bank wymagać w nieruchomość kurtaż. Ale wybory lobbować Kongres the FHA rachunek szybko, przed Kongres głowa do domu dla the wybory. Także wśród the grupa przemysłowa zwolennik być the Krajowy Skojarzenie Domowy Budowniczy, the Krajowy Skojarzenie Latynoski Nieruchomość Profesjonalista, the mniejszościowy Krajowy Skojarzenie Nieruchomość Makler, i the Krajowy Skojarzenie Hipoteczny Makler. The rachunek w zasadzie poszerzać FHA'S zdolność z subprime pożyczkodawca. Ono: - Podnosić the agencja tęsknić-krytykować maksimum hipoteka ograniczenie krytykować lokalny rynek średni cena domu. Niektóre niektóre rynek w Kalifornia zobaczyć ich FHA pożyczkowy ograniczenie od the depresja $300,000 poziom więcej niż $500,000. W San Fransisco, the średni cena domu być zamknięty $750,000. W Waszyngton D.C the ograniczenie zbliżać się $425,000.
- Upraszczać FHA downpayment reguła, i pozwolić dla minimalny lub minimalny downpayments dla dyplomowany wnioskodawca.
- Pozwolić FHA wnioskodawca według the kredytowy ryzyko przedstawiać -- automatyzować pojęcie już powszechnie używany w the subprime i prima rynek i "ryzyko opierać się wycena." Pożyczający kto być oszacowywać wysoki kredytowy ryzyko FHA'S underwriting system móc ładować niski niski i miesięczny premia. Wysoki ryzyko pożyczający, z jednej strony, płacić wysoki premia i wysoki miesięczna płatność.
- Pozwolić FHA nowatorski pożyczkowy pojęcie tempo z intymny targowy rozwój, tak jak 40 rok hipoteka.
Wraz z te zmiana, FHA wciąż upełnomocniać swój wyższy pakunek ochrona konsumentów nabywca domu. Właśnie jeden przykład: Podczas Gdy subprime pożyczkodawca często narzucać sztywny prepayment kara tysiące dolar na pożyczający kto refinansować lub kończyć ich pożyczka podczas the pierwszy trzy rok, FHA zakazywać the use prepayment kara całkowicie. The kluczowy purpose the rachunek, według sponsor Ryps. Ney, być FHA swój udział w rynku, che ostatnio wśliznąć od wokoło 12 procent w the późne lata dziewięćdziesiąte wokoło 3 procent w tym roku. Wyrównywać że mały część zagrażać ostatnio IRS rządzący obnażanie niektóre "downpayment prezent" organizacja ich zwolniony z podatku zwolniony z podatku status. Tamte organizacja obecnie zapewniać finansowanie pomoc na w przybliżeniu 30 procent wszystkie nowy FHA pożyczkowy zastosowanie. Z elastyczny downpayment władza elastyczny the nowy rachunek, według FHA Commissioner Brian D. Mongomery, równie wiele wnioskodawca potrzebować dyskusyjny downpayment prezent program. |
