Feds Aport Ciasny Domowy Sprawiedliwość Pożyczanie Kontrola
Broderick Perkins
Federacyjny pieniądze system regulator być dotyczyć pożyczkodawca przeciążać z zbyt wiele ryzykowny domowy sprawiedliwość pożyczka i sugerować dociskać ich pożyczanie pasek z gospodarz twardy underwriting miara. The nowy federacyjny rekomendacja móc ono twardy dla niektóre konsument -- szczególnie tamto kto ledwo kwalifikować -- domowy sprawiedliwość pożyczka i inny hipoteka. Pokrywać się z wzmagać poziom ostrzeżenie o cena domu, przemysł oszustwo, the potencjał dla wysoki stopa procentowa i inny koncern w the potencjał dla lokalowy bąbel który iść popiersie, the Rezerwa Federalna, wraz z the Biuro the Księgowy the Waluta, the Federacyjny Deponować Ubezpieczenie Korporacja, the Biuro Oszczędzanie Nadzór i the kredyt narodowy Zrzeszeniowy Administracja, ten tydzień wydawać "Kredytowy Zarządzanie Ryzykiem Przewodnictwo Dla Domowy Sprawiedliwość Pożyczanie". The raportowy mówić the ilość pożyczkodawca domowy sprawiedliwość portfolios być koncern, szczególnie jeżeli "stopa procentowa wzrastać i domowy wartość obniżać. Rozsądny underwriting praktyka i wydajny zarządzanie ryzykiem system być istotny ten ryzyko." Wraz z poddatność stopa procentowa wzrost, urząd federalny utożsamiać the następujący praktyka jako współczynnik ryzyka analiza: - Ciekawić-Jedyny pożyczka bez główny amortyzacja dla przeciągły okres.
- Wysoki loan--cenić (LTV) i dług--dochód współczynnik.
- Niski kredytowy wynik dla pożyczkowy zatwierdzenie.
- Wielki use automatyzować majątkowy otaksowanie dla taksowanie.
- Narosły liczba transakcja wytwarzać przez pożyczkowy makler lub inny strona trzecia.
- Limitowany lub żadny dokumentacja pożyczający wartość, zatrudnienie i dochód.
"Najwięcej pożyczkodawca który dawać te pożyczka bez dochód i wartość dokumentacja wymagać dobry kredyt lub duże ilości sprawiedliwość w the własność. The pożyczkodawca studia pokazywać że Campbell kredytowy historia i sprawiedliwość pozycja być lepszy wskaźnik lepszy prawdopodobieństwo ich rachunek ich dochód lub wartość," mówić Brandon Knapp, hipoteczny planista z Lawson & Współpracownik Hipotekować Planista w Campbell, CA. Dom te podejście robienie domowy sprawiedliwość pożyczka i pierwszy hipoteka zyskiwać rozlewny prośba w ostatnich latach ponieważ ogromnie ulepszać the szansa kto móc pod tamto wytyczna, ale najwięcej móc właściwie dom. "Jeden myśl być że ludzie być odpowiedzialny z domowy sprawiedliwość linia kredyt bez zabezpieczenia kredytowy karta ponieważ ono zabezpieczać ich dom, bardziej który być bardzo ważny," powiedzieć Knapp. , The Feds strach zbyt strach the pożyczka móc strach kto móc zawsze spłata hipoteki i the termin móc w niebezpieczeństwie brak drugi puszek the droga. "Do teraz, przestępczość i strata tempo dla domowy sprawiedliwość portfolios być depresja, opłata przynajmniej w część the skromny odpłacenie wymaganie i relaksować struktura ten pożyczanie," the raportowy mówić. Podczas Gdy the wytyczna mówić pożyczkodawca i ich underwriters the linia, konsument móc także utrzymywać ich dochód, kredyt, dług i inny kwalifikacyjny financials na norma z the poziom który kwalifikować dla the pożyczka. Inaczej, pożyczkodawca kto przylegać ściśle the wytyczna móc pożyczka należny, odcinać nieużywany kredyt lub inaczej brać krok ryzyko powodować brzeżny pożyczka. Pożyczka typowo przychodzić z zaopatrzenie który pozwolić pożyczkodawca akcja pod pewny okoliczność i konsument musieć the mały druk pożyczka tamte okoliczność być. Jeśli chodzi o rekomendacja odnosić sie jak konsument utrzymywać ich pieniężny status, the federacyjny wytyczna wezwanie dla: - Okresowo kredytowy ryzyko zdobywać punkty na wszystkie klient.
- Using behawioralny osiąganie i analiza indywidualny pożyczający właściwość potencjalny problem konto.
- Okresowo płatniczy wzór, wliczając pożyczający kto robić tylko minimalny zapłata przez okres czas lub robić kto używać the linia kredyt zapłata na the linia kredyt.
- Uaktualniony informacja na the dom wartość gdy znaczący targowy czynnik wskazywać potencjalny spadek w domowy wartość, lub gdy the pożyczający płatniczy występ marnieć i tam być wielki oparcie na the dom jako collateral.
"I nigdy widzieć pożyczkodawca kredyt ponieważ mieć kredyt zmieniać, ale jeżeli mieć móc pożyczka lub daleko od linia kredyt, potrzebować zabranie konsument. Gdy ty brać Santa linia kredyt ty być zazwyczaj w zależności od ono i jeżeli ono nagle wziąć daleko od który móc ty twój dom," powiedzieć Cindy Marcus, agent z RE/MAX Santa Barbara-Montecito-Goleta, CA. The wytyczna, w dużym stopniu celować przy pożyczkodawca i finansowo rozsądny podejście robienie pożyczka. Dla pożyczkodawca radzić: - Wystarczający dokumentacja the własność taksowanie.
- Ustanawiać kryterium dla the odpowiedni taksowanie metoda dla szczególny transakcja opierać się na the ryzyko w the transakcja i pożyczkowy portfolio równowaga. Na przykład, wysoki ryzyko transakcja lub wysoki majątkowy typ musieć wspierać gruntowny otaksowanie. Pożyczkodawca musieć także kryterium dla kiedy miejsce inspekcja the własność być konieczny.
- Upewniać się oczekiwanie lub oszacowywać wartość the własność komunikować the rzeczoznawczyni. Pożyczka być technika rzeczoznawczyni narzekać wokoło gdy nacisk na własność przy niektóre pragnąć poziom the pożyczka zatwierdzać.
- Wykluczać zakupy wokoło dla the najlepszy wartość nieruchomości. Pożyczkodawca radzić the rzetelny otaksowanie metoda raczej the jeden który wracać the wysoki wartość.
- Pożyczkodawca z wysokie stężenie domowy sprawiedliwość pożyczka musieć raport i analiza na the typ pożyczka produkt uboczny, pożyczka struktura, źródło, kredytowy wynik, loan--cenić, dokumentacja typ, rynek, majątkowy typ i inny zmienna wymiernik ryzyko.
- Likewise, pożyczkodawca musieć przestępczość i strata sprawca i underwriting właściwość i musieć the występ makler pożyczka i trend obszar geograficzny i majątkowy typ zakładka na teren wartko lub domowy wartość.
The feds także przypominać pożyczkodawca monitorowanie wysoki loan--cenić hipoteka opierać się na, ale zawsze podążać wytyczna, "The Międzyagencyjny Przewodnictwo na Wysoki LTV Mieszkaniowy Nieruchomość Pożyczanie". "W niedawny egzamin, nadzorczy personel zauważać kilka przykład noncompliance z the nadzorczy loan--cenić ograniczenie," the feds' wytyczna powiedzieć. Pożyczkodawca musieć także na miejscu pomoc dla konsument w kłopot. "Instytucja finansowa musieć polisa i procedura dla problemowy pożyczka trening i strata uśmierzanie strategia… zgodnie z the "Mundur Handel detaliczny Kredyt Gatunkowanie i Konto Zarządzanie Polisa"," the raport mówić. Wśród inny szczegół, the polisa dla konsumpcyjny pomoc musieć kwalifikacyjny wymaganie dla konsument kto potrzebować pomoc opierać się na analiza konsument zdolność the dług pod nowy termin; trening program program skuteczność i twierdzić wymaganie dla okoliczność do foreclosure. "Właśnie the dywanik właśnie powodować havoc w the gospodarka. Jeżeli ty móc zapłata i szybko, jeżeli sprzedawać być wiele właściciel, który móc the całość rynek," Marcus powiedzieć. | 
