Przewdonik Pojedynczy dom rodzinny Hipoteka Ubezpieczenie - 1/1/2004 - Asekuracyjny Prawnik Podatek

Przewdonik Pojedynczy dom rodzinny Hipoteka Ubezpieczenie

Zostać Właściciel domu

Wiele Amerykanin marzyć posiadłość ich swój dom, ale swój rodzina być sprawnie gotówka dla. Program zaludniać program móc inaczej posiadać dom zostać właściciel domu z pomocą FHA hipoteczny ubezpieczenie program.

Ludzie uzyskiwać finansowanie dla ich dom być jeden the naczelny purposes FHA. FHA być the Federacyjny Lokalowy Administracja. Ono być część the USA Dział rozwój mieszkalnictwo i urbanizacja (HUD). Jak Tylko ty znajdować the dom ty chcieć, ty musieć dlaczego twój sen. Ten broszura dawać ty informacja o FHA program ty ten wyzwanie. Ono wyjaśniać:

• Jak FHA hipoteczny ubezpieczenie pracować 

• Dlaczego dla HUD-zatwierdzać pożyczkodawca 

• Dlaczego dla FHA-ubezpieczony pożyczka 

• Jak twój płatniczy rozkład działać 

• Jaki ograniczenie stosować FHA-ubezpieczony hipoteka 

• Który specyfik FHA program móc najlepszy pomoc ty 

Jak FHA Hipoteczny Asekuracyjny Praca

FHA hipoteczny ubezpieczenie pozwolić homebuyer skromny zaliczka i hipoteka dla the równowaga the cena zakupu.

The hipoteczny pożyczka zrobić bank, oszczędzanie - i - pożyczkowy skojarzenie, hipoteczny firma, kredytowy zjednoczenie, lub inny FHA-zatwierdzać pożyczkodawca. FHA (HUD) ubezpieczyć the pożyczka i płacić the pożyczkodawca jeżeli the pożyczający brak na the hipoteka. Ponieważ the pożyczkodawca ochraniać ten ubezpieczenie, ono móc więcej liberalny hipoteczny termin the spodziewany właściciel domu można inaczej.

HUD robić bezpośredni pożyczka budowa lub dom.

Hipoteka Móc FHA-Ubezpieczony Hipoteka

Prawie jakaś jednostka kto mieć zadowalający kredyt rejestr, dosyć gotówka the pożyczka, i wystarczający równomierny dochód miesięczny spłata hipoteki bez trudność móc zatwierdzać dla FHA-ubezpieczony hipoteka. Ogólny, tylko ludzie kto przebywać w the własność być nadający się dla FHA-ubezpieczony hipoteka.

HUD ustawiać żadny górny limit wieku dla the pożyczający, nor HUD wymagać że the pożyczający mieć pewny poziom dochodów dom przy pewny cena. Dochód być po prostu jeden kilka czynnik który pomagać pożyczkodawca i HUD czy the pożyczający być sprawnie the hipoteka.

FHA hipoteka być dostępny jednostka niezależnie od rasa, kredo, religia, płeć, lub małżeński status.

Typ Hipoteka FHA Ubezpieczyć 

HUD ubezpieczyć hipoteka istniejący dom, dom, niedawno budować do domu, i istniejący dług. FHA-ubezpieczony hipoteka być dostępny dla wiele typ własność:

Jednorodzinny siedziba 
Dwa, trzy, i własność własność 
Kondominium jednostka 
Dom rehabilitacja. 

The termin FHA-ubezpieczony hipoteka móc także konstruować w inny sposób, tak jak:

Niezmienny tempo, równy zapłata hipoteka 
Kończyć studia płatniczy hipoteka 
Narastający sprawiedliwość hipoteka 
Nastawczy tempo hipoteka 

Broszurka te hipoteka być wyjaśniać opóźniony w ten broszurka.

Dla FHA-Ubezpieczony Pożyczka

Po Tym Jak ty znajdować the dom ty chcieć, ty musieć różnorodny pożyczkodawca pod "Hipoteka" w the Żółty Strona lub wizyta http://www.hud.gov/ll/code/llplcrit.html the pożyczkodawca the najlepszy termin. 

The koszt kojarzyć z pożyczka móc znamiennie od jeden pożyczkodawca jeden. Ono płacić porównanie sklep dla hipoteka. The najwięcej ważny czynnik w pożyczka być:

Stopa Procentowa 
Dyskontowy punkt 
Końcowy koszt i inny opłata, tak jak ładunek the pożyczka, oddanie opłata "w" the hipoteka określać ty i the pożyczkodawca zgadzać się dla pewny okres, i? hipoteczny składka ubezpieczeniowa (MIP). 
Roczny Odsetek Tempo 

Pożyczkodawca te czynnik negocjować między ty i twój pożyczkodawca. HUD ustanawiać minimalny lub maksymalny kwota dla the stopa procentowa, dyskontowy punkt, lub najwięcej przerobowy opłata ty płacić twój pożyczkodawca.

Stopa Procentowa 

The stopa procentowa pożyczający płacić dla the hipoteka negocjować między the pożyczający i the pożyczkodawca. Stopa procentowa wahać się dziennie, w zależności od warunek w the hipoteczny rynek. Ono być zawsze dobry pomysł z kilka hipoteczny pożyczkodawca ty dostawać the najlepszy interes tempo dostępny. 

The następujący mapa pokazywać jak the główny i interes na twój hipoteka zmieniać według the stopa procentowa.

* The maksymalny pożyczkowy ograniczenie przystosowywać dorocznie. Sprawdzać z twój pożyczkodawca lub odwiedzać HUD'S Strona internetowa przy https://entp.hud.gov/idapp/html/hicostlook.cfm.

Parafować Inwestycja (Zaliczka) 

The pożyczający początkowy gotówkowy inwestycja być the różnica między the kwota the hipoteka i the całkowity koszt the dom. The całkowity koszt zawierać the cena zakupu plus końcowy koszt, ale ono zawierać końcowy rzecz który ty musieć przy ugoda, tak jak nieruchomość podatek i zagrożenie ubezpieczenie. Najwięcej FHA program wymagać the pożyczający minimum trzy procent the sumaryczny majątkowy koszt.

Dyskontowy Punkt 

Pożyczkodawca móc dyskontowy punkt pożyczający. Punkt być $1 dla każdy $100 the hipoteczny kwota. Punkt ładować gdy the stopa procentowa być niski the fedrunek wymagać inwestor kto kupować hipoteczny ochrona. (Fedrunek być the współczynnik inwestorski dochód the suma całkowita inwestować nad dawać okres czasu.) Ochrona "pakować," zazwyczaj w portfolios $1 milion dolar lub bardziej, i kupować i sprzedawać w the rynek finansowy. To tworzyć dodatkowy hipoteczny pieniądze inny homebuyers.

The liczba punkt ładować zmieniać w różny miejsce przy różny czas i wśród różny pożyczkodawca. 

Dyskontowy punkt dla FHA-ubezpieczony hipoteka móc płacić homebuyer, the budowniczy the dom, lub the osoba the dom. Dyskontowy punkt móc finansować jako część the hipoteczny kwota (jeśli ty refinansować twój hipoteka i ty mieć wystarczający sprawiedliwość w the dom the punkt).

HUD kontrolować the liczba punkt ty zgadzać się twój pożyczkodawca. HUD ustawiać the punkt który pożyczkodawca móc, i HUD otrzymywać hud ten pieniądze.

Końcowy Koszt i Końcowy Rzecz

Gdy twój pożyczka finalizować, ty musieć końcowy koszt. Te opłata móc pożyczkodawca usługowy ładunek lub origination opłata, koszt the tytułowy rewizja, opłata dla narządzanie, notarizing, i the czyn i the hipoteka, i inny rzecz. Ty także pytać zapłata w postęp dla taki rzecz podatek, majątkowy ubezpieczenie, i interes the końcówka the miesiąc.

Pewny końcowy kosztować, tak jak magnetofonowy opłata i podatek, tytułowy egzamin, i kredytowy raport, móc płacić the sprzedawca, lub móc dzielić między the pożyczający i the sprzedawca, w zależności od the termin the sprzedaż kontrakt.

The Nieruchomość Osadniczy Procedura Akt (RESPA) wymagać że twój pożyczkodawca dawać ty ewidencyjny broszura i Dobra Wiara Kosztorys na twój przymknięcie koszt wśród trzy dzień twój pisać pożyczkowy zastosowanie. RESPA także wymagać respa przy przymknięcie lub wkrótce następnie, ty musieć Jednolity Osadniczy Oświadczenie, che być stały rejestr wszystkie the definitywny osadniczy ładunek. Ty tytułować the Osadniczy Oświadczenie jeden dzień roboczy zanim ty zamykać na twój pożyczka. 

Origination Opłata 

Pożyczkodawca móc usługowy ładunek (dzwonić origination opłata) gdy ty przedkładać twój hipoteczny zastosowanie. W najwięcej skrzynka, ten ładunek móc jeden procent the hipoteczny kwota. , Jeżeli ty być kupienie i twój zakup pod the Sekcja 203 (k) Program, pożyczkodawca móc dodatkowy $350 lub 2.5 procent the porcja the hipoteka który być dodatkowy dla the rehabilitacja the koszt the rehab fundusz.

Oddanie Opłata 

The pożyczkodawca móc opłata "kędziorek w" the stopa procentowa, liczba dyskontowy punkt, i inny termin ty zgadzać się, lub the zakres che the termin móc zmieniać. Pożyczkodawca móc the pożyczkowy termin dla określony okres czasu (30 dzień, 60 dzień, 90 dzień, Etc.), lub móc w ten sposób. The termin twój oddanie zgoda ustalać do jakiego stopnia, jeśli wogóle, the stopa procentowa i rabat punkt móc przed twój pożyczkowy zakończenie. Jakaś wzrost w the liczba dyskontowy punkt lub jeden procent wzrost w the stopa procentowa wymagać że twój hipoteczny zastosowanie przerabiać.

Hipoteczny Składka Ubezpieczeniowa 

HUD ładować premia hipoteka. The premia używać żądanie pożyczkodawca gdy pożyczający brak na FHA-ubezpieczony hipoteka.

Najwięcej pożyczający z FHA-ubezpieczony hipoteka obecnie płacić up-front i rocznik hipoteczny składka ubezpieczeniowa (MIP). The hipoteka MIP móc finansować w the hipoteka. Twój pożyczkodawca móc ty z więcej informacja o MIP ładunek. 

Roczny Odsetek Tempo

The Prawda w Pożyczanie Akt wymagać pożyczkodawca pożyczający the roczny odsetek tempo ładować na hipoteka the zakup mieszkaniowy nieruchomość. The roczny odsetek tempo kalkulować the stopa procentowa, the rabat punkt, the początkowy usługowy ładunek, the premia płacić the hipoteka, i pewny inny ładunek zbierać the pożyczkodawca. The Prawda w Pożyczanie Akt zarządzać the Rada Naczelników the Rezerwa Federalna System.

Twój miesięczna płatność ustalać the kwota twój hipoteka, the stopa procentowa, i the długość the pożyczka. Długi hipoteczny termin obniżać twój miesięczna płatność, ale ono wzrastać the suma całkowita interes ty płacić. Na przykład, jeżeli ty pożyczać $50,000 z stopa procentowa 10 procent, twój zapłata główny i interes być:

Dla the Pożyczka 

Gdy ty wybierać pożyczkodawca, układać spotkanie z the pożyczkowy oficer pożyczkowy the podaniowy forma. Przy the wywiad, ty musieć the pożyczkodawca z twój niedawny bank oświadczenie i wynagrodzenie karcz, obrazek identyfikacja, i dowód twój numer ubezpieczenia. Ty także musieć opłata dla taksowanie i kredytowy raport.

The pożyczkodawca brać opieka the pożyczka dla FHA ubezpieczenie i układać the pożyczka.

Wiele pożyczkodawca upoważniać hipoteczny zastosowanie bez jakaś papierkowa robota HUD. Te firma dzwonić Bezpośredni Poparcie pożyczkodawca. Najwięcej FHA-ubezpieczony pożyczka obchodzić się te pożyczkodawca. W niektorych przypadkach, HUD przeglądać informacja przedkładać the pożyczkodawca i ustalać czy the własność i the pożyczający być dopuszczalny ryzyko dla FHA-ubezpieczony hipoteka. Niezależnie od the typ pożyczka ty wybierać, ty rozdawać tylko z the pożyczkodawca, i the pożyczkodawca obchodzić się wszystkie transakcja z HUD.

Zapłata na FHA-Ubezpieczony Hipoteka

Miesięczna Płatność 
The kwota twój miesięczna płatność zależeć na ile pieniądze ty pożyczać i the stopa procentowa na twój pożyczka. Twój miesięczny spłata hipoteki zawierać pieniądze the główny kwota ty pożyczać, the interes na ten pieniądze, twój FHA hipoteczny składka ubezpieczeniowa, i kwota dla podatek i majątkowy ubezpieczenie. Typowo, twój łączyć miesięczna płatność dla dyrektor, interes, podatek, i ubezpieczenie musieć nie więcej niż 29 procent twój ordynarny (przed podatek) miesięczny dochód dla istniejący dom i 31 procent dla nowa budowa.

Zaliczka 
Z FHA-ubezpieczony hipoteka, ty móc ekstra zapłata w kierunku the dyrektor gdy ty robić twój regularnie miesięczna płatność. Robienie ekstra zapłata, ty móc the pożyczkowy szybki i save na interes. , Ekstra zapłata uśmierzać ty od miarowy zapłata każdy miesiąc.

Ty móc także daleko the całkowity równowaga twój FHA-ubezpieczony hipoteka przy jakaś czas.

Ograniczenie na FHA-Ubezpieczony Hipoteka 

Kwota the Hipoteka
Tam  być ograniczenie na the maksymalny hipoteka HUD ubezpieczyć. , FHA pożyczkowy ograniczenie przystosowywać dorocznie the średni koszt w twój teren. Informacja o the hipoteczny ograniczenie dla the teren ty żywy wewnątrz móc uzyskiwać od HUD zatwierdzać pożyczać instytucja lub the miejscowy HUD Śródpolny Biuro, lub iść https://entp.hud.gov/idapp/html/hicostlook.cfm.

Majątkowy Taksowanie 
Dla istniejący dom, HUD'S kosztorys the wyceniać wartość opierać się na the warunek the domowy i niedawny sprzedaż porównywalny własność w the sąsiedztwo. Jeżeli tam  być oczywisty, poważny defekt, the dom musieć naprawiać zanim HUD ubezpieczyć the hipoteka.

Jeżeli twój dom twój budować, HUD opierać się the kosztorys swój wartość na the plan i specyfikacja dla the dom i the wartość the ziemia dokąd ono budować.

Istniejący dom ogólny sprzedawać "być" jeśli the nabywca i sprzedawca zgadzać się, zazwyczaj w writing, naprawa. Ponieważ tam  móc chowany defekt w dom, the homebuyer musieć ostrożnie the dom lub the dom sprawdzać fachowy domowy inspekcja firma i satysfakcjonować swój logiczność przed. HUD pozwalać ty zaliczka $300 the koszt the inspekcja jako część twój zaliczka. Typowo, dom wizytacyjny koszt od $200 - $500. Taksowanie być inspekcja, i HUD ręczyć the warunek the dom ty kupować.

The Dobrowolnie Używać FHA Hipoteczny Asekuracyjny Program 

Sekcja 203 (B)
Domowy Hipoteczny Ubezpieczenie
(Federacyjny Domowy Pomoc Kodować 14.117 i 14.118) 
Sekcja 203 (B) the Krajowy Budynki mieszkalne Akt być the powszechnie używany HUD pojedynczy rodzinny program. Ten program być dostępny w wszystkie teren the kraj, pod warunkiem, że rynek istnieć dla the własność i the dom spotkanie HUD'S Minimalny Majątkowy Standard. Ty móc the Sekcja 203 (B) Program nowy lub jeden cztery-rodzina dom w miastowy i obszar wiejski.

Sekcja 203 (B) hipoteka móc odpłacać w miesięczna płatność nad 10, 15, 20, 25, lub 30 rok.

Sekcja 234 (c)
Kondominium Jednostka
(Federacyjny Domowy Pomoc Kod 14.133)
Sekcja 234 (c) zapewniać hipoteczny ubezpieczenie dla nabywca kto życzyć jednostka w kondominium projekt. The kondominium móc bardziej niż jeden, tak jak grupa rząd mieszkanie, wieżowiec, dom miejski, lub jakaś kombinacja te struktura.

Gdy ty kupować jednostka w kondominium, ty posiadać jeden jednostka w projekt projekt, i ty mieć interes w the kondominium skojarzenie który rządzić the projekt operacja the projekt. 

Ty dzielić niepodzielony interes z inny właściciel w the pospolity teren i udostępnienie który słuzyć the projekt i dzielić the zobowiązanie. Wszystkie właściciel płacić miesięczny kondominium opłata the skojarzenie the podzielony pospolity teren i udostępnienie, wliczając pospolity ziemia teren, dach, podłoga, główny ściana, schody, lobby, sala, i miejsce do parkowania. Ten zapłata być odzielnie od the miarowy miesięczny spłata hipoteki. 

Ogólny, kondominium projekt musieć zatwierdzać HUD zanim ty móc jednostka using FHA-ubezpieczony hipoteka. HUD wymagać że 51 procent the jednostka w the projekt musieć projekt zanim FHA oferować hipoteczny ubezpieczenie dla indywidualny jednostka w the projekt. 

Sekcja 203 (k)
Rehabilitacja Dom Hipoteka Ubezpieczenie
(Federacyjny Domowy Pomoc Kod 14.108) 
Sekcja 203 (k) hipoteka pozwolić ty lub i dom przynajmniej jeden roczniak. Porcja the pożyczkowy dochód używać daleko the istniejący hipoteka, i the pozostały fundusz umieszczać w escrow konto i uwalniać gdy rehabilitacja uzupełniać.

The pożyczka móc używać dom i the ziemia na che ono lokalizować i ono; nabywać dom na jeden miejsce i ruszać się ono na nowy podstawa przy inny miejsce i rehabilitować ono; lub refinansować istniejący hipoteka the dom. W dodatek, Sekcja 203 (k) hipoteka móc używać używać budynek mieszkaniowy use lub the liczba rodzinny jednostka w the dom. 

The maksimum - być hipoteka dla 203 (k) pożyczka być the 203:

The kosztorys the koszt wartość lub the cena zakupu the własność przed rehabilitacja, che kiedykolwiek być che, plus the obliczony koszt rehabilitacja i obliczony końcowy koszt, lub 
110 procent the oczekiwać wartość rynkowa the własność na zakończenie the praca, plus oczekiwać końcowy koszt. 

Pieniądze móc praca ty spłata hipoteki podczas the rehabilitacja praca. W the maksymalny hipoteczny kwota, ten Spłata Hipoteki Rezerwa rozważać część the koszt rehabilitacja.

Sekcja 245 (a)
Narastający Sprawiedliwość Hipoteka
(Federacyjny Domowy Pomoc Kod 14.159)
Narastający Sprawiedliwość Hipoteka (GEM) być kończyć studia zapłata hipoteka który zapewniać dla błyskawiczny główny zapłata i krótki hipoteczny termin zapłata przez okres czas.

Dołączony wzrost w miesięczna płatność stosować bezpośrednio the główny, pozwolić krótki termin GPM lub równy zapłata hipoteka. The całkowity koszt twój hipoteka także zmniejszać ponieważ ty płacić daleko the równowaga daleko.

The długość the hipoteka zmieniać według the plan ty wybierać.

Sekcja 251
Nastawczy Tempo Hipoteka
(Federacyjny Domowy Pomoc Kod 141.75)
Nastawczy Tempo Hipoteka odróżniać się od niezmienny tempo hipoteka ponieważ the stopa procentowa i miesięczna płatność móc lub podczas the życie the pożyczka.

The początkowy stopa procentowa na twój hipoteka zostawać w istocie od 12 18 miesiąc. Twój hipoteczny dokument wskazywać the data gdy the pierwszy zmiana w twój stopa procentowa zdarzać się. Od Tego Czasu, twój miesięczna płatność wzrastać jeżeli the jednoroczny Skarbiec Stały Wytrawność wskaźnik iść stały i zmniejszać jeżeli ten Wskaźnik spadać.

Twój stopa procentowa móc lub bardziej niż jeden procent w jakaś jeden rok. Nad the życie the pożyczka, the stopa procentowa móc lub bardziej niż pięć procent od the początkowy stopa procentowa.

Twój pożyczkodawca musieć jak the Nastawczy Tempo Hipoteka kalkulować gdy ty stosować dla twój pożyczka. Twój pożyczkodawca musieć ty przynajmniej 25 dzień w postęp jeżeli tam  być dostosowanie twój miesięczna płatność. Więcej szczegół o te program być dostępny przy www.hud.gov.

Inny FHA Hipoteczny Asekuracyjny Program 

Chociaż the następujący FHA hipoteczny ubezpieczenie program być wciąż aktywny, używać równie dużo the sześć ważny FHA program, ponieważ projektować pewny odmianowy purposes.

Sekcja 203 (h)
Hipoteczny Ubezpieczenie dla Ofiara Katastrofy
(Federacyjny Domowy Pomoc Kod 14.119) 
Ty móc ten program the zakup dom jeżeli twój dom uszkadzać lub niszczyć przez wielka katastrofa. The prezydent Stanów Zjednoczonych musieć the teren wielka katastrofa teren. The pożyczka móc używać istniejący dom lub niedawno budować do domu.

Ofiara katastrofy wymagać minimalny inwestorski wymogi, i zaliczka wymagać. 

Sekcja 203 (i)
Hipoteczny Ubezpieczenie dla Oddalony Teren Własność
(Federacyjny Domowy Pomoc Kod 14.121) 
Ty móc Sekcja 203 (i) dom w obszar wiejski. Ty móc także ono nowy gospodarstwo rolne dom na 2.5 lub więcej akr ziemia przyległy do więcej droga.

Sekcja 220
Rewitalizacja Obszarów Wielkomiejskich Hipoteczny Ubezpieczenie
(Federacyjny Domowy Pomoc Kod 14.122) 
Ten program używać w połączeniu z rząd lokalny istniejący mieszkanie dla istniejący 11 rodzina lub nowy mieszkanie w przebudowa teren dokąd skoncentrowany budynki mieszkalne, fizyczny rozwój, i służba publiczna aktywność nieść fizyczny. Jeżeli the budynek mieścić więcej niż cztery rodzina, the hipoteczny ograniczenie wzrastać $9,165 dla $9,165 dodatkowy jednostka.

Sekcja 220 (h)
Ubezpieczony Ulepszenie Pożyczka w obszar miejski 
Te pożyczka używać alteracja, naprawa, lub ulepszenie istniejący mieszkanie istniejący 11 rodzina w przebudowa teren jak zdefiniowany w Sekcja 220. The hipoteczny ograniczenie być the ograniczenie:

HUD'S kosztorys the koszt ulepszenie; 
$40,000; lub 
$12,000 dla $12,000 rodzinny jednostka ($17,400 w wysoki koszt teren). 

Sekcja 221 (D) (2)
Domowy Hipoteczny Ubezpieczenie dla Depresja i Osoba o umiarkowanych poglądach Dochód Rodzina
(Federacyjny Domowy Pomoc Kod 14.120) 
Ten program móc używać low- mitygować-dochód rodzina the zakup dom. Ono móc także używać rodzina wysiedlać rewitalizacja obszarów wielkomiejskich, kod egzekwowanie, potępienie, Etc., lub jako rezultat the Prezydent teren wielka katastrofa. The hipoteczny ograniczenie dla jednorodzinny jednostka być $31,000. Ten kwota móc wzrastać do $36,000 w wysoki koszt teren ustalać the Dział.

Sekcja 223 (e)
Różny Lokalowy Ubezpieczenie
(Federacyjny Domowy Pomoc Kod 14.123) 
Ty móc Sekcja 223 (e) własność w stary, opadający obszar miejski dokąd normalny wymaganie dla hipoteczny ubezpieczenie móc spotykać. Tylko HUD móc czy własność być nadający się dla Sekcja 223 (e) hipoteczny ubezpieczenie. Ten program zamierzać inny HUD hipoteczny ubezpieczenie program.

Ten program być ograniczać rozporządzenie władz lokalnych hipoteka do $18,000 ($21,000 w wysoki koszt teren.)

Sekcja 238 (c)
Hipoteczny Ubezpieczenie w Wojskowy Wciśnięty Teren
(Federacyjny Domowy Pomoc Kod 14.165) 
Ty móc Sekcja 238 (c) the naprawa, rehabilitacja, lub zakup dom blisko jakaś militarny instalacja w federalny-wywierać wpływ teren. The Sekretarka Obrona musieć the potrzeba dla dodatkowy budynki mieszkalne w the teren. 

Sekcja 245 (a)
Kończyć studia Zapłata Hipoteka
(Federacyjny Domowy Pomoc Kod 14.159)
The Kończyć studia Zapłata Hipoteka (GPM) Program pozwolić ty niski zapłata podczas the wczesny rok the pożyczka. Jako twój dochód wzrost, twój zapłata także stopniowo wzrastać dla kilka rok, then zrównywać daleko i zostawać równomierny dla the równowaga the hipoteka.

Z GPM, ty w istocie pożyczać dodatkowy pieniądze podczas the wczesny rok twój hipoteka zapłata odsetek. Miesięczna płatność pozwolić ty mały początkowy miesięczna płatność. The odraczać interes dodawać the pożyczkowy równowaga w opóźniony rok.

FHA oferować pięć GPM płatniczy plan, che zmieniać w the tempo zapłata wzrost i the liczba rok nad che the zapłata wzrastać. The wielki the tempo wzrost lub the długi the okres wzrost, the niski the spłata hipoteki w the wczesny rok. Na przykład:

Ty pomysł jak 245 (a) GPM pracować, the następujący stół porównywać the miesięczna płatność rozkład 203 (B) FHA-ubezpieczony pożyczka z Plan 3, the dobrowolnie używać GPM plan. W Plan 3, zapłata wzrastać 7.5 procent każdego roku dla 5 rok przed daleko. The przykład używać 30-letni, $60,000 hipoteka, z stopa procentowa 10 procent:

Dla więcej informacja na pożyczkodawca i inny FHA program, zadawalać kontaktowy twój miejscowy FHA zatwierdzać pożyczkodawca.