Niskodochodowy Właściciel domu Z Łatwy Pieniądze Szlagierowy Ciężcy Chwile Broderick Perkins
Nieprzystępny hipoteka być główny problem niskodochodowy gospodarstwo domowe, ale the twardy pożyczka także pogarszać inny pieniężny problem cierpieć. Niektóre rynek radzić sobie dużo lepiej dużo, ale na średnia, jeden z każdy trzy niskodochodowy pożyczający spadek niskodochodowy na rachunek zapłata w typowy rok, jeden z każdy cztery teraz wynagrodzenie bardziej niż 40 procent ich dochód na dług zapłata i the sumaryczny dług trzymać niskodochodowy gospodarstwo domowe wznosić się 308 procent podczas the ostatni 15 rok. The ostatni lokalowy huk pchnięcie posiadanie domu wśród niski dochód pożyczający, ono zaskakiwać móc ich pieniężny ciężar wywodzić się hipoteka móc, według nowy Brookings Instytucja Wielkomiejski Polisa Program nauka "Pożyczanie Naprzód i Naprzód: The Kredytowy Huk - i - psuć w Kredytowy Rynek". Dla przyszłość te gospodarstwo domowe, the poszukiwanie dla the Amerykańskie Marzenia móc przyszłość zbyt wkrótce i ich szansa dla posiadanie domu móc gubić na zawsze lub przynajmniej w the pobliski przyszłość. Brookings' znalezienie opierać się na the dane 3,803 gospodarstwo domowe w 1989 i 4,522 gospodarstwo domowe w 2004, i w oba skrzynka the dane zebrać od the Rezerwa Federalna Ankieta Konsumpcyjny Finanse. The raport także używać kredytowy informacja od 14.1 milion anonimowy TransUnion kredytowy raport. The nauka zakładać: - Więcej niż 55 procent niż gospodarstwo domowe trzymać dług w 2004, w górę 10 procent od the poziom w 1989. Sumaryczny dług trzymać te gospodarstwo domowe podczas the okres wzrastać 308 procent i teraz sumować $481 miliard, w górę od $181 miliard.
Pożyczanie ten dług być dla hipoteka i powiązany pożyczanie. - The hipoteczny use tempo wśród niski dochód pożyczający rosnąć prawie 46 procent między 1989 i 2004, ale wzrastać tylko 18 procent dla tylko dochód gospodarstwo domowe, 15 procent dla the wierzch-środek grupa osiągająca dochody i 5 procent dla wysoki przychód gospodarstwo domowe.
The przyrost odbijać the korzyść wykonawczy i targowy zmiana podczas the okres, ale także podnosić pytanie o wiele niski dochód gospodarstwo domowe gotowość dla posiadanie domu. - Więcej niż 32 procent niż pożyczający zmagać się rachunek na czas; wokoło 27 procent wysoce wspierać i teraz wydawać więcej niż 40 procent ich dochód obsługowy dług.
Wraz z przyrost w hipoteczny dług, niski dochód gospodarstwo domowe być także wielki, drogi kredytowy karta dług. Kredytowy karciany dług use rosnąć 42 procent podczas the ten sam okres. - Kredytowy use w kredytowy rynek zmieniać szeroko region. W Boston, 75 procent pożyczający posiadać pieniądze, ale w Las Vegas mniej niż 40 procent.
The nauka zakładać że wzrastać rynek kredyt use wzrastać gdy kredytowy wynik wzrastać, gdy rozwodowy tempo i the proporcja imigrant zmniejszanie, i gdy the proporcja starszy obywatel wzrastać. The nauka także powiedzieć sumaryczny dług wzrost z wydźwignięcie kredyt wynik pożyczający w sumaryczny rynek, gdy the proporcja the nieubezpieczony i imigrant wzrastać, i gdy hipoteczny pożyczanie polisa zostać ostry. The wysoki poziom dług także znajdować w the teren the kraj z the niski koszt utrzymanie. - Kredytowy zarządzanie w kredytowy rynek także zmieniać szeroko, od depresja w San Jose, dokąd szeroko niż 5 procent pożyczający w niż rynek być niż na dług zapłata w 2005, wysokość w Memphis, dokąd więcej niż 18 procent być niż na przynajmniej jeden rachunek.
Przestępczość tempo w wzrastać rynek wzrastać gdy bezrobocie tempo wzrastać, i gdy the proporcja pożyczający bez ubezpieczenie zdrowotne wzrastać. Zaskakująco, the wysoki przestępczość tempo w wysoki rynek być także w the mały drogi teren w the kraj. - Jeśli chodzi o kredytowy wynik w kredytowy rynek, wysoki wynik kojarzyć z wzrost w kredytowy użycie, zmniejszanie w przestępczość i bezrobocie tempo, i zmniejszanie w stosunku do kolorowy pożyczający.
Na cenienie kredytowy wynik, potencjalny przyrost w the dostawa kredyt w potencjalny rynek zmieniać od depresja w Memphis i Milwaukee, dokąd the średni kredytowy wynik w kredytowy rynek być 556 w 2005, wysokość w Portland i San Jose, dokąd the średni wynik być nad 635. Ale koń móc the fracht przed the koń. Raczej the tradycyjny ostrość na the dostawa kredyt, pożyczkodawca musieć bardziej dotyczyć z konsument zdolność od gospodarz nowy kredytowy produkt. Niedawny Krajowy Podstawa dla Kredyt (NFCC) ankieta znajdować konsument powszechnie ignorować the podstawa rozsądny zarządzanie finansami, tak jak i koszt, bezpłatny kredytowy raport, i dług. W inny nauka Bankrate, Inc. badacz zakładać 34 procent właściciel domu znać jaki typ hipoteka. The nauka także powiedzieć 34 procent właściciel domu z nastawczy tempo hipoteka (ARMs) znać procent robić gdy ich pożyczka przeregulowywać. "The sytuacja okładzinowy konsument zrobić okładzinowy trudny the rozlewny use celować bodziec który zachęcać niektóre hipoteczny makler i pożyczkowy oficer agresywnie, i często kosztowny, subprime produkt mniej niż mądry i często desperacki pożyczający, mówić Nicolas P. Retsinas, dyrektor Uniwersytet Harwarda Złącze Centrum dla Budynki mieszkalne. Ford Fundacyjny dotacja, the centrum produkować dwa punkt zwrotny raport, jeden hipoteczny konsument przyzwyczajenie ("Zrozumienie Hipoteka Rynek Zachowanie: Tworzyć Dobry Hipoteczny Opcja dla wszystkie Amerykanin"), the pożyczanie, czasami, zjadliwy przegląd hipoteczny przemysł ćwiczyć ("Hipoteczny Targowy Kanał I Uczciwy Pożyczanie: Analiza HMDA Dane"). The Brookings raportowy rada "Teraz, decydent musieć także dotyczyć z the zdolność konsument od krocie różny kredytowy produkt… kredytowy, decydent potrzeba ostrożnie z te rekomendacja rynek z pozorny problem, podczas gdy zapobiegać zakłócenie rynek bez poważńy problem." |
