Hipoteka Chorować:

Hipoteka Chorować: Zbyt dużo Informacja?

Lew Sichelman

O, w nutshell, być o wiele nabywca domu stawiać czoło gdy próbować kluczowy decyzja o che hipoteka móc lub móc the prawy jeden dla.

Według rozumieć nauka, the Federalna Komisja Handlu mówić że podczas gdy konsument wyraźnie korzystać od informacja, cierpieć od "info overloadus" gdy z materiał rozumieć -- lub dbać wokoło.

Jako część swój uzupełnienie 2004 badanie w the skutek wyjawienie na jak makler płacić mieć na ukop wybór -- specyficznie jak makler kompensować pożyczkodawca w postaci fedrunek rozszerzanie się premia. The FTC powiedzieć w raport wstępny w zeszłym tygodniu że the wyjawienie powikłany transakcja, tak jak fedrunek rozszerzanie się premia, móc pożyczający i prowadzenie biedny decyzja.

Poddawać się rozciągnięty premia, także znać jako rabat, być dodatkowy procesor opłata płacić makler pożyczkodawca przy przymknięcie. Typowo, the premia płacić gdy makler przynosić the finansowanie pożyczkodawca pożyczka przy stopa procentowa który być wysoki the niski tempo prąd dostępny.

Zazwyczaj, tam  być rozsądny powód dla pożyczający wysoki tempo. Raczej raczej dla drogi set końcowy koszt, na przykład, można the opłata w the pożyczkowy kwota. Ale czasem pożyczający mówić o the dodatkowy procesor ładunek, che właściwie płacić w postaci wysoki-niż-wprowadzać na rynek procent hipoteczny.

The wyjawienie YSPs być rok zagadnienie w the hipoteczny biznes dla rok. Naprawdę, ono być przy the centrum często gorący debata między hipoteczny makler, the pożyczkowy dżokej kto zapoczątkowywać 50 60 procent wszystkie kredyt mieszkaniowy, i hipotekować bankowiec, the firma che właściwie zapewniać the pieniądze.

Makler wymagać the opłata w końcowy dokument. Ale wszystkie zarabiać pożyczka sprawca, wliczając finansowanie pożyczkodawca kto działać ich swój origination sklep obsdzać personelem pożyczkowy oficer kto pracować bezpośrednio dla, dzwonić bezpośrednio the drugorzędny marketingowy opłata zarabiać gdy the bubel pożyczka inwestor.

The Krajowy Skojarzenie Hipoteczny Makler adoptować hipoteczny postawa odnośnie the zagadnienie. Lub wszystkie sprawca, wliczając zarabiać kto pracować dla pożyczkodawca, musieć wszystkie the opłata zarabiać, NAMB mówić, lub tamto musieć musieć tamto gdziekolwiek wzdłuż the pożyczanie proces.

"Jeżeli nabywca domu provided z the ten sam informacja od wszystkie sprawca, upełnomocniać lepszy pieniężny decyzja," mówić NAMB Prezydent Harry Dinham.

"Podczas Gdy my wierzyć ono być istotny równie dużo informacja ewentualny z nabywca domu, najwięcej konsument cierpieć od ewidencyjny przeciążenie i być naprawdę tylko zainteresowany w the istota rzeczy," the Teksas makler mówić. "Chcieć the ten sam ewidencyjny wyjawienie od wszystkie sprawca który pozwolić jabłko--jabłko nieważne gdzie robić zakupy dla hipoteka."

The Hipoteczny Bankowiec Skojarzenie, z jednej strony, dyskutować że tam  być dobry powód dlaczego pożyczkodawca musieć, który móc, raport drugorzędny targowy opłata. Często, the MBA mówić, pożyczka trzymać dla kilka miesiąc zanim sprzedawać, więc ono być niemożliwy dla przy przymknięcie co zarabiać w przyszłości.

NAMB proponować i upraszczać dobra wiara kosztorys, che pożyczający przypuszczać wśród trzy dzień po dla pożyczka, ten skupiać się na cztery punkt informacja: the pożyczkowy kwota, stopa procentowa, miesięczna płatność wliczając ubezpieczenie i podatek, i the kwota potrzebować przy przymknięcie. The skojarzenie także proponować nowy wyjawienie konsument "płatniczy szok" który móc na nastawczy tempo hipoteka.

The MBA także dzwonić dla uproszczony GFE, jeden który blisko przypominać the HUD-1 ugoda prześcieradło pożyczający otrzymywać przy przymknięcie, więc pożyczający konserwować łatwo porównywać bardziej mówić ładować i bardziej właściwie ładować. I the MBA chcieć pożyczający uproszczony, uproszczony ewidencyjny prześcieradło przy zastosowanie który wyliczać the za i przeciw the pożyczkowy produkt considering.

Jako część swój badanie, the FTC być śródpolny testowanie swój swój zmieniać wersja królik doświadczalny the dobra wiara kosztorys i prawda-w-pożyczanie tworzyć wymagany the rząd, z tuziny pożyczający kto ostatnio uzyskiwać kredyt mieszkaniowy jako the królik doświadczalny. I swój znalezienie móc kluczowy rola w the reforma dyskusja który iść dalej dla iść wydawać się jak eon iść kto pisać o the biznes.

"My witać the FTC rekomendacja konsument-badać wszystkie forma ponieważ dinham być the jedyny sposób zamieszanie gdy porównywać pożyczka i przy przymknięcie," mówić NAMB'S Dinham. "My ponaglać HUD szybko the znalezienie w the FTC nauka gdy the wersja finałowa uwalniać."

Tymczasem, the Harvard Złącze Centrum dla Lokalowy Studia chimed wewnątrz z swój swój rekomendacja. The Łączny Centrum mówić że swój egzamin the korzeń problemu konsumpcyjny zamieszanie w the hipoteczny rynek i the aktualny wzrost w foreclosures punkt the potrzeba nowy forma nowy konsumpcyjny pomoc the zdolność konsument wykonalny i całkiem-wyceniać pożyczka.

Te initiatives musieć nowy telefon i online usługa, dokąd doradca zbroić z the informacja potrzebować konsument z powrotem przeciw z powrotem agresywny pchać-marketing aktywność. W dodatek, the badanie sugerować akcja który the hipoteczny przemysł móc efektywnie hipoteczny rynek uczestnik kto wykorzystywać tamte konsument niezdolny dla themselves.

Że wszystkie pożyczający mieć dostęp the ten sam set konsument ochrona typowo dostępny w the prime rynek, the Łączny Centrum badanie sugerować seria akcja który móc wielki wykonawczy jednolitość.

Reforma dla nadzór the początkowy hipoteczny rynek zawierać: propozycja the zasięg hipoteczny rynek przepis pożyczka robić bezpartyjnik hipotekować firma, ustawodawstwo istniejący Społeczność Reinvestment Akt nadzór wszystkie pożyczanie organizacja, i ustawodawstwo który kierować federacyjny organ nadzoru odpowiedzialność dla the koncesjonowanie wszystkie hipoteczny makler i pożyczkowy oficer który bezpośrednio oddziałać wzajemnie z konsument w the hipoteczny pożyczanie proces.