Hipoteka i Taksowanie Przemysł VIP - HUD, FHA, FNMA, GNMA, i FHLMC Ten strona zawierać the "O" I inny informacja od the następujący strona internetowa. Odwiedzać ich strona internetowa dla więcej informacja. I zawierać organizacja tak, że ty mieć podstawowy pomysł mieć mieć te organizacja. Być wszystkie VIP - bardzo znacząco gracz, w the nieruchomość, hipoteczny pożyczka, i taksowanie biznes!! Forma być the ludzie kto ustalać the wytyczna dla te the standardowy nieruchomość taksowanie i hipoteczny pożyczka forma. Także ustalać jaki aktualizacja lub zmiana zrobić the forma. > USA Dział rozwój mieszkalnictwo i urbanizacja (HUD) - www.hud.gov
>> HUD'S misja być posiadanie domu, rozwój wspólnoty i wzrost dostęp niedrogi budynki mieszkalne uwalniać od dyskryminacja. Ten misja, HUD obejmować wysoki standard etyka, zarządzanie i odpowiedzialność i fałszować nowy partnerstwo - szczególnie z wiara-opierać się i społeczność organizacja - ten dźwignia zasoby i ulepszać HUD'S zdolność wydajny na the społeczność poziom. > Federacyjny Lokalowy Administracja (FHA) - http://www.hud.gov/offices/hsg/fhahistory.cfm
>> Co być the Federacyjny Lokalowy Administracja? The Federacyjny Lokalowy Administracja, ogólny znać "FHA", zapewniać hipoteczny ubezpieczenie na pożyczka robić FHA-zatwierdzać pożyczkodawca przez cały the Stany Zjednoczone i swój terytorium. FHA ubezpieczyć hipoteka na pojedynczy rodzina i pojedynczy dom wliczając wyprodukowany dom i szpital. Ono być the wielki ubezpieczający hipoteka w the świat, prawie 33 milion własność od swój rozpoczęcie w 1934.
>> Co być FHA Hipoteczny Ubezpieczenie? FHA hipoteczny ubezpieczenie zapewniać pożyczkodawca z ochrona przeciw strata jak resultat właściciel domu defaulting na ich hipoteczny pożyczka. The pożyczkodawca niedźwiedź mniej ryzyko ponieważ FHA płacić żądanie the pożyczkodawca w przypadku właściciel domu brak. Pożyczka musieć pewny wymaganie ustanawiać FHA dla ubezpieczenie.
>> Dlaczego FHA Hipotekować Ubezpieczenie? W Przeciwieństwie Do konwencjonalny pożyczka który przylegać surowy underwriting wytyczna, FHA-ubezpieczony pożyczka wymagać bardzo mały gotówkowy inwestycja pożyczka. Tam być więcej elastyczność w kalkulatorski dochód w gospodarstwie domowym i płatniczy współczynnik. The koszt the hipoteczny ubezpieczenie przechodzić hipoteczny the właściciel domu i typowo zawrzeć w the miesięczna płatność. W najwięcej skrzynka, the asekuracyjny koszt the właściciel domu opuszczać daleko po pięć rok lub gdy the pozostały równowaga na the pożyczka być 78 procent the wartość the własność - procent być długi.
>> Dlaczego FHA fundować? FHA być the jedyny agencja rządowa który działać zupełnie od swój swój dochód i kosztować the podatnik działać. The dochód od the hipoteczny ubezpieczenie płacić the właściciel domu chwytać w konto który używać the program zupełnie. FHA zapewniać ogromny ekonomiczny pobudzenie the kraj w postaci dom i rozwój wspólnoty, che ciec puszek lokalna społeczność w postaci praca, dostawca, podstawa opodatkowania, szkoła, i inny forma dochód.
>> The Historia FHA: Kongres tworzyć the Federacyjny Lokalowy Administracja (FHA) w 1934. The FHA zostać część the Dział rozwój mieszkalnictwo i urbanizacja (HUD) Biuro W 1965. Gdy the FHA tworzyć, the lokalowy przemysł być płaski na swój plecy: - Dwa milion pracownik budowlany gubić ich praca. - Termin być trudny dla homebuyers hipoteka. - Hipoteczny pożyczkowy termin ograniczać 50 procent the własność wartość rynkowa, z odpłacenie rozkład rozprzestrzeniać nad trzy pięć rok i ending z balonowy zapłata. - Ameryka być pierwotnie naród dzierżawca. Tylko cztery w 10 gospodarstwo domowe posiadać dom.
>> Podczas the 1940s, FHA program pomóc finansowy militarny budynki mieszkalne i dom dla oddawanie weteran i ich rodzina po the wojna. W the 1950s, 1960s i 1970s, the FHA pomagać the produkcja milion jednostka pomagać mieszkanie dla starsza osoba, upośledzać i dochód Amerykanin. Gdy strzelisty inflacja i koszt energii zagrażać the przetrwanie tysiące intymny budynek mieszkaniowy w the 1970s, FHA'S przeciwawaryjny finansowanie utrzymywać spieniężać-troczyć własność na powierzchni. The FHA ruszać się wewnątrz cena domu i zrobić ono ewentualny dla potencjalny homebuyers the finansowanie potrzebować kiedy recesja skłaniać intymny hipoteczny ubezpieczający z produkujący ropę stan w the 1980s.
>> 2001, the naród posiadanie domu tempo wznosić się wszystkie czas wysokość 68.1 procent the trzeci kwartał który rok. The FHA i HUD ubezpieczyć prawie 30 milion domowy hipoteka i 38,000 domowy projekt hipoteka 4.1 milion mieszkanie, od 1934. W the więcej niż 60 rok ponieważ the FHA tworzyć, dużo zmieniać i Amerykanin być teraz pradopodobnie the najlepszy mieścić ludzie w the świat. HUD pomagać ogromnie z ten sukces. > Federacyjny Obywatel Hipoteka Skojarzeniowy (Fannie Mae) lub (FNMA) - www.fanniemae.com
>> Dla inwestycja, dom być bardziej prosty schronienie lub dobry inwestycja. Dom nasz my być sen przychodzić prawdziwy i symbolizować prawdziwy my być. Przy Fannie Mae, the dom symbolizować my my być, zbyt. Nasz jawny misja, i nasz precyzowanie cel, być więcej rodzina the Amerykańskie Marzenia posiadanie domu.
>> My robić swój providing pieniężny produkt i usługa który robić ono ewentualny dla ewentualny, ewentualny, i średniozamożny rodzina dom ich my. Ponieważ Fannie Mae zaczynać w 1968 my pomagać więcej niż 61 milion rodzina the Amerykańskie Marzenia posiadanie domu.
>> My być dumny my my osiągać. Więcej Amerykanin posiadać dom dzisiaj przy jakaś czas w historia. Jako the lider the lokalowy finansowy system, Fannie Mae pracować posiadanie domu sposobność produkt i technologia który pomagać więcej ludzie posiadać dom. My wierzyć naród w ten sposób, my robić pozytywny wkład rodzina, społeczność, i the naród > Rządowy Obywatel Hipoteka Skojarzeniowy (Ginnie Mae) lub (GNMA) - www.ginniemae.gov
>> My my być. My my. Dlaczego ono robić różnica? Przy Ginnie Mae, my pomagać niedrogi budynki mieszkalne rzeczywistość dla milion low- i mitygować-dochód gospodarstwo domowe przez Ameryka globalny kapitał w the naród rynek budownictwa mieszkaniowego. Specyficznie, the Ginnie Mae ręczycielstwo pozwolić hipoteczny pożyczkodawca lepszy cena dla ich hipoteczny pożyczka w the drugorzędny rynek. The pożyczkodawca móc wtedy the dochód nowy hipoteczny pożyczka dostępny.
>> Ginnie Mae kupować lub sprzedawać pożyczka lub wydawać ochrona ochrona (MBS). Tym samym, Ginnie Mae's bilans księgowy używać derywat hedge lub długookresowy dług. Jaki Ginnie Mae być gwarancja inwestor the aktualny zapłata główny i interes na MBS popierać federalny ubezpieczony lub gwarantowany pożyczka - głownie pożyczka ubezpieczyć the Federacyjny Lokalowy Administracja (FHA) lub the Dział Weteran Sprawa (VA). Inny poręczyciel lub issuers pożyczka nadający się gdy collateral dla Ginnie Mae MBS zawierać the Departament Rolnictwa Wiejski Budynki mieszkalne Usługa (RHS) i the Dział rozwój mieszkalnictwo i urbanizacja Biuro Jawny i Indiański Budynki mieszkalne (PIH).
Ginnie Mae ochrona być the jedyny MBS the folować wiara i kredytowy ręczycielstwo the Rząd Stanów Zjednoczonych, w ten sposób ono znaczyć że w trudny czas inwestycja w Ginnie Mae MBS być jeden the bezpieczny inwestor móc.
>> Co Być Co Ochrona? Rynek ochrona (MBS) być basen hipoteka używać jako collateral dla the wydawanie ochrona w the drugorzędny rynek. MBS powszechnie nawiązywać do "pass-through" świadectwo ponieważ the główny i interes the zasadniczy pożyczka "przechodzić przez" inwestor. The stopa procentowa the ochrona być niski the stopa procentowa the zasadniczy pożyczka dla zapłata i guaranty opłata. Ginnie Mae MBS być w pełni modyfikować pass-through ochrona gwarantować the folować wiara i kredyt the Rząd Stanów Zjednoczonych. Niezależnie od czy the spłata hipoteki zrobić, inwestor w Ginnie Mae MBS otrzymywać pełny i aktualny zapłata dyrektor zarówno jak i interes.
>> Ginnie Mae MBS tworzyć gdy nadający się hipoteczny pożyczka (tamto ubezpieczyć lub gwarantować FHA, the VA, RHS lub PIH) gromadzić zatwierdzony issuers i securitized. Ginnie Mae MBS inwestor otrzymywać pro rata część the wynikły przepływ gotówki (znowu, sieć i ręczycielstwo opłata).
>> Ginnie Mae I MBS wymagać wszystkie hipoteka w basen the ten sam typ (e.g jednorodzinny) i pierwszy płatniczy data nie bardziej niż 48 miesiąc przed the emisyjny data the ochrona. Pih hipoteka musieć, i musieć, lub FHA, VA, RHS lub PIH. W dodatek, the hipoteczny stopa procentowa musieć wszystko the to samo i the hipoteka musieć wydawać the ten sam issuer. The minimalny basen rozmiar być $1 milion; zapłata na Ginnie Mae I MBS mieć twierdzić 14 dzień opóźnienie (zapłata zrobić na the twierdzić dzień twierdzić miesiąc).
>> Ginnie Mae II MBS pozwolić wielokrotność-issuer basen gromadzić, che z kolei pozwolić dla wielki i geograficznie rozpraszać basen zarówno jak i the securitization mały portfolios. Szeroki pasmo talon pozwalać w Ginnie Mae II MBS basen, i issuers pozwalać wielki obsługowy opłata - rozciągać się od 25 75 punkt bazowy. The minimalny basen rozmiar być $250,000 dla wielo--pożyczkodawca basen i $1 milion dla przerzedzać-pożyczkodawca basen. Ginnie Mae II MBS mieć dodatkowy pięciodniowy płatniczy opóźnienie ponieważ issuer zapłata konsolidować środkowy agent (zapłata zrobić na the środkowy dzień środkowy miesiąc).
>> Nieruchomość Hipoteczny Inwestorski Przewód (REMICs) kierować dyrektor i zapłata odsetek od inwestorski ochrona klasa z różny główny równowaga, stopa procentowa, przeciętne życie, prepayment właściwość i definitywny wytrawność. W Przeciwieństwie Do tradycyjny pass-throughs, the dyrektor i zapłata odsetek w REMICs przechodzić inwestor pro rata; zamiast, dzielić w urozmaicony płatniczy strumień klasa z różny oczekiwać wytrawność, różny poziom starszeństwo lub podporządkowanie lub inny właściwość. The wartość REMIC ochrona móc lub inny MBS lub cały hipoteczny pożyczka. REMICs pozwolić issuers ochrona z skrót, intermediate i długoterminowy wytrawność - elastyczność który pozwolić issuers the MBS rynek the potrzeba różnorodność inwestor.
Ginnie Mae Platyna Ochrona zapewniać inwestor z wielki operacyjny wydajność, pozwolić właściciel wielokrotność MBS w pojedynczy platyna świadectwo. Ginnie Mae Platyna Ochrona móc używać w zbudowany finansowy transakcja, odkupywać transakcja zarówno jak i ogólny handel. > Federacyjny Kredyt Mieszkaniowy Hipotekować Korporacja (Freddie MAC) lub (FHLMC) - www.freddiemac.com
>> Freddie MAC być udziałowiec-posiadać korporacja czarterować Kongres w 1970 pieniądze spływanie pożyczkodawca w poparciu dla posiadanie domu i wynajem budynki mieszkalne. Freddie MAC nabywać jednorodzinny i jednorodzinny mieszkaniowy hipoteka i hipotekować-odnosić sie ochrona, che ono finansować pierwotnie hipoteczny przepustka przez ochrona i dług instrument w the rynek kapitałowy. W ten sposób, my ostatecznie pomagać właściciel domu i dzierżawca niski lokalowy koszt i lepiej dostęp domowy finansowanie.
>> Nasz Misja: Od the Głęboka Depresja, federacyjny poparcie dla budynki mieszkalne być krajowy polityka państwowa cel. W the późne lata 60 the hipoteczny rynek być nieprzewidywalny, stopa procentowa zmieniać szeroko od miasto miasto poprzez kraj, i hipoteka pożyczka być czasem ciężki. Neither rządowy nor intymny bankowość interes móc the naród budynki mieszkalne finanse potrzeba samotnie. Nowy rozwiązanie potrzebować. Kongresowy tworzyć Freddie Mac status w 1970, z jasny misja dla: stabilizować the naród hipoteczny rynek i rozszerzać sposobność dla posiadanie domu i niedrogi do wynajęcia budynki mieszkalne. Freddie Mac Zjazdowy status kłaść the podstawa nasz biznes i the ideał który zasilać nasz misja. The status tworzyć the struktura dla nasz biznesowy linia, kształtować the produkt my przynosić i przejażdżka the usługa my zapewniać the naród budynki mieszkalne i hipoteka przemysł.
>> Nasz Biznes: Nad the transakcja 33 rok, my osiągać wielki transakcja. Jako uczestnik w the drugorzędny rynek dla hipoteczny pożyczka, my nabywać hipoteka od pożyczkodawca poprzez kraj i pakować w ochrona który móc sprzedawać inwestor dookoła świata. Finansowanie być jak my zapewniać że tam być ciągły przepływ fundusz pożyczkodawca i low- średniozamożny właściciel domu i dzierżawca z niski lokalowy koszt i lepszy dostęp domowy finansowanie. Ale nie wszystkie the pożyczka my nabywać pakować w ochrona; my utrzymywać portfolio w nasz swój portfolio. My dostawać the fundusz świat więź inwestor przez cały the świat. Inwestor sposób w hipoteka na dom wśród the Stany Zjednoczone, my wzrastać nasz zdolność hipoteka od pożyczkodawca i ciągły przepływ hipoteczny pożyczka fundusz który z kolei zapewniać rodzina z z kolei niedrogi hipoteczny finansowanie. America budynki mieszkalne finanse system być the pozazdroszczenie the świat dzisiaj. The kombinacja Zjazdowy status i intymny-wprowadzać na rynek dyscyplina pozwolić narosły wydajność, siła i dostępność the rynek w wszystkie stan gospodarki.
>> Nasz Wkład: My brać nasz misja bardzo poważnie przy Freddie MAC, i my znać the różnica my robić. Nad the ostatni 33 rok, my mieć: - pomagać wzrost the posiadanie domu w Ameryka rekordowy poziom więcej niż 35 milion hipoteka, - opuszczony procent hipoteczny, che zmniejszać właściciel domu zapłata odsetek i mieszkanie czynsz, - pomagać domowy hipoteczny kredyt łatwo dostępny i eliminować dzielnicowy różnica, - pomagać the rozmaitość hipoteczny pożyczka produkt dostępny, - używać technologia rżnięty puszek the czas i koszt hipoteczny pożyczka, - i przyciągać inwestor od tutaj i za granicą America hipoteczny pożyczanie potrzeba.
>> Konsument życie być lepszy ponieważ my pomagać właściciel domu i dzierżawca niedrogi, ilość budynki mieszkalne. Dzięki nasz wkład, posiadanie domu w Ameryka dosięgać 68% dzisiaj, i my stale pracować ten liczba. The cel być prosty: więcej drzwi dla więcej ludzie kiedykolwiek przedtem. |
