Nowy Hipoteczny Plan Rozwijać Kwiecień, 2003 Jim Woodard Nowy hipoteczny plan wkrótce przedstawiać który pomagać dodatkowy 40,000 rodzina każdego roku the korzyść posiadanie domu. Ono być część the rząd plan posiadanie domu dościgły wielki proporcja rodzina. Pod the plan, nastawczy-oszacowywać hipoteka (ARMs) zostać elastyczny, spotykać the domowy finansowanie potrzeba wielki pasmo rodzina. The nowy hipoteka obecnie proponować the Dział rozwój mieszkalnictwo i urbanizacja (HUD), i być FHA-ubezpieczony. The proponować RĘKA pożyczka móc niezmienny stopa procentowa dla trzy, pięć, siedem lub dziesięć rok, then powracać dorocznie nastawczy tempo dla the ostatek 30-letni termin. W przypadku the 3-letni i 5-letni pożyczka, the stopa procentowa móc zmieniać bardziej niż jeden procent na rok podczas swój nastawczy termin -- po the niezmienny tempo okres. The maksymalny kwota wzrost nad the całkowity pożyczkowy termin być pięć procent. Dla pożyczka z the 7-letni i 10-letni niezmienny tempo, the maksimum wzrost podczas the nastawczy okres być dwa procent na rok, z ograniczenie sześć procent wzrost nad the życie the pożyczka. Przy ten punkt, the jedyny FHA-ubezpieczony RĘKA pożyczka dostępny być jednoroczny niezmienny płatniczy okres pożyczka, z nakrętka jeden procent rok, i pięć procent nad the całkowity pożyczkowy termin. Ten typ hipoteczny pożyczka móc uzyskiwać przy korzystnie termin prosty 30-letni niezmienny tempo pożyczka. Że tłumaczyć pieniądze ratować każdy miesiąc w obniżony zapłata, i ono pozwolić niektóre homebuyers potrzebny pożyczka kto inaczej być niezdolny dla ono. "Te dodatkowy typ FHA-ubezpieczony RĘKA pożyczka dostosowywać the pieniężny warunek i pragnienie today pożyczający, my tworzyć więcej posiadanie domu sposobność," powiedzieć HUD rzecznik. "Ono zapewniać nowy i wykonalny sposób the zakup dom." The proponować nowy pożyczka być teraz w 60 dzień jawny komentarz okres, wymaganie zanim ono móc uprawomocniać. Ale żadny problem oczekiwać, według the rzecznik, i the definitywny zarządzenie the nowy reguła prawdopodobnie być w późne lato. Inny krok brać the administracja posiadanie domu. Na przykład, "Amerykańskie Marzenia Downpayment Incjatywa" rozwijać. Koszt zapewniać $200 milion niskodochodowy rodzina każdego roku z downpayment i końcowy koszt. Inny krok być the wykonawczy wymaganie pod the Nieruchomość Osadniczy Procedura Postępować i the domowy kupienie i proces. I specjalny fundusz być ustawianie dla budynki mieszkalne program rodzina lepiej i domowy kupienie i finansowanie proces. Także, "Zaradność Posiadanie domu Sposobność Program" być na miejscu wokoło 5,200 nowy dom dla niskodochodowy rodzina providing dotacja niedochodowy organizacja. Własność wymagać homebuyers pot sprawiedliwość (praca) the budowa lub rehabilitacja the własność. Pomoc dla Brzeżny Hipoteczny Wnioskodawca Inny obecnie proponować program oferować federalny ubezpieczony "subprime hipoteczny" program dla konsument kto mieć biedny lub brzeżny kredytowy historia i wysoki dług współczynnik. Te spodziewany nabywca-pożyczający często gnieść z the domowy kupienie targowy opłata ich ich niż nieskazitelny kredytowy rejestr. Często ich jedyny ucieczka być z jedyny drapieżczy pożyczkodawca. The proponować pożyczkowy plan ubezpieczyć the FHA i oferować lepszy termin normalnie dostępny w dostępny rynek. Osoba kto kwalifikować dla i osoba od the plan być osoba z depresja kredyt wynik i najwięcej kto trochę dokumentować kredytowy historia. Także korzystać być osoba kto mieć wysoki niż normalny dług--dochód komiśniak - wysoki zazwyczaj akceptować standard FHA underwriting reguła. Gdy dla jeden the nowy pożyczka, the konsument oferować domowy finansowanie hipoteka z bardzo mały zaliczka wymogi. , Nieść nieznacznie wysoki stopa procentowa zwyciężać dla miarowy FHA pożyczka. The pożyczka także nieść "dobry występ" rabat cecha. Po dwa rok on-time zapłata, the miesięcznik FHA asekuracyjny ładunek zmniejszać. Ruch W Kierunku Ścisły Kredytowy Raport Nacisk rosnąć dla kredytować-kolekcjonowanie firma ścisły raport na osoba dla hipoteczny pożyczka. I ono być o czas dla taki reforma. Niedokładny informacja od kredytowy firma powodować główny problem dla homebuyers, hipoteczny pożyczkodawca-makler i nieruchomość makler dla rok. Zakup transakcja móc oddzielnie podczas gdy czekać niedokładność w błąd-jechać kredytowy raport. W niektorych przypadkach, fałszywy informacja móc w pożyczający mniej korzystnie hipoteczny pożyczka, lub gubić ich sen posiadanie domu zupełnie. Ruch być trwający te problem. Przy the przód the ruch być nieruchomość makler, kto czasem gubić transakcja i klient należny niedbały kredytowy rejestr i raport. W Kalifornia, na przykład, the stan Skojarzenie Pośrednik handlu nieruchomościami zespalać się na przykład z the Konsument Zrzeszeniowy cosponsor nowy ustawodawstwo (AB 800) - the Prawda w Kredytowy Akt. Ten prawo zmuszać kredytodawca i kredytować-kolekcja firma szybko niedokładny informacja lub statutowy szkoda. Ono pozwalać kredytodawca informacja o konsument kredytować-reportaż agencyjny tylko jeżeli the kredytodawca mieć powód the informacja być ścisły i zupełny. Biuro znaczyć kredytodawca musieć ich rejestr ostrożnie przed dosłanie informacja the kredytowy biuro. Nowy Plan Skołatany Pożyczający W przyszłości, gdy hipoteczny pożyczający spotykać pieniężny problem the punkt niezdolny ich spłata hipoteki, tam być obecnie obecnie ustawodawstwo który można bardzo pomocniczo. The proponować prawo być The Właściciel domu Nagły wypadek Hipoteka Pomoc Akt (HEMA). Ono ustanawiać krajowy program właściciel domu nieunikniony i chwilowy trudność w robienie zapłata na hipoteka ubezpieczyć pod the Krajowy Budynki mieszkalne Akt. Właściciel domu kto być przynajmniej dwa miesiąc przynajmniej w ich spłata hipoteki i zawiadamiać ich pożyczkodawca ich intent foreclose być nadający się pomoc. Odpłacenie taki pomoc z interes wymagać po the właściciel domu odzyskać jego pieniężny stabilność - okres trzy rok. Refi Hipoteczny Pożyczka The termin "" zazwyczaj odnosić sie kupienie i sprzedawanie zapas, jechać nadgorliwy makler. Ale ono móc także domowy hipoteka pożyczka. Z hipoteczny stopa procentowa przy pobliski rekordowo niski podczas gdy wzrastać i spadać trochę każdego dnia, właściciel domu często motywować dla wielokrotność refinansować transakcja w bardzo krótki czas okres. Niektóre właściciel refinansować the hipoteka równie dobrowolnie trzy lub cztery czas w pojedynczy rok, nawet jeśli the nowy pożyczka być równie mały gdy ćwiartka jeden procent niski ich poprzedzający pożyczka, według kilka hipoteczny bankowiec i makler. W dla większości skrzynka, zastosowanie dla refi hipoteczny pożyczka wynikać w ulepszać pieniężny sytuacja dla the właściciel domu rodzina. Ale tam być minus zbyt często, nawet gdy ono być "żadny żadny kosztować" refi. O the końcowy koszt the równowaga (w niektorych przypadkach) i the czas wymagać i potrzebny dokumentacja dla the nowy pożyczka, tam być, w ten scenariusz. Gdy tam być wczesny pay-off (EPO) refinansować pożyczka, szczególnie podczas the okres od 90 dzień osiem miesiąc swój przymknięcie, the hipoteczny bankowiec kto fundować the pożyczka często wymagać wszystkie monies on zarabiać od the pożyczkowy transakcja the inwestor kto ximpx tamte fundusz. Typowo, ten zaopatrzenie wcielać w the kontrakt między the hipoteczny bankowiec i inwestor. W najwięcej skrzynka, dobry porcja the zarabiać pieniądze już płacić już jako prowizja i móc odzyskiwać. The hipoteczny bankowiec gubić ponosić i inny koszt on ponosić. Pożyczka być niesprawiedliwy rezultat częsty refinansować indywidualny właściciel domu, gdy korzystać w ten sposób trochę od the nowy pożyczka. I ono miewać skłonność opłata stopa procentowa i opłata. Ono móc kontrproduktywny dla konsument, ogólny. Ono być rozważanie etyczny, raczej legalny, rozważanie. "I polubić ogólny pre-payment opłata, lub kara, ładować dla jakaś hipoteczny pożyczka płacić-daleko wśród rok," powiedzieć Michael Pobór, prezydent i dyrektor generalny Domowy Oszczędzanie Hipoteka, specjalizować się hipoteczny firma bankowa opierać się w Oxnard, Kalifornia. "Konsument bagatelizować strata ponosić hipoteczny bankowiec, i obniżać the nacisk przerobowy opłata płacić konsument. "Dodatkowo, z the początek w ten sposób wiele EPO, the przemysł odpowiadać stopa procentowa te strata. W the długoterminowy, długoterminowy płacić wysoki opłata wynikać od the trend," Nakładać notowany. W najwięcej skrzynka, the najlepszy i etyczny pierwszy krok brać właściciel domu dalej ich hipoteczny stopa procentowa po jeden refinansować pożyczka być przygotowania z the firma od che uzyskiwać ich istniejący pożyczka. W niektorych przypadkach, the pożyczkowy oficer lub makler kto obchodzić się the refinansować pożyczka móc "" ten pożyczka -- prosty proces wynikać w the obniżanie the stopa procentowa. Dyskutować taki możliwość z twój pożyczkowy oficer lub makler pierwszy krok w hipoteka z korzystnie termin. The Wpływ Wojna Nieruchomość i hipoteka profesjonalista martwić się o the ewentualny negatywny wpływ the wojna na the nieruchomość i pożyczanie rynek. Domowy sprzedaż i cena móc daleko znacznie, szczególnie podczas gdy bezrobocie być wysoki i konsumpcyjny zaufanie być niski - the sytuacja który zwyciężać dzisiaj. Wojenny trema móc wzrost w hipoteczny stopa procentowa, i deprymować lokalowy cena - opłata pierwotnie spadek w konsumpcyjny zaufanie, według analityk. Podczas the ostatni Wojna Zatokowa w 1991, sprzedaż nowy dom opuszczać 4.7 procent, i cena spadać wokoło 5.8 procent. The niebezpieczeństwo negatywny wpływ wzrastać podczas czas gdy nasz gospodarka mieć problem i bezrobocie być wysoki, ekonomista mówić. I niestety, i być dokąd my stać dzisiaj. Właśnie jak podatny nasz rynek budownictwa mieszkaniowego zostać podczas the wojna i swój żniwo ustalać the dotkliwość i długość rozwój. Jeżeli the wojna wnioskować rozsądnie wkrótce i my spotykać ważny niespodziewany problem po the walczący końcówka, ono móc właściwie the gospodarka i the rynek nieruchomości. Konsumpcyjny zaufanie móc szybko ożywiać. , Jeżeli the bój i wynikły problem wlec dalej, ono móc wysoki cena ropy, wysoki stopa procentowa, niski domowy sprzedaż i cena. Przy ten punkt, the dostępność dom być znacznie ciasny podczas the pierwszy Wojna Zatokowa 12 rok temu. Sytuacja móc niepewny sytuacja w przyszłości. Z jednej strony, najwięcej ludzie dzisiaj rozważać nieruchomość the bezpieczny wszystkie przystań dla ich pieniądze - wyraźnie the najlepszy forma inwestycja dla the średni rodzina. Domowy sprzedaż być szczególnie silny nad the silny 18 miesiąc. Ten panujący pozytywny opinia można właśnie the nieruchomość i hipoteczny rynek przez te lotny czas w bardzo dobry stan naprawdę. Ono musieć zauważać że domowy budowniczy już ciągnąć z powrotem na plan nowy jednostka w tym roku. "Budowniczy zaufanie brać pokaźny uderzenie, ale tam być pewny żadny sens panika wśród dom jednorodzinny budowniczy, szczególnie na widoku the poparcie provided procent hipoteczny i wciąż-zdrowy docenienie domowy wartość," powiedzieć David Seiders, naczelny ekonomista dla the Krajowy Skojarzenie Domowy Budowniczy. "Ono być więcej sens ostrożny kłoszenie naprzód," Dzieciak materiał W końcu, I polubić w końcu trochę informacja który bezpośrednio odnosić sie hipoteczny finansowanie, ale zdecydowanie w ten sposób pośrednio. Niedawny badanie ustalać że dzieciak korzystać w specjalny sposób od ich rodzina ich dom. The nauka prowadzić the Łączny Centrum dla Lokalowy Studia przy Uniwersytet Harwarda. Swój być mimo to inny silny motywacja dla rodzina the świat wynajmowanie i dom ich swój. Dziecko właściciel domu mieć wysoki poznawczy wynik testu i mniej behawioralny problem dzieciaki dzierżawca, the nauka wnioskować. The nauka opierać się na krajowy dane co do ekonomiczny, ogólnospołeczny i demograficzny zmienna. The raport skupiać się na the ogólny temat, "The niezależny wpływ posiadanie domu i swój pozytywny wpływ na the domowy środowisko." Główna atrakcja the raport nieść w the aktualne sprawy The Mieszkaniowy Specjalista magazyn. | 
