Spojrzenie przy Rok 2004 od Hipoteczny Perspektywiczny Styczeń, 2004 Jim Woodard Rok 2004 być krzepko rok dla the lokalowy i hipoteczny rynek. Domowy sprzedaż można nawet the aktywność rejestr ustawiać w 2003, według wiodący analityk. The naród homebuilders być szczególnie entuzjastyczny o the rosnący popyt dla dom i mieszkanie. Ustawiać themselves dla inny dokumentacyjny rok aktywność i sprzedaż. "Opierać się na nasz oczekiwanie dla procent hipoteczny, mieścić-wyceniać występ, gospodarstwo domowe formacja i całkowity stan gospodarki, my być bardzo optymistycznie że żądanie dla nowy dom i mieszkanie osiedlać przy nieznacznie niski, ale wciąż-krzepko poziom w the nowy rok," powiedzieć Kent Conine, prezydent the Krajowy Skojarzenie Domowy Budowniczy. "Z posiadanie domu, ale nie ale, the dane wewnątrz dla 2003, ono być oczywisty że 2003 być bijący rekord rok dla the jednorodzinny rynek i dla posiadanie domu ogólny. Nie tylko niedawno budować domowy sprzedaż łamać the milion-jednostka ocena pierwszy raz na rejestr, ale ono być teraz pozorny że sumaryczny produkcja nowy dom jednorodzinny (wliczając dom budować na the właściciel udział) uderzać swój najwyższy poziom w historia w 2003, przy wokoło 1.5 milion zespół mieszkaniowy." On także zauważać że the targowy podstawa, wliczając skromnie wysoki hipoteczny stopa procentowa projekcyjny, silny praca i dochód przyrost, i utrzymanie silny demograficzny podstawa, utrzymywać jednorodzinny targowy aktywność przy podwyższony poziom przez cały 2004. Sprzedaż nowy dom jednorodzinny oczekiwać jeszcze raz milion jednostka w 2004. Na the produkcja strona, budowa początek jednorodzinny jednostka musieć tylko wokoło 3.5 procent. W the budynki mieszkalne sektor, silny mieszkanie własnościowe składnik i bryła produkcja federalny subsydiować niskodochodowy do wynajęcia budynki mieszkalne kontynuować istotny poparcie the rynek, podczas gdy lepszy akcydensowy przyrost pomagać bojowy wysoki wakat w do wynajęcia budynki mieszkalne. Jeden analityk wyrażać ten opinia: "Dla the nowy rok, przewidywać wzrost w stopa procentowa ostatecznie móc the żądanie dla dom - najprawdopodobniejszy podczas the ostatni sześć miesiąc the rok. Wciąż, ekspert oczekiwać trzask. Naprawdę, zatrudnieniowy zysk móc odsadzka niektóre the oczekiwać strata, robić 2004 stały rok jeśli nie wybitny jeden jak 2003." Istniejący budynki mieszkalne - pierwotnie ulepszenie pierwotnie dom - i zastosowanie dla hipoteka tamte projekt być główny czynnik pod względem lokalowy aktywność w tym roku, według NAHB. "My projektować wokoło $182 miliard mieszkaniowy aktywność w 2003, i $192 miliard w 2004," powiedzieć David Seiders, NAHB'S naczelny ekonomista. Kombinezon, lokalowy produkcja musieć przy silny i stosunkowo niewywrotny tempo w 2004, 2004 firmowy poparcie the gospodarka kontynuować. "My oczekiwać the zauważać sektor biznesu silny rola w the ekspansja gospodarcza," Seiders zauważać. Środkowy czynnik w the lokalowy światopogląd być korzystnie finansowanie klimat, che kontynuować domowy sprzedaż, przemodelowywać aktywność i budynek mieszkaniowy. The średnia stawka na długookresowy domowy hipoteka zostawać pod 7 procent przez cały 2004, NAHB przepowiadać. The koszt nastawczy-oszacowywać kredyt mieszkaniowy musieć historycznie depresja, w dużym stopniu utrzymanie (1) procent stopa procentowa na rynku rezerw banków komercyjnych the Rezerwa Federalna dla procent the rok. ** * Hipoteczny rekomendacja trend Ankieta ostatnio wnioskować co do the typ hipoteczny plan często polecać nieruchomość makler i ich agent. Rosnąco, wyróżniać "gwarantować hipoteczny pakunek" (GMPs). Cena oferować wiązać grupa końcowy usługa dla jeden cena. Wiele nieruchomość profesjonalista odczucie the GMP podejście być najlepszy dla konsument, ponieważ the wiązać usługa dla jeden cena oferować atrakcyjny alternatywa the aktualny dobra wiara kosztorys używać w najwięcej skrzynka. Ten odpowiedź wynikać pomimo faktu iż najwięcej nieruchomość makler i agent miewać tylko ostatnio uczyć się o GMPs. The ankieta także wskazywać że ankieta the polecać hipoteczny pożyczkodawca lub makler opierać się w the strefa lokalna, lub przynajmniej mieć silny przedstawicielstwo w the miejscowy rynek. Inny informacja wyjawiać w the ankieta: Gdy o the pojedynczy najwięcej ważny czynnik w hipoteczny dostawca, the pospolity odpowiedź być "najlepszy tempo i termin dla the homebuyer." The sekunda - najwięcej pospolity odpowiedź być "dobry związek osobisty z the pożyczkowy oficer lub makler." The ankieta być sponsorować obok Inside Hipoteka Finanse. Wokoło 2,000 nieruchomość makler i agent uczestniczyć. ** * Mniejszość Budowa Bogactwo z Sprawiedliwość Dla mniejszościowy gospodarstwo domowe, hipoteka i dom bawić się znacząco rola w ich życie właśnie właściciel domu. Ono mieć znaczący wpływ na ich sumaryczny pieniężny zdrowie, i ich zdolność bogactwo. Dobrze nad połówka the osobisty bogactwo trzymać mniejszość homeowning rodzina być w the sprawiedliwość akumulować w ich dom. I ich bogactwo być daleko większy niż być porównywalny non-homeowning rodzina. Ameryka wyjawiać w niedawny nauka i raport the Konsumpcyjny Federacja Ameryka. "Z the hipoteka na dom być, i kontynuować, the najlepszy i łatwy sposób dla mniejszościowy gospodarstwo domowe osobisty bogactwo," powiedzieć Stephen Brobeck, CFA dyrektor wykonawczy. The nowy raport na posiadanie domu opierać się na dane zbierać the Rada Rezerwy Federalnej Ankieta Konsumpcyjny Finanse. Według the Nakarmoiny dane, prawie wszystkie właściciel domu (97 procent) trzymać przynajmniej niektóre domowy sprawiedliwość, i the typowy właściciel domu (dośrodkowa) akumulować $70,000. Dla wszystkie właściciel domu, ich sprawiedliwość reprezentować 42 procent ich netto bogactwo, the CFA nauka wyjawiać. Ale dla być i mniejszościowy gospodarstwo domowe, ten odsetek być wysoki. W rzeczywistości, dla w rzeczywistości rodzina, domowy sprawiedliwość reprezentować cztery piąte (80 procent) ich netto bogactwo. Dla Latynoski gospodarstwo domowe, domowy sprawiedliwość reprezentować bogactwo połówka ich netto bogactwo. Jeden the problem stawiać czoło mniejszość wyjawiać w nauka ACORN (Skojarzenie Społeczność Organizacja dla Reforma Teraz), rzecznictwo organizacja dla low- i mitygować-dochód rodzina. Latynos odrzucać 1.63 więcej czas biel gdy stosować dla hipoteczny pożyczka, the ACORN nauka pokazywać. Ten bezdowodowy różnica w the akceptacja tempo hipoteczny zastosowanie ulepszać trochę w ostatnich tygodniach, ale być wciąż zbyt wielki. "Pożyczkodawca potrzeba lepiej, i regulator i ustawodawca potrzebować robić," powiedzieć Maud Hurd, ACORN prezydent. Wzrastający liczba hipoteczny pożyczkodawca i makler teraz robić specjalny wysiłek potrzebny hipoteka dla mniejszościowy osoba, wchodzić do the, bogactwo-budynek świat posiadanie domu. Ten ten wysiłek wiązać wewnątrz z the administracja aktualny program posiadanie domu dostępny więcej mniejszość. The przerwa między biały i mniejszościowy właściciel domu być między 25 i 30 punkt procentowy, według raport od the Uniwersytet Południowo-Kalifornijski przy Los Angeles. , Mniejszość oczekiwać wśród the silny domowy kupienie segment w przyszły rok. ** * Hipoteczny interes dedukcja Teraz gdy my ryzykować w nowy rok, ono być czas poważny spojrzenie przy twój podatek dochodowy dedukcja. I dla wiele rodzina, the interes na ich domowy hipoteczny pożyczka być ważny dedukcja. Kilka rzecz w umysł o ten dedukcja: Najpierw, ty móc hipoteczny interes od podatek jeżeli być wyszczególniony. I ty móc interes dla tylko dwa własność - jeden z czego musieć twój główny siedziba. Wszystkie interes móc odliczać provided the hipoteczny równowaga być interes $1 milion. Właściciel domu także móc interes na dom-sprawiedliwość pożyczka, ale tylko jeżeli the dyrektor być ale $100,000. , Hipoteczny interes dedukcja móc ograniczać zasadzony na the właściciel domu dochód. Rzecz być nigdy równie prosty gdy można na the powierzchnia. Być pewny wszystkie szczegół o twój podatek osobisty sytuacja z twój księgowy lub profesjonalista podatek forma preparer. Dla strona internetowa materiał, przy żadny koszt, kontaktować się twój lokalny urząd skarbowy (IRS) biuro, lub odwiedzać ich Strona internetowa przy: www.irs.gov. Lub telefon 800-829-3676. ** * Nowy downpayment pomoc akt The Amerykańskie Marzenia Downpayment Akt w końcu podpisywać w prawo. Ono zapewniać downpayment i inny inny koszt pomoc niskodochodowy rodzina. "My brać akcja wiele tysiące Amerykanin bliżej do the wielki cel posiadłość dom," powiedzieć rządowy rzecznik. "Te fundusz pomagać wiele rodzina ich cel, umacniać nasz społeczność i nasz całkowity naród. Nie tylko ten prawo pozwolić rodzina the drzwi posiadanie domu, ono także pomagać the przerwa który oddzielać mniejszościowy gospodarstwo domowe od the odpoczynek the kraj jeśli chodzi o posiadłość dom." The Akt zarządzać pod HUD'S Do domu Inwestorski Partnerstwo Program. Ten program bawić się kluczowy rola w the niedobór niedrogi do wynajęcia budynki mieszkalne i posiadanie domu w ostatnich latach. | 
