Hipoteczny Sektor Ekonomiczny Podstawa Broderick Perkins
Więcej dowód wyjawiać the narastający otchłań między prima kto móc kredyt mieszkaniowy i więcej kto móc gdy pożyczkodawca dociskać standard dla subprime pożyczka ale nie prima. Tymczasem, opad od the hipoteczny rynek i inny rynek budownictwa mieszkaniowego niedola znalezisko ekspert po drugie początkowy prognoza że the gospodarka być bezpieczny od wrzawa w the rynek budownictwa mieszkaniowego. The Rezerwa Federalna Kwiecień 2007 Starszy Pożyczkowy Oficer Ankieta zakładać ostatnio że podczas gdy dla większości senior pożyczka oficer, 85 procent, mówić kredytowy standard na pierwszorzędny hipoteka zostawać niewymieniony w the ostatni trzy miesiąc, więcej niż 56 procent mówić kredytowy standard na subprime hipotekować "nieco" lub "znacznie" i 45.5 procent znacznie mówić kredytowy standard na nietradycyjny hipoteka dociskać znacznie lub nieco w przeszłości trzy miesiąc. The odpowiedź przychodzić w dodatek specjalny ustawiać pytanie the ustawiać ankieta stawiać loan oficer domowy bank. "Rozwój co do the ważny kategoria mieszkaniowy nieruchomość pożyczka, the Kwiecień ankieta pytać bank oddzielnie zmiana w standard dalej i żądanie dla prima, nietradycyjny, i subprime mieszkaniowy hipoteka," the ankieta powiedzieć. Dla the ankieta the pożyczka definiować podążać: Pierwszorzędny pożyczka: Te być hipoteka robić pożyczający który typowo miewać stosunkowo silny, udokumentowany kredytowy historia, stosunkowo wysoki kredytowy wynik, i stosunkowo niski dług--dochód współczynnik w czasie origination. The pożyczka zawierać niezmienny tempo pożyczka, standard nastawczy tempo hipoteka (ARMs) i hybrydowy Ręka. Nietradycyjny pożyczka: Te być hipoteka który zawierać Ręka z wieloskładnikowy płatniczy opcja, ciekawić-jedyny hipoteka, i "Alt-A" produkt tak jak hipoteka z limitowany dochód weryfikacja i hipoteka zabezpieczać non-właściciel-zajmować własność (drugi dom, urlopowy dom, inwestorski dom, Etc.). Subprime pożyczka: The subprime kategoria kredyt mieszkaniowy zawierać pożyczka pożyczający z właściwość the następujący właściwość: osłabiony kredytowy historia który zawierać płatniczy przestępczość, chargeoffs, osądzenie, and/or bankructwo; obniżony odpłacenie pojemność mierzyć kredytowy wynik lub dług--dochód współczynnik; lub niezupełny kredytowy historia. Tylko 16 bank w the ankieta napisać subprime hipoteka, wszystkie 53 napisać pierwszorzędny pożyczka i 44 napisać nietradycyjny hipoteka. Podczas Gdy pożyczkodawca być naciągowy standard, ono trudny niektóre pożyczka, żądanie zostawać silny dla dom-kupienie hipoteka przez miesiąc przeglądać kategoria podczas the ten sam trzy miesiąc. Wśród pierwszorzędny pożyczka, 68 procent the oficer przeglądać said żądanie zostawać the procent lub być umiarkowanie silny; dla nietradycyjny hipoteka, 78 procent the oficer powiedzieć żądanie zostawać the procent lub być umiarkowanie silny; i dla subprime pożyczka, prawie 69 procent pożyczkowy oficer powiedzieć żądanie zostawać the procent lub być umiarkowanie silny podczas the silny trzy miesiąc. The hipoteczny żądać-ximpx niezrównoważenie krzywdzić hipoteczny gospodarstwo domowe najwięcej i w kilka sposób. Już przy ich pieniężny dowcip kończyć, jeden-w-cztery tani gospodarstwo domowe wynagrodzenie więcej niż 40 procent ich dochód na dług zapłata, większość z tego, według niedawny Brookings Instytucja Wielkomiejski Polisa Program nauka "Pożyczanie Naprzód i Naprzód: The Kredytowy Huk - i - psuć w Kredytowy Rynek". Ono tylko brać jeden RĘKA dostosowanie niektóre subprime gospodarstwo domowe budżet w korkociąg. Jeżeli kredytowy karta zapłata ssać w the vortex, nie tylko the gospodarstwo domowe twarz foreclosure, ale the kredytowy firma produkująca kartki reagować z stopa procentowa przyrostowy kara, dalszy pogarszać the gospodarstwo domowe pieniężny niedola. Tam być teraz mały sanktuarium, jeśli wogóle, w refinansować, ponieważ the pożyczający prawdopodobnie móc, pod sztywny kredytowy standard dzisiaj, dato che the standard loan on lub ona otrzymywać dwa lub trzy rok temu. Ono być właśnie the niskodochodowy gospodarstwo domowe cierpienie od pożyczkodawca the czerwony chodnik niskodochodowy spod nabywca, chociaż nie być obfitość. Hipoteczny firma, konsolidować, kłaść z pracownik, i pilnowanie wydatków żądlić the gospodarka zbyt. Być, mimo to, ekonomiczny kamień węgielny praca i dochód w sprzedaż, finanse, ubezpieczenie, budynek i, zarówno jak i lokalny gospodarka z podatek dochodowy -- właśnie dla starter. Sprawiedliwość zysk, gdy dostępny, dawać konsument więcej siła nabywcza, the władza który tankować the gospodarka. Warunek szczerbić się daleko od przy the kamień węgielny. RealtyTrac, online foreclosure rynek powiedzieć Kwiecień 147,708 foreclosure segregowanie -- default zawiadomienie, aukcyjny sprzedaż zawiadomienie i bank odzyskiwanie -- reprezentować tempo jeden foreclosure dla każdy 783 USA gospodarstwo domowe, w górę 62 procent w przeszłości rok. Foreclosures w wystarczający liczba przynosić cena zestrzelać i z iść podatek majątkowy kolekcja. Niestety, the niski cena koniecznie wytwarzać więcej dom kupować. Gdy pożyczkodawca ciągnąć z powrotem i zamykać, the opóźniony USA Census "Wakat I Posiadanie domu," raport wyjawiać the tempo posiadanie domu w the pierwszy kwartał w tym roku wśliznąć 68.4 procent -- poziom widzieć od the trzeci kwartał 2003. Mniej właściciel domu sposób mniej dla usługa lokalna fundować podatek majątkowy. Inwestor opuszczać the budynek. Mieszkanie własnościowe damping i mieć nabrzmiewać do wynajęcia inwentarz i inwestor lot opuszczać the drugi dom rynek nawijak z inwestorski majątkowy sprzedaż zestrzelać 28.9 procent w zeszłym roku, 2005, według the Krajowy Skojarzenie Hipoteka. W the Fed niedawny pożyczkowy oficer ankieta "hipoteka zabezpieczać non-właściciel-zajmować własność" także rozważać wśród the nietradycyjny hipoteka -- 45.5 procent z czego teraz twarz ciasny kredytowy standard zrobić trzy miesiąc temu. Rynek tworzyć inny grupa nabywca kto móc spieniężać wewnątrz the rynek. Rezerwa Federalna Przewodniczący Ben Benjamin Netanyahu, przy pieniężny konferencja w Chicago ostatnio powiedzieć jakaś degrengolada zatrzymywać przy the rynek budownictwa mieszkaniowego i the odpoczynek the gospodarka jako the Nakarmoiny pęknięcie zestrzelać, szczególnie na nadużycie w the hipoteczny przemysł. The niebo spadać, ale ono mówić the gospodarka już biegać wysoki cena ropy i teraz ono być początkujący jak, dobrze, dom spadać na ono. Brak ochrona zawierać the zawierać pożyczka dostawać gnieść brak i foreclosures. Inwestor znaczyć the przepływ gotówki konieczny inwestor zwalniać. The inwestor? Emerytura plan lubić 401 (k) s, rząd stanowy fundusz emerytalny, mały inwestor i inny wielki jednostka wliczając wielki domowy i bank zagraniczny, prywatny inwestor, i domowy. Subprime pożyczka być odpowiedzialny dla the odpowiedzialny segment odpowiedzialny ochrona przemysł, od obliczony $95 miliard w 2001, $450 miliard w zeszłym roku, według Ochrona Przemysł Rynek Finansowy Skojarzenie, Z siedzibą w Nowym Yorku przemysł grupa handlowa. Niestety, inwestor kto pomóc finanse the lokalowy huk gubić równie dużo gdy $75 miliard na the subprime-opierać się ochrona, według Pacyficzny Zarządzanie Inwestycyjne Co., specjalizować się niewolny dyrektor funduszu. Więcej pieniądze który móc. Rynek budownictwa mieszkaniowego niedola mój the gospodarka swój kolano, ale ono pewny chlastać ono wokoło. Właśnie dzień po Bernanke's mowa, the Krajowy Skojarzenie dla Biznesowy Ekonomia stawiać ono bez ogródek. "Rezultat dla the pierwszy porcja the rok wskazywać że the ekspansja pochodzić od swój wysokość," powiedzieć Carl Tannenbaum, NABE prezydent i naczelny ekonomista przy LaSalle Bank/ABN AMRO w Chicago. "Mieszkaniowy inwestycja zostawać dominujący siła przyrost w 2007. Prawie połówka nasz prognostyk myśleć że the dno w budynki mieszkalne dosięgać do the czwarty kwartał 2007 lub opóźniony." | 
