PMIs Uderzenie Z Federacyjny Kostium Nabywca Domu Jarmark Kredytowy Naruszenie
Kenneth R. Harney
W potencjalnie ogromny pieniężny wyzwanie the intymny hipoteczny przemysł ubezpieczeniowy (PMI), seria federacyjny pozew grupowy kostium nabywca domu ładować the hipoteczny underwriters z zdecydowanie, masowy naruszenie the Jarmark Kredyt Reportaż Akt. The kostium, tempo the siedem ważny PMI firma, twierdzić że the ubezpieczający rutynowo ignorować the federacyjny ustawa wymaganie że zawiadamiać nabywca domu za każdym razem, gdy negatyw kredyt kartoteka dane wywoływać wysoki wysoki tempo. The PMIs, kto specjalizować się w underwriting pożyczka mitygować-dochód i po raz pierwszy domowy kupujący, dotyczyć dosyć o the potencjalny koszt the kostium że ostrzegać udziałowiec w ich ich pieniężny wyjawienie. "Tam móc żadny zapewnienie że the wynik the spór sądowy żadny wpływać the firma sytuacja finansowa lub rezultat operacja," powiedzieć Milwaukee-Opierać się Hipoteczny Ubezpieczenie Ręczycielstwo Korp. (MGIC) w niedawny 8 k ochrona. MGIC i the sześć inny ubezpieczający kategorycznie odrzucać the zarzut w the pozew grupowy. Chociaż the Uczciwy Kredytowy Reportaż Akt ogólny wymagać firma ubezpieczeniowa "niekorzystny akcja" zauważać konsument za każdym razem, gdy kredytowy kartoteka dane powodować ładować wysoki opłata lub premia, the PMIs dyskutować konsument w the hipoteczny zastosowanie kontekst, funkcjonować "kredytowy enhancers," pracować dla pożyczkodawca klient, raczej dla konsument bezpośrednio. The uczciwy kredytowy prawo wymagać pożyczkodawca niekorzystny akcja zawiadomienie wnioskodawca tylko gdy kredytowy kartoteka dane powodować odrzucać zupełny dla pożyczka. Jeżeli pożyczkodawca przytaczać pożyczający wysoki nutowy tempo przez negatywny kredytowy informacja, the pożyczkodawca potrzebować the przyczyna the wysoki wycena jeżeli the wnioskodawca akceptować the oferta. Dwa obwód federalny sąd lub odrzucać the PMIs' argument themselves od inny firma ubezpieczeniowa, lub obniżać przemysł ruch the skrzynka. Dwa siedem sąd rejonowy, sąd okręgowy obniżać pozew grupowy status dla the kostium, ale the nabywca domu powód przechodzić w tamte skrzynka pojedynczo. Maksymalny kara w the jarmark kredyt ustawa być $1,000 na naruszenie -- potencjalnie odpowiedzialność dla przemysł który używać "ryzykować-opierać się wycena" wiązać kartoteka dane na wszystkie hipoteczny pożyczający, i ubezpieczyć nad (1) milion nowy konsument pożyczka rok. "My myśleć my mieć the prawo na nasz strona," powiedzieć Terry A. Smiljanich, partner w the Tampa, FL-opierać się firma prawnicza James, Hoyer, Przybysz i Smiljanich, P.A. The nabywca domu the PMIs być nabywca domu ładować niezwykle wysoki miesięczny premia -- up to $905 -- na pożyczka w the $200,000 $250,000 pasmo, według Smiljanich. Ale negatyw otrzymywać niekorzystny akcja zawiadomienie negatyw -- i możliwie błędny -- dane w ich kredytowy kartoteka. W obrończy ruch w jeden the skrzynka, MGIC wyjaśniać the przemysł widok swój jarmark kredyt wymaganie. "W Przeciwieństwie Do inny typ ubezpieczenie który móc wymagać pożyczkodawca," prawnik dla the firma napisać, "hipoteczny ubezpieczenie istnieć wyłącznie jako kredytowy ulepszenie w transakcja." W istocie, powiedzieć inny źródło przemysłu, jakaś niekorzystny akcja zawiadomienie nabywca domu musieć od the pożyczkodawca kto rozdawać bezpośrednio z the pożyczkowy wnioskodawca. W oddzielny, defensywny ruch the przemysł, członek the Hipoteczny Firma Ubezpieczeniowa Ameryka (ŁYSZCZYK) ostatnio napisać the Federalna Komisja Handlu uproszczony, jednorazowy wyjawienie wszystkie hipoteczny wnioskodawca wpływać ryzykować-opierać się wycena. Ostatni rok Jarmark i Ścisły Kredytowy Transakcja Postępować kierować the FTC i the Rada Rezerwy Federalnej standardowy wyjawienie format dla pożyczkowy wnioskodawca tempo lub opłata negatywnie wpływać kredytowy raport dane. "O tyle, że (PMI) premia być część the koszt hipoteczny kredyt," the grupa handlowa napisać, "ono wydawać się logiczny że konsument musieć jakaś wymagany ryzykować-opierać się wycena zawiadomienie the stopa procentowa i koszt (PMI) na jego lub jej pożyczka w tym samym czasie." The FTC i the Nakarmoiny projektować the ryzykować-opierać się wycena reguła dla rok, i w zeszłym tygodniu obniżać kiedy ono zrobić jawny dla komentarz. Tymczasem, mówić prawnik the PMI firma, mieć nadzieję pozew grupowy w the pobliski przyszłość i próba -- lub osiedlać the skrzynka -- niezależnie od co the FTC i the Nakarmoiny proponować. | 
