The za i przeciw Twój Sprawiedliwość Broderick Perkins Konsument narosły sprawiedliwość w ich dom zawsze robić the najlepszy decyzja o dlaczego ich sprawiedliwość. W niedawny ankieta, podczas the pierwszy kwartał 2000, 79 procent Freddie MAC-Posiadać pożyczka refinansować z pożyczka który być przynajmniej 5 procent wielki ich oryginał hipoteka, porównywać 57 procent podczas the pierwszy kwartał 1999. Wśród refinansować kto refinansować niezmienny tempo hipotekować, refinansować z pożyczka który być średni 0.3 procent drogi ich oryginał pożyczka, według Freddie MAC. Być puszek kombinezon, opłata wysoki stopa procentowa, ale właściciel domu kto refinansować zrobić więc the dośrodkowa 27 procent wzrost w domowy sprawiedliwość podczas the pierwszy kwartał w tym roku, 11 procent w the pierwszy kwartał w zeszłym roku, Freddie MAC powiedzieć. Jak dobrze że sprawiedliwość żądać spojrzenie przy the opcja. Ty mieć trzy podstawowy wybór. Tutaj być spojrzenie przy niektóre the za i przeciw twój musieć dla twój typ. Refinansować hipoteka Gdy ty refinansować twój oryginalny hipoteka, ty zamieniać ono dla zamieniać, często ponieważ the tempo the nowy hipoteka być tani. Jeżeli ty refinansować twój istniejący hipoteka, wraz z refinansować lub refinansować the sprawiedliwość, ty móc wtedy wtedy the sprawiedliwość równie gotówka use gdy ty życzyć. Argument za: Jeżeli twój oryginalny hipoteka stopa procentowa być wysoki panujący tempo lub nieść nastawczy stopa procentowa który wykazywać tendencję nastawczy, tani niezmienny tempo móc ty mniej mniej miesiąc -- nawet jeśli ty brać sprawiedliwość troszkę sprawiedliwość -- i ty potrzebować o przyszłościowy wzrost w twój miesięczna płatność. Także, jeżeli ty zrobić niski zaliczka na twój oryginał najpierw hipoteka i musieć intymny hipoteczny ubezpieczenie, the refinansować hipoteka móc ty ten ekstra koszt, pod warunkiem, że twój nowy pożyczka być 80 procent lub procent the wartość twój dom. Porównywać twój inny dwa sprawiedliwość klapanie wybór, ten wybór komes z tylko jeden miesięczna płatność. Kantować: Sprawiedliwość stopa procentowa móc drogi i bardziej móc wysoki miesięczny rachunek, szczególnie jeżeli ty stukać the sprawiedliwość. Refinansować hipoteka być więcej podaniowy intensywny inny opcja i the koszt móc punkt (inny punkt być jeden procent the finansować kwota) inny pożyczkowy ładunek i escrow opłata i czas, prawie równie dużo twój oryginał pożyczka. Jeśli ty cięcie the termin 15 lub 20 rok, refinansować hipoteka być jak refinansować znowu z 30-letni hipoteka. Jeżeli ty wybierać nastawczy tempo hipoteka (ARM), the możliwość wysoki zapłata, ty musieć dla the nieuchronny dostosowanie oddolny. Jeżeli twój chcieć więcej niż 80 procent twój dom wartość, the inny opcja móc lepszy wybór. Domowy sprawiedliwość pożyczka Z domowy sprawiedliwość pożyczka ty dotykać twój oryginalny hipoteka, ale pożyczać gotówka przeciw twój sprawiedliwość. Argument za: The prosty i być może the lukratywny sposób twój sprawiedliwość, niektóre drugi hipoteka pozwolić ty pieniądze który przynosić twój sumaryczny dług na twój dom twój 125 procent lub procent swój wartość. Ty móc z powrotem the gomółka suma w miesięczny zaliczka, zazwyczaj dla niezmienny tempo, nad niezmienny termin, zazwyczaj od 10 20 rok. Kantować: Domowy sprawiedliwość pożyczka tempo móc jeden kilka punkt wydatkowy stopa procentowa na refinansować hipoteka. Jeżeli ty pożyczać pożyczać twój dom być worth, ty móc sprawnie the zapłata i ty mieć wcale więcej sprawiedliwość musieć nagły wypadek powstawać. Ty móc sprawnie wszystkie the interes. Łączny podatek filers hipoteczny interes dedukcja ograniczać the dedukcja $100,000 maksimum i the dom uczciwy wartość rynkowa ustalać skomplikowany formuła w IRS Publikacja 936 '' Domowy Hipoteczny Interes Dedukcja. '' Wystrzegać się drugi hipoteka z hura-patriota-sortować balonowy zapłata i prepayment kara. Jeżeli ty być pożyczanie gotówka dla twój dzieciaki edukacja niektóre czas w przyszłości, lub dla długookresowy projekt, ten pożyczka prawdopodobnie być dla ty. Ty robić zapłata natychmiast dla pieniądze ty biedak wydawać. Domowy sprawiedliwość linia kredyt "HELOC" dla skrót, domowy sprawiedliwość linia kredyt zaczynać z szybki zatwierdzenie, szybki jeśli wogóle jeśli wogóle koszt i the pożyczkodawca ty książeczka czekowa, kredytowy karta lub niektóre inny metoda twój sprawiedliwość pieniądze. Pracować bardziej jak kredytowy karta, ty zamaczać w the do tylko gdy konieczny. Argument za: Ty dostawać gotówka dla interes until ty właściwie używać twój gotówka. Płacić być przydatny pieniężny narzędzie, mówić, dla domowy ulepszenie projekt ty płacić w rata. Ty ogólny siodłać z wielki prepayment kara jeżeli ty tylko potrzebować the pieniądze dla krótki czas. Niski polecający zmienny tempo pozwalać ty pieniądze dla pozwalać jeżeli ty woleć dla niezmienny tempo domowy sprawiedliwość pożyczka. Inny elastyczny cecha móc budować w twój HELOC. Na przykład, jeżeli ty płacić daleko twój równowaga, twój linia kredyt móc dostępny dla the życie the linia kredyt. Kantować: Linia kredyt móc drogi. HELOCs być prawie zawsze nastawczy tempo pożyczka z okresowy stopa procentowa ładunek nieustannie stosować twój loan równowaga, bardziej jak kredytowy karta. Podczas Gdy the tempo być dużo być najwięcej kredytowy karta, "czuć" jak kredytowy karta i kuszenie móc ty ono bardziej jak ty używać twój klingeryt -- dla codzienny zakupy. Rzecz wycofanie móc z opłata i jeżeli ty dosięgać twój ograniczenie, ty móc skrót musieć istny nagły wypadek powstawać lub ono przychodzić czas dla istny rzecz. Widzieć CZĘŚĆ I, "Właściciel domu Przegapiać Spieniężać-Out Opcja" | 
