Współczynnik Vs. Racjonalne uzasadnienie: Nowy Spłata Hipoteki Robić Sens Dla Ty? Dena Amoruso
Gdy ty rosnąć w kierunku dorosłość, twój rodzic prawdopodobnie bębnić niektóre z sensem reguła w ty że rozbrzmiewać w twój głowa ten dzień. Jeden móc the ostrzeżenie w jeden nad twój głowa finansowo. Ono być the jeden który odróżniać między ono ty móc kwalifikować vs. the rozmiar the zapłata z che ty móc wygodny. The nacisk na dobry kredyt, dobry wydatki przyzwyczajenie, i ciągle sposób twój dochód być nowy. W Ten Sposób być ono do twój kredyt mieszkaniowy konsultant ty rada dalej czy ty dostawać wewnątrz nad twój głowa gdy ty kupować nowy dom? The pożyczkowy konsultant być tam tam pożyczkowy program który interes ty i który ty kwalifikować dla zasadzony na twój zaliczka zdolność, kredytowy pozycja, i perspektywa dla dochód, ale pozwalać ono. On być pieniężny advisor. On móc ty jeżeli móc ty robić robić sens dla ty i twój rodzina. Jaki pożyczkowy profesjonalista wyjaśniać ty (i underwriters egzamininować) po ty pożyczkowy dla kredyt mieszkaniowy być że the obliczenie używać ty być właściwie projekt dla jak ty "divvy" rzecz właściwie finansowo w the przyszły rok, twój nowy domowy zakup. Domowy pożyczanie instytucja brać ryzyko using ich swój wytyczna (i czasem rząd-dyktować wytyczna) dla pożyczanie pieniądze ludzie kto mieć przyzwoicie dosyć dochód, przyzwyczajenie i kredyt. Robić pożyczający using kalkulować pożyczkowy "współczynnik" tak, że the suma pieniędzy opuszczać po domowy zapłata i inny konieczność, tak jak samochodowy koszt, jedzenie, użyteczność, Etc., być dosyć ich pożyczający w the długoterminowy. The pytanie ty potrzebować yourselves, then, być potrzebować: Być the dyspozycyjny dochód ty opuszczać po twój domowy zapłata i normalna miesięczny koszt dosyć wygodny z, nawet jeśli ono wzrastać dużo nad the następny dziesięć rok lub w ten sposób? Pozwalać dwa hipotetyczny przykład nabywca w nowy domowy zakup: Scenariusz # (1) The pierwszy para, the Johnsons, być młody para chętny ich pierwszy domowy. Płacić z moment obracalny dług miewać, wliczając studencki pożyczka, dla ten moment. Ostrożnie ratować ostrożnie dla 10% zaliczka na dom w the $150,000 - $180,000 rozpiętość cen. Także sprawdzać ich swój kredytowy historia i "czyścić kredytowy" jakaś sporny kredytowy rzecz. The nowy domowy sprzedaż osoba, po wstępny ocena w jej komputer, mieć że ich dochód kwalifikować jeden ich wielki podłogowy plan, opierać się-przy $180,000. Johnsons ekscytować the Johnsons. The "Szmaragdowy" plan który móc być ich absolutny ulubiony wzorcowy dom, z dwa opowieść i ogromny kuchnia. Próbować w ono być jak w dom jak w, to że ono być w myśleć móc kiedykolwiek w pierwszy domowy. Brać the wydruk provided the nowy domowy agent i the glansowany domowy broszurka i iść do domu iść. Obliczać znaczyć z the pożyczkowy współczynnik który rozważać wytyczna dla na niezmienny tempo pożyczka nad trzydzieści rok, dom ten drogi znaczyć że musieć na wokoło 33% ich aktualny ordynarny dochód jako lokalowy wydatkowy tylko (rozważać ich odgórny współczynnik). Oprócz ten postać mieć the zwykły inny koszt jak transport, użyteczność, etc, (rozważać, z the lokalowy koszt dodawać ono, the dolny współczynnik), i polubić musieć the zdolność wakacje dolny wewnątrz krótko. Gdy ich obliczenie kończyć, i brać w konto który więcej podwyżka i premiowy dochód być prawdopodobny, czuć że the zakup the Szmaragd móc rzeczywistość dla. Wyrównywać z podstawowy cena $180,000, móc niektóre ulepszenie i wygodny z ich domowy zapłata. W Ten Sposób iść dla the złoto. Scenariusz #2 Teraz pozwalać the Bradfords, kto kochać the Szmaragdowy plan, zbyt. Kupować być ich drugi dom, the aktualny jeden 2 sypialnia dom miejski kupować gdy właśnie zaczynać właśnie. Stać troszkę zysk od the sprzedaż the townhome gdy sprzedawać ono, i wraz z ich sprawiedliwość, jak the Johnsons, mieć 10% sortować zaliczka dla dom do $180,000. Do tej pory w ten sposób dobry. Pójść troszkę "nutso" w the samochód-kupienie arena w zeszłym roku, i z ich SUV i mini-van, the Bradfords mieć wokoło $750 w samochodowy zapłata samochodowy każdy miesiąc. Także mieć także kredytowy karta zapłata i nadchodzący daycare koszt podczas gdy Mrs. Bradford wracać jej praca. The budowniczy pożyczkowy konsultant mieć że, z ich oczekiwać podwójny dochód móc dla the Szmaragd, więc być także z podnieceniem przy ten punkt. Obrazować ich mały jeden w the podwórze, gospodarz dla rodzinny zgromadzenie, i ostatecznie providing troszkę brat lub siostra. Tak daleko jak pożyczkowy współczynnik iść, the Bradfords, jak the Johnsons, mieć 33% odgórny współczynnik dla lokalowy koszt. Ich dolny współczynnik, rozciągać the ograniczenie deszczowy dzień ich sprzedaż agent mówić móc dla, wynikać w wynikać niż $300 miesiąc opuszczać dla deszczowy dzień. Wciąż, the perspektywa w the Szmaragdowy plan naprawdę kusić. Obliczać ich praca być bezpiecznie, i móc na rodzina jeżeli nagły wypadek zdarzać się finansowo. Wtedy the Bradfords naprawdę zaczynać i mocno. The zakup ten dom, równie cudowny ono brzmieć, znaczyć żadny więcej gość restauracji więcej z przyjaciel, żadny wakacje dla zupełnie chwila, i dużo czas z praca musieć drugi dziecko przyjeżdżać na the scena. Musieć z the standardowy carpeting w the dom (żadny ulepszenie) i być sprawnie wokoło kładzenie trawa w the podwórze dla przynajmniej sześć miesiąc. Ich gigantyczny samochodowy zapłata być z dla wokoło cztery rok, i naprawdę chcieć kredytowy karta dług the meble potrzebować. The Bradfords, z przykrością ale być może mądrze, przechodzić dalej the Szmaragd, nawet jeśli pre-qualified ono. Robić osobisty decyzja który robić sens dla, daleko samochód i kredyt karta najpierw, i until ich dochód być karta że zostać dewastować finansowo jeżeli Mr. lub Mrs. Bradford wziąć czas z praca dla child-raising. Scenariusz być dwa odrębny i wysoce osobisty typ scenariusz. Oba set nabywca kwalifikować the Szmaragd, ale okoliczność widzieć ich pieniężny ryzyko inaczej przez ich swój okoliczność. The Bradfords móc dobrze sprawnie zapłata dla the nowy dom, ale patrzeć móc ich jakość życia być jeżeli pójść naprzód z the zakup. The Johnsons, z ostrożny planowanie, być sprawnie the dom ich sen i wciąż wygodny przyszłość. Znowu, the morał the opowieść tutaj być że jaki nabywca móc wyobrażalnie i móc móc "swobodnie" móc dwa całkowicie różny rzecz. Nabywca mieć the odpowiedzialność pełen dobrych intencji przyjaciel, rodzina, pożyczkowy konsultant, i sprzedaż ludzie decyzja dla themselves i ich rodzina który everyone móc z, nieważne co wkład dawać. Sprawnie emocja na boku z the rozsądny strona dom-kupienie decyzja móc bardzo dobrze jeden the trudny ale rozważny zadanie osiągać w wiele people dorosły życie. |
