Stan Podążać Feds Na Subprime Reguła Broderick Perkins
Podążać znowu w the kroki federacyjny regulator, twierdzić pieniężny nadzorca przynosić nowy subprime przepis pożyczkodawca regulować the feds. Lipiec 20, hipoteczny regulator od 26 stan i the Dystrykt Kolumbii zgadzać się "CSBS/AARMR/CACCA Przewodnictwo na Sub-Prime Hipoteczny Produkt i Pożyczanie Ćwiczyć" stan-zrównywać adaptacja the zaopatrzenie w the federacyjny " Oświadczenie na Subprime Hipoteczny Pożyczanie". Więcej stan oczekiwać. "My wierzyć csbs wysiłek wśród federacyjny i stan organ nadzoru być konieczny konsekwentny i wydajny całkowity nadzór the hipoteczny przemysł," powiedzieć Jeff Vogel, Wyoming Bank Państwowy Commissioner i aktualny Przewodniczący CSBS. Na the poziom krajowy, the wspólny wysiłek być the praca the Konferencja Bank Państwowy Nadzorca (CSBS), the Amerykański Skojarzenie Mieszkaniowy Hipoteczny Regulator (AARMR) i the Krajowy Skojarzenie Konsument Kredyt Administrator (NACCA). The stan zaopatrzenie ogólny odzwierciedlać the federacyjny edykt przedstawiać the Biuro the Księgowy the Waluta, the Rada Naczelników the Rezerwa Federalna System, Federacyjny Deponować Ubezpieczenie Korporacja, Biuro Oszczędzanie Nadzór i the kredyt narodowy Zrzeszeniowy Administracja, federacyjny monetarny system regulator. Dla the subprime pożyczanie przemysł, the mandat polityczny wezwanie dla jasny i wydajny zarządzanie praktyka, underwriting standard, i ochrona konsumentów zaopatrzenie że instytucja musieć gdy wprowadzać na rynek i sprzedawać subprime pożyczający: - Drapieżczy pożyczanie. Pożyczka musieć opierać się na the pożyczający zdolność raczej the foreclosure lub likwidacja wartość the dom.
- Naciągowy underwriting kontrola. Pożyczkowy zatwierdzenie musieć opierać się na the pożyczający zdolność the pożyczka opierać się na the w pełni w pełni tempo, nie the starter tempo.
Drapieżczy pożyczanie, biedny underwriting przyzwyczajenie i inny przemysł zachowanie opuszczać konsument podejrzany o the pożyczanie proces. Więcej niż jeden w pięć dorosły, 22 procent, przekonywać hipoteczny reklama i marketing być wiarygodny, według Harris Interaktywny wybory. - Ofiara trening. Dokąd, pożyczkodawca zachęcać pożyczający pożyczkowy modyfikacja lub trening przygotowania.
Studia pokazywać, z niedawny federacyjny, i teraz twierdzić wykonawczy ulepszenie, obliczony 2 milion właściciel domu gubić ich dom foreclosure powodować zachowanie the nowy reguła szukać. Przyszłościowy pożyczający, cieszyć się lepszy ochrona. - Udoskonalający wyjawienie. Wyjawienie musieć wprowadzać w błąd, mistyfikować lub niejasny ale literować niejasny w zrozumiały termin the koszt, szczegół i ryzyko pożyczkowy produkt tak, że the pożyczający lepiej wyposażać pożyczka który być najlepszy dla lub.
Niedawny Federalna Komisja Handlu nauka "Udoskonalający Konsument Hipoteka Wyjawienie -- Empiryczny Ocena Aktualny i Prototypowy Wyjawienie Tworzyć" że 30-letni stary hipoteczny wyjawienie być odpowiedni dla odpowiedni powikłany hipoteka i móc właściwie the ryzyko że konsument wybierać the krzywda pożyczka. Stan hipoteczny regulator modyfikować the federacyjny oświadczenie zagadnienie szczególny non-depository hipoteka pożyczkodawca i makler kto zapoczątkowywać pożyczka ale trzymać w portfolio. Te pożyczkodawca ogólny koncesjonować i regulować the stan. Poza the stan wersja subprime reguła, państwowy organ nadzoru także plan wkrótce "egzaminacyjny przewodnictwo" dla państwowy organ nadzoru w stan-koncesjonować hipoteczny pożyczkodawca zgodność z the nowy wymaganie na sub-prime pożyczający. The stan uzupełnienie the federacyjny subprime reguła komes na the pięta jednakowy akcja "Przewodnictwo na Nietradycyjny Hipoteczny Produkt Ryzyko" skłaniać the feds' "Międzyagencyjny Przewodnictwo na Nietradycyjny Hipoteczny Produkt" i "Kredytowy Zarządzanie Ryzykiem Przewodnictwo Dla Domowy Sprawiedliwość Pożyczanie" che przedstawiać nowy przewodnictwo dla nietradycyjny hipoteka i domowy sprawiedliwość pożyczka. |
