Sztywny Subprime Rządzić Dwuboczny Moneta Broderick Perkins
Jeżeli sztywny hipoteczny prawo ograniczać dostęp pewny pożyczka z powrotem the rosnący numer właściciel domu na foreclosure rolka, setki tysiąc Amerykanin móc tysiąc pozbawiać dostęp domowy finansowanie. Gdy biorąc pod uwagę 2005-2006 poziom, niedawny nauka znajdować pożyczać dostępny subprime kredyt 10 procent wynikać w wokoło 580,000 pożyczający niezdolny obliczony $94 miliard w hipoteka. 20 procent redukcja wpływać 1.1 milion pożyczający i przyczyniać sie $188 miliard w niedostępny hipoteczny pieniądze. Pożyczanie być wśród the znalezienie w "USA Hipoteczny Pożyczanie: Ryzyko Amerykanin z Sposobność, lub Przesadny Ryzyko?" nauka the czteroletni stary Centrum dla Statystyczny Badanie (CSR) fundować the Amerykański Pieniężny Usługa Skojarzeniowy (AFSA). The AFSA członkostwo zawierać przemysłowy bank, samochód finansowy instytucja, hipoteczny pożyczkodawca, finansowy firma, kredytowy karta issuers i mały biznes providing kredyt konsument i mały biznes. The nauka, che używać hipoteczny origination dane od "kilka ważny instytucja finansowa" być skłócony z the pięciolatek Centrum dla Odpowiedzialny Lending raport na the sprawa, "Gubić Ziemia: Foreclosures w the Subprime Rynek i Ich Koszt Właściciel domu". The centrum nauka używać "proprietary loan-zrównywać dataset więcej niż sześć milion niż subprime pożyczka." Odpowiedzialny Lending raport przewidywać 2.2 milion właściciel domu mieć lub już gubić the gospodarstwo rolne lub wola 2008, opłata subprime pożyczka. The centrum długo dzwonić dla sztywny reguła the ryzykowny pożyczka. Poza jaki AFSA lub rynek przewidywać, tam być żadny sposób pewny jak sztywny reguła wywierać wpływ the rynek, ale bez, silny dowody nie poparte naukowymi obserwacjami wyjawiać wiele pożyczający już dostawać blokować blokować lub rzucać z the rynek. Ono być już twardy hipoteka w dzisiejszych czasach ale the żądanie zostawać. The Rezerwa Federalna "Kwiecień 2007 Starszy Pożyczkowy Oficer Ankieta" zakładać że podczas gdy dla większości senior pożyczka oficer, 85 procent, mówić kredytowy standard na pierwszorzędny hipoteka zostawać niewymieniony w the ostatni trzy miesiąc, więcej niż 56 procent powiedzieć kredytowy standard na subprime hipotekować "nieco" lub "znacznie" i 45.5 procent znacznie mówić kredytowy standard na nietradycyjny hipoteka dociskać znacznie lub nieco w przeszłości trzy miesiąc. Na the żądanie strona, wśród pierwszorzędny pożyczka, 68 procent the oficer przeglądać said żądanie zostawać the procent lub być umiarkowanie silny; dla nietradycyjny hipoteka, 78 procent the oficer powiedzieć żądanie zostawać the procent lub być umiarkowanie silny; i dla subprime pożyczka, prawie 69 procent pożyczkowy oficer powiedzieć żądanie zostawać the procent lub być umiarkowanie silny podczas the silny trzy miesiąc. Inny studia wyjawiać the hipotekować żądać-ximpx niezrównoważenie krzywdzić inny gospodarstwo domowe najwięcej i w kilka sposób. Już przy ich pieniężny dowcip kończyć, jeden-w-cztery tani gospodarstwo domowe wynagrodzenie więcej niż 40 procent ich dochód na dług zapłata, większość z tego, według niedawny Brookings Instytucja Wielkomiejski Polisa Program nauka "Pożyczanie Naprzód i Naprzód: The Kredytowy Huk - i - psuć w Kredytowy Rynek". Ono tylko brać jeden RĘKA dostosowanie niektóre subprime gospodarstwo domowe budżet w korkociąg. Jeżeli kredytowy karta zapłata dostawać wchłonięty w the vortex, nie tylko the gospodarstwo domowe twarz foreclosure, ale the kredytowy firma produkująca kartki reagować z ciekawić-oszacowywać-wzrastać kara, dalszy pogarszać the gospodarstwo domowe pieniężny niedola. Z sztywny prawo, the rynek oszczędzać tamte właściciel domu lepiej themselves dla posiadanie domu opóźniony? The AFSA nauka mówić że ograniczający hipoteczny przepis zaprzeczać kredyt nie tylko kredyt kto właściwie doświadczać foreclosure, ale także the całość klasa pożyczający w szczególny ryzyko kategoria -- dla większości kredyt inaczej używać the kredyt pomyślnie. Ono także mówić foreclosure trend w prima, FHA/VA i subprime pożyczka using dane na hipoteczny foreclosures przez the końcówka the czwarty kwartał 2006, spadek wśród the pasmo dziejowy fluktuacja nagrywać od 1998. Foreclosure tempo być przy dziejowy wysokość podczas 2001 - 2003, i aktualny foreclosure tempo znowu zaczynać tamte poziom, po tym jak znaczący kropla w 2004-2005, wskazywać foreclosure tempo być niezwykle wysoki, the AFSA nauka mówić. Furthermore, the nauka znalezisko że powstający foreclosure początek tempo w subprime załatwiać i nastawczy tempo pożyczka odzwierciedlać wzrost w prima i FHA załatwiać i nastawczy-oszacowywać pożyczka, silnie że stan gospodarki jechać the aktualny zmiana, raczej zły pożyczanie przyzwyczajenie. The nauka także zauważać the większość foreclosure szykana ześrodkowywać na także region z poważny problem gospodarki i wysokie bezrobocie. Analityk w pełni jibe z jaki analityk odkrywać w zeszłym roku. W the 12 miesiąc przez Sierpień 2006, the brak tempo subprime hipoteka wzrastać 7.74 procent od 5.53 procent w the poprzedzający 12 miesiąc okres, według Friedman Fakturowanie Ramsey Inc., analityk kto podążać the poprzedzający porcja the rynek. Prima pożyczkowy foreclosures, z jednej strony, róża tylko 0.24 procent, równomierny średnia od 2000, i 2000 tylko od 0.16 procent od rok wczesny. Foreclosures na subprime hipoteka wspinać się 3.18 procent w the miesiąc Sierpień 2006, w górę od 2.16 procent w Sierpień 2005, FRB także mówić. Dla pierwszorzędny pożyczka, the foreclosure tempo róża tylko minimalnie od 0.06 procent 0.09 procent podczas the ten sam miesiąc. Inny analityk, UBS Ochrona, powiedzieć subprime pożyczka zapoczątkowywać w zeszłym roku być, Sierpień, bad przy 50 procent wysoki częstotliwość procent wydawać w 2005, i przypisywać the problem luźny underwriting standard. The problem, podczas, powodować Standard & Bieda degradować ocena zdolności kredytowych na rejestr 132 mieszkaniowy hipoteczny więź zagadnienie w pojedynczy ćwiartka, przeważny opłata słaby występ subprime pożyczka. W tym roku, Kwiecień foreclosure tempo dla the naród być 62 procent wysoki rok temu, według RealtyTrac, online foreclosure rynek. W zeszłym roku, tam być 1.2 milion foreclosure segregowanie. W tym roku, przy the wskaźnik bieżący, the liczba móc 1.6 milion mówić RealtyTrac rzecznik Daren Blomquist. Blomquist także oszacowywać przynajmniej 50 procent the foreclosure liczba przychodzić od the subprime rynek. | 
