Subprime Hipoteka Posiadanie Domu Poziom Broderick Perkins
Posiadanie domu rozważać praktycznie panaceum dla rozważać kto inaczej móc dom, subprime pożyczka zostać taki bicz teraz winić dla the naród poziom posiadanie domu. The Centrum Dla Odpowiedzialny Pożyczanie w zeznanie w zeszłym tygodniu zanim the USA Domowy Komitet na Pieniężny Usługa (Podkomisja na Instytucja Finansowa i Konsument Kredyt), powiedzieć pomimo popularny wiara, subprime pożyczka biedak tworzyć jakaś netto zysk w posiadanie domu. The przeciwieństwo, według zeznanie Mike Calhoun, prezydent CRL, the sporny pożyczka przyczyniać się netto strata posiadanie domu. Hipoteka być hipoteka, the warunek pogarszać the niepowodzenie rosnący numer podobnie ryzykowny nietradycyjny hipoteka. Subprime pożyczka być ogólny drogi pierwszorzędny pożyczka, ale użyczać niektóre pożyczający kto pozować wielki ryzyko pożyczkodawca, typowo przez ich brak kredytowy lub poprzedzający kredytowy problem. The pożyczka sprzedawać jako sposobność the Amerykańskie Marzenia dla kto kto inaczej móc blokować blokować. Niestety, wiele właściciel domu z subprime pożyczka kończyć w górę kopnięty z the sen jakkolwiek. "Posiadanie domu udaremniać raczej wspierać," powiedzieć Mike Calhoun, CRL prezydent. "Tam być różnica między wzrastający dostęp kredyt mieszkaniowy i posiadanie domu." Odpowiedzialny Pożyczanie mówić the od 1998, tylko obliczony 9 procent subprime pożyczka właściwie pójść the celować-wprowadzać na rynek po raz pierwszy nabywca domu, segment rynku dokąd posiadanie domu przyrost być konieczny the całkowity tempo posiadanie domu. , The 9 procent subprime pożyczka który pójść pierwszy zegar, wielki część subprime pożyczka, niektóre 15.6 procent, już nie udać się lub kończyć w foreclosure, według the centrum badanie. The centrum "Ziemia: Foreclosures w the Subprime Rynek i Ich Koszt Właściciel domu" uwalniać w opóźniony 2006, prognoza prawie 20 procent wszystkie subprime hipoteka zapoczątkowywać w the ostatni dwa rok ostatecznie kończyć w foreclosure. To powodować niektóre 2.2 milion gospodarstwo domowe the gospodarstwo rolne, wliczając jakaś sprawiedliwość zyskiwać. Posiadanie domu stawiać the hamulec na the jak tylko powstający oszacowywać posiadanie domu. The tempo posiadanie domu wzrastać wokoło dwa punkt procentowy każdy pięć rok od 1993 szczyt 69.2 procent w the czwarty kwartał 2004, według the "USA Biuro Spisu Ludności Raport Na Mieszkaniowy Wakat i Posiadanie domu" uwalniać w Styczeń. Od tego czasu, the tempo być płaski, opuszczać równie depresja 68.5 procent w the pierwszy kwartał 2006. Ono odzyskiwać, kończyć kończyć przy 68.9 procent the czwarty kwartał 2006. Płaszczenie tempo posiadanie domu pokrywać się z the końcówka the lokalowy huk, powstający foreclosure poziom i the wynikający opad który blanketing the rynek budownictwa mieszkaniowego. Z widokiem niski tempo posiadanie domu od the koniec, foreclosure tropiciel RealtyTrac mówić foreclosures być w górę 12 procent ogólnonarodowy od rok temu i przynajmniej połówka tamte foreclosures być subprime pożyczka. W niektóre teren the wzrost być wysoki. Kalifornia, na przykład, cierpieć 78 procent wzrost w foreclosures. W zeszłym roku, tam być 1.2 milion foreclosure segregowanie, w tym roku, przy the wskaźnik bieżący, the liczba móc 1.6 milion mówić rzecznik Daren Blomquist. Na the początkowy, pożyczkodawca nie udać się i pożyczkodawca ograniczać subprime pożyczanie podczas gdy także kołowacieć underwriting standard na nietradycyjny lub "Alt-A" pożyczka. Pożyczający efektywnie zamykać the drzwi posiadanie domu dla wiele nabywca kto mieć lepszy kredyt subprime pożyczający. Wśród inny strategia, pożyczkodawca opuszczać niektóre 100 procent finansowanie pożyczka, wysoki kredytowy wynik, tnący maksimum pożyczka kwota i inaczej the inaczej pożyczka twardy. "Tam być duży problem w the subprime rynek, ale I myśleć the problem przedłużyć outside który wprowadzać na rynek także. I zauważać że Portland ludzie kto móc dla ilość pożyczka produkt namawiać ryzykowny pożyczka jako sposób więcej dom," powiedzieć Ann M. Davis Keller Williams agent nieruchomości w Portland, LUB. "Teraz gdy the wartość dom spłaszczać lub iść puszek poprzez kraj, tam być wiele ludzie kto robić zapłata na dom móc bubel gdy zawdzięczać ludzie the dom być obecnie worth. Móc te pożyczka być nastawczy tempo pożyczka także, che móc the problem w the zbyt odległy przyszłość," Davis dodawać. Freddie MAC ostatnio ogłaszać ono już nie nabywać subprime nastawczy tempo hipoteka (ARMs) gdy pożyczkodawca kwalifikować pożyczający przy the polecający stopa procentowa zamiast considering dostępność po the dołączony stopa procentowa wzrost. Jeżeli subprime producent ograniczać dokąd móc ich pożyczka pisać mniej. Gdy Miasto Oddziaływanie, firma badająca rynek specjalizowanie w miastowy rynek nieruchomości uwarunkowywać, ostatnio przeglądać Waszyngton, D.C obszar miejski agent nieruchomości, ono zakładać 73 procent mówić mieć problem zakup w escrow przez ciasny standard na subprime i Alt-A pożyczka. Wspomagać negatywnie the tempo posiadanie domu, Odpowiedzialny Pożyczanie mówić dla większości subprime pożyczka być dla lub dla większości, raczej kupienie pierwszy raz. "Wyrównywać w 2006, subprime refinansować pożyczka rozliczać dla 2006 połówka (56 procent) wszystkie subprime pożyczka robić. Te pożyczka, oczywiście, przyczyniać się nowy posiadanie domu. My oszacowywać ten kombinezon od 1998, tylko dziewięć procent subprime pożyczka iść po raz pierwszy homebuyers," Calhoun donosić. Centrum być centrum, the subprime odciek na the tempo posiadanie domu być nowy zjawisko, według the centrum. "Porównywać the posiadanie domu zysk od subprime po raz pierwszy homebuyers the strata dom powodować subprime foreclosures, my widzieć netto strata posiadanie domu każdego roku od 1998, prawie milion rodzina," Calhoun powiedzieć. | 
