Zrozumienie procent hipoteczny, Punkt, i Opłata David Płocha
Freddie MAC pchać mnóstwo liczba, i jeden the liczba pchać być być może jeden the szeroko publikować… ich tygodniowy stopa procentowa ankieta. Freddie MAC mieć ludzie kto kontaktować się 125 pożyczkodawca lub w ten sposób, dostawać ich tempo wycena na różny hipoteczny program, specyficznie the 30 i 15 rok załatwiać, 5/1 hybryd i 1-letni RĘKA, then publikować hybryd wypośrodkowywać dla hybryd. Nie zły sposób dla the konsument rękojeść na właśnie jak ich prąd lub przytaczać stopa procentowa sterta przytaczać z the odpoczynek the kraj. Właśnie ten ten tydzień na przykład, the 30 rok załatwiać tempo średnia donosić Freddie MAC być 6.32 procent, z 0.6 procent w punkt i opłata. Kombinacja znaczyć the "średni" konsument w ten wybory dostać 30 rok załatwiać tempo przy 6.32 procent i płacić $1,200, lub 0.6 procent na $200,000 pożyczka, w lub rabat punkt lub pożyczkodawca opłata lub jakaś kombinacja tego. OK, to być dosyć staranny. Ładny Freddie ty, ty myśleć? I. Freddie robić to przez długi czas, od 1971. I myśleć Nixon być Prezydent wtedy. The wysoki ten tempo kiedykolwiek być być 17.48 procent w 1982 (móc ty ono!) i the niski nagrywać być 5.23 procent w 2003. Ale patrzeć trochę głęboki w tamte liczba, jeden trend być także określoność: Ludzie płacić tempo i tempo w punkt i opłata tamte tempo. W rzeczywistości, jeżeli ty iść z powrotem dwadzieścia rok, the średni punkt płacić na 30 rok hipoteka być 2.3 punkt płacić na każdy 30 rok hipoteka. Na średnia. Znowu na $200,000 pożyczka który być $4,600. OK, punkt tempo być wysoki wtedy (10.89 procent) więc zaludniać płacić procent niski tempo ale procent wyjaśniać dlaczego gdy tempo być 10.39 procent w 1979 konsument tylko płacić 1.6 punkt. Ale dosyć tamte liczba, the ważny punkt być… dlaczego wynagrodzenie jakaś punkt wcale? Wyraźnie, konsument płacić less przy the hipotekować pompa. Wskazywać-Mądry. Dlaczego? I've dostać dobry domysł… ponieważ rzadko robić punkt, lub origination opłata dla ten sprawa, robić dobry pieniężny sens. Przynajmniej w powrót od the punkt płacić. I znacząco, konsument można właśnie właśnie można punkt być opcja i nie wymaganie. Dyskontowy punkt, przy (1) procent the pożyczkowy kwota, zazwyczaj korzystać the pożyczający .25 procent. Dla procent punkt płacić, the pożyczający tempo zmniejszać .25 procent. Przynajmniej to być the sposób ono musieć ogólny. Niektóre konsument dostawać śrubować dobrze z the brama 2 lub 3 punkt właśnie ponieważ ich pożyczkowy oficer mówić musieć. Na przykład, na standard 30 rok załatwiać tempo dzisiaj przy 6.50 procent z $300,000 pożyczka the zapłata być $1,896. Przy żadny punkt. Teraz płacić jeden punkt i dostawać .25 procent niski tempo przy 6.25 procent i the miesięczna płatność kropla $1,847, lub $48 niski. Ale ten niski zapłata koszt $3,000. Podatek deductible zazwyczaj, ale wciąż $3,000. Jeżeli ty dzielić że $3,000 the $48 miesięczny oszczędzanie ono wziąć 62.5 miesiąc "odzyskiwać" ten dyskontowy punkt płacić przy zakup. Książka być długi czas w mój książka. Jeden móc że $3,000 i ono w fundusz emerytalny lub $3,000 i dostawać lepszy powrót. Albo nawet brać the $3,000 i robić główny płacić-puszek z ten ten sam pieniądze. Ale często the trade-off między dyskontowy punkt i niski zapłata rzadko robić sens. Dla ten sprawa, w ten sposób robić origination opłata. Origination opłata być także typowo (1) procent the pożyczkowy kwota i być także opcja i nie wymaganie. Każdy pożyczka który I znać automatycznie wymagać ty origination ładunek. Cholera, w pewny część the kraj origination opłata być przeważnie nieznany. W pewny część the kraj dokąd origination ładunek być pospolity the tempo być the tam który być gdziekolwiek inny. Mocno znaczyć że gdy tempo wycena lub czy tak czy nie punkt lub origination ładować, myśleć mocno. Punkt i origination opłata musieć część the równanie. Móc, i musieć, wybór. | 
