A federação do consumidor de América libera o relatório áspero na indústria O consumidor que a federação de América (CFA) liberou um relatório scathing recentemente no quanto a propriedade imobiliária tradicional brokers, e suas associações, ele acredita stifles a competição, no que reformas sejam needed proteger os compradores home e os vendedores, e como estes consumidores podem se proteger.
“Muitas firmas de agência corretora tradicionais da propriedade imobiliária, e suas organizações, função como um cartel que tentasse ajustar preços e restringir opções de serviço,” disse Stephen Brobeck, diretor executivo do CFA. “Mas os consumidores podem tomar etapas para abaixar comissões de 6-7 por cento sem comprometer a venda ou compra de um repouso,” adicionou.
De acordo com o relatório, o desejo de corretores tradicionais manter 6-7% comissões e a oportunidade para “dobro-mergulham” - um corretor que coleta o inteiro comissão-encontra-se atrás de quase todas suas ações anticompetitivas. Em quase todas as áreas do país, os corretores tradicionais tentaram cobrar comissões ou de 6% ou 7%, embora muitos vendedores de repousos mais higher-priced sejam capazes de negociar reduções de um ponto de porcentagem ou mesmo mais, o relatório diz.
O relatório é baseado na informação das dúzias de profissionais da propriedade imobiliária e das centenas de artigos nos jornais, nas publicações da propriedade imobiliária, e na imprensa geral, estados do CFA.
Como os consumidores são prejudicados
O relatório explica três maneiras em que os consumidores são prejudicados por práticas tradicionais da agência corretora da propriedade imobiliária. De acordo com o relatório:
Os corretores tradicionais tentam cobrar a elevação, preços uniformes não obstante o treinamento e a experiência do corretor, os serviços específicos oferecidos, o número de corretores envolvidos, e a função do corretor-como o agente ou o facilitator fisuciário.
Os corretores tradicionais que trabalham com o vendedor e o comprador em uma venda home quase funcionam sempre como facilitators mesmo que os consumidores, especial vendedores, sejam conduzidos acreditar que os corretores estão funcionando como agentes fisuciários.
Para aumentar as possibilidades do “dobro-mergulham,” muitos corretores tradicionais promovem suas próprias listas aos vendedores e, se estas não são atrativas, as listas de sua firma.
Como os corretores tradicionais Stifle a competição
Há cinco fatores que permitem que os corretores tradicionais restrinjam o preço e prestem serviços de manutenção à competição, de acordo com o relatório:
Comissões Vendedor-Pagas: Os vendedores e os corretores do vendedor são relutantes abaixar splits da comissão aos corretores que trabalham com os compradores para o medo que as propriedades não estarão mostradas. Se os vendedores e os compradores cada compensação negociada separada com corretores, serviços da agência corretora e preços se tornariam rapidamente unbundled.
Discriminação de encontro aos corretores não-tradicionais: O anti-desconto e o mínimo prestam serviços de manutenção às leis, que os corretores tradicionais persuadiram muitas legislaturas estatais aprovar, são projetados restringir opções do serviço e da fixação do preço. São assim uns formulários mais subtis da discriminação pelos corretores tradicionais que não mostram listas do disconto ou dos corretores da taxa-somente ou que fazem o acesso às listas da propriedade difíceis para corretores ou rebaters exclusivos do comprador.
Serviços da lista: A dominação de serviços não regulados da lista múltipla por corretores tradicionais permite que restrinjam o acesso total aos clientes do corretor, à comissão do couro cru racha dos consumidores, e para restringir corretores não-tradicionais do acesso ou da informação cheia.
Falta do conhecimento do consumidor: Os compradores home principiantes sabem tipicamente muito pouco sobre serviços da agência corretora e sua fixação do preço. Aqueles que vendem um repouso e que compram outro tendem a ser preocupados com harmonização destas vendas. Em conseqüência, muitos consumidores não compram e não negociam para serviços da agência corretora tão com cuidado como comprariam um carro ou outros produtos caros.
Captação reguladora: Os corretores praticando da propriedade imobiliária compo uma grande maioria de todos os comissários da propriedade imobiliária do estado que são supor regular a indústria. Não surprisingly, não tomam poucos ou nenhuma etapa à competição de preço adoptiva, protegem corretores não-tradicionais da discriminação, educam consumidores sobre como o mercado trabalha, ou reforçam divulgações required.
Como os consumidores podem se proteger
O relatório igualmente incita os vendedores home e os compradores proteger-se suportando reformas necessárias e negociando mais vigorosa com os corretores.
Os autores indic que as reformas da chave começam com regulamento consciencioso, independente por aqueles que não estão praticando brokers. Estes reguladores devem exigir divulgações eficazes do consumidor e proteger corretores não-tradicionais de encontro à discriminação.
Os consumidores eles mesmos podem igualmente tomar etapas para proteger-se. De acordo com o relatório:
Todos os consumidores devem pedir as divulgações orais e escritas de quem seu corretor representa, se qualquer um. Os corretores que funcionam como “facilitators,” “corretores transactional,” ou “agentes duplos” não podem representar os interesses financeiros dos clientes.
Os vendedores devem perguntar aos corretores que são os agentes fisuciários para reduzir a comissão 6-7% padrão por um ponto e por corretores de porcentagem que são facilitators para bater fora ao menos dois pontos de porcentagem desde que geralmente “dobro-estão mergulhando.” Os compradores devem perguntar a corretores se são dispostos abater um ponto de porcentagem da comissão de volta a eles.
Os consumidores devem inquirir sobre conflitos de interesses potenciais do corretor, tais como a empurrão de suas próprias listas ou daquelas de sua firma.
Da “os corretores propriedade imobiliária sabem que sua indústria está mudando e é cada vez mais disposta negociar o preço e o serviço,” disse Brobeck. “Mais importante ainda, os consumidores devem insistir que aquele quemergulha os corretores recebem não mais as comissões de de 4%,” ele adicionaram.
O CFA é uma associação não lucrativa de aproximadamente 300 grupos de consumidores que trabalhe, desde 1968, para avançar o interesse do consumidor com a pesquisa, a instrução, e a defesa. RE
Para ler o relatório minucioso, estalar aqui.
As companhias de hipoteca perdem a aprovaçã0 de FHA
Uma filial da rede a maior da hipoteca do país estava entre cinco companhias para perder a aprovaçã0 para originar empréstimos dos FHA-segurados, de acordo com MortgageDaily.com.
Uma filial de Geórgia de Aliado Repouso Hipoteca De capital Corp., que a diz é “a companhia a maior da rede de filial em América,” assim como quatro companhias da Denver-área mencionadas na observação de HUD, era sujeita à terminação porque os empréstimos que originaram tiveram taxas de defeito excessivas.
Mas o marcador TOTAL usado por HUD para avaliar emprestadores foi soprado recentemente em um relatório ao congresso.
O escritório geral da obrigação de prestar contas, alertado por perguntas e por interesses recentes a respeito da eficácia do marcador, disse no relatório, “dados que FHA e seus contratantes usados para desenvolver o TOTAL tinham 12 anos velhos antes que FHA executasse o marcador.”
Mas HUD respondeu que seu TOTAL estava trabalhando exatamente como previsto.
A agência disse recentemente a seus emprestadores que os presentes do down-payment das organizações caritativas que perderão ou dão acima o status tax-exempt federal do IRS já não serão aceitáveis.
Os servicers de FHA foram notificados que estarão exigidos para relatar o passado dos empréstimos dos FHA-segurados - dívida 30 dias até à data do último dia do mês. HUD disse que os mortgagees podem continuar a relatar somente 90 empréstimos delinquent do dia até o ciclo do setembro 2006.
O quinto terceiro banco estabeleceu cargas que de HUD negou uma hipoteca por causa da raça.
HUD disse que seu terço revelado investigação do quinto negou uma hipoteca a uma mulher African-American de Kentucky mesmo que o banco Cincinnati-baseado aprovasse outros pretendentes com crédito mais mau.
O banco negou segundo as informações recebidas as alegações.
Colômbia Nacional Inc. concordou pagar HUD $800.000 para estabelecer alegações civis da fraude.
Em 1999, antes de ser adquirida por Americano Repouso Hipoteca Investimento Corp., empregados de Colômbia foram despedidos para alegada using verificações falsos.
Em um arquivamento do segundo, o repouso americano disse que aproximadamente 60 empréstimos questionáveis estiveram criados entre 1997 e 1999, e o governo estêve notificado, o escritório era closed e os empregados foram despedidos. RE
O CEO anterior de Homestore encontrou culpado em todas as contagens
O júri condena Stuart Wolff das operações de iniciados, conspiração para cometer a fraude das seguranças e a falsificação de registros da companhia
Júri federal Um CEO anterior condenado Stuart Wolff de Homestore das operações de iniciados, conspiração para cometer a fraude das seguranças e a falsificação dos registros da companhia.
Wolff, que espera a sentença, planeia apelar a sentença, de acordo com relatórios de notícia.
Wolff é um de 11 executivos anteriores de Homestore Inc. a ser condenados ou defende culpado à participação em um escândalo principal da contabilidade que envolva inflar o rendimento da publicidade online da companhia.
Homestore submeteu-se a um shakeup da gerência em 2002 adiantado depois que o conselho de administração trazida às irregularidades da contabilidade da luz e requisitada um exame oficial dos livros contábeis interno da contabilidade da companhia pratica. Após o anúncio, o Nasdaq parou momentaneamente a troca de partes de Homestore. Então, os líderes do NAR disseram que nenhuns dos problemas da contabilidade tiveram qualquer coisa fazer com REALTOR.com.
Vila de Westlake, Califórnia - Homestore baseado está fazendo agora o negócio como o movimento Inc. COM REFERÊNCIA A
Nenhuma retirada nacional ou nacional no horizonte: Previsão do UCLA Anderson
Chamadas da previsão para a diminuição da propriedade imobiliária em Califórnia
Em seu segundo relatório trimestral de 2006, a previsão do UCLA Anderson antecipa uma diminuição na propriedade imobiliária através dos Estados Unidos e em Califórnia. Mas ausente outros fatores que precedem historicamente circunstâncias recessionary nacionalmente e no estado, nenhuma retirada são previstos.
No relatório o mais atrasado, liberado no mês passado, o diretor Edward Leamer da previsão do UCLA Anderson moldou sua previsão em uma pergunta essencial: “[] As dificuldades de carcaça para ser amplificado em outra parte por problemas na economia, produzindo uma retirada desagradável, ou a patologia serão contidas na maior parte no setor da propriedade imobiliária (construção including, corretores da propriedade imobiliária e os corretores de hipoteca)?”
Conclui que os problemas provavelmente estarão confinados ao setor da propriedade imobiliária e não produzirão uma retirada nacional.
Leamer, que não espera preços da propriedade imobiliária cair significativamente, anota que o volume de vendas é o que deixa cair tipicamente, e deixa-o cair mais precipitously do que preços, porque o ciclo do preço se retarda atrás o ciclo do volume. O número de repousos vendidos deixará cair como os proprietários declinam vender em um mercado de carcaça fraco.
Os preços, entretanto, devem prender. O declínio real no mercado imobiliário, Leamer diz, virá “no investimento residencial,” que inclui a construção de repousos, do reparo e da remodelação novos, e nas comissões da agência corretora na venda de repousos novos e existentes.
Mas de acordo com Leamer, o declínio no investimento residencial e o declínio associado no emprego da construção não serão combinados por um declínio no emprego da fabricação, porque o último não recuperou ainda da retirada de 2001. A menos que houver um declínio no emprego da fabricação, a economia nacional evitará a retirada em o que Leamer chama “um por uma unha negra.”
A previsão de Califórnia
A previsão de Califórnia, pelo economista Ryan Ratcliff, toma a nota dos mercados imobiliários de retardamento do estado. Ratcliff conclui que a diminuição da propriedade imobiliária conduzirá a um mercado de carcaça liso e a uma economia mais lenta.
“Nós não prevemos uma retirada, nem nós prevemos um declínio substancial nos preços internos nominais médios,” Ratcliff diz. “Esta previsão é baseada em dois argumentos. Não há bastante vulnerabilidade nas fontes usuais de perda do emprego para criar uma retirada, e o registro histórico sugere que os preços internos médios não caiam geralmente sem este tipo da perda do trabalho.”
Como na previsão nacional, Ratcliff está reconhecendo declínios na propriedade imobiliária e perdas de trabalho associadas em setores propriedade-sensíveis reais. Mas as perdas do trabalho ausentes na fabricação ou nos outros setores, lá não serão nenhuma retirada, diz.
Ratcliff anota a possibilidade de algum risco downside à previsão, entretanto, devido ao impato potencial do financiamento e de incertezas exóticos da propriedade imobiliária sobre os efeitos dos preços home no consumo. RE
O exame da indústria revela a diminuição na indústria da hipoteca
Estudo: mola muito mais lenta para oficiais de empréstimo do que antecipados
A hipoteca de BNTouch, um CRM e o fornecedor das soluções do mercado para autores da hipoteca, liberaram seus resultados trimestrais do exame que mostram o declínio entre autores através da nação.
“O exame o mais atrasado é interessante porque mostra que os autores do empréstimo estão fazendo assim como acreditaram que no início do ano,” diz a marca Vukadinovich, diretor de marketing de BNTouch. “Em janeiro de 75 os por cento dos autores votados eram aproximadamente 2006 optimista e acreditado que fariam um volume maior de empréstimos do que eles fizeram em 2005.”
O exame o mais atrasado resulta pintura um retrato diferente para 2006 com mais os de 60% dos respondentes que indic que o negócio em 2006 foi lento e mais de 50% dos respondentes relatou que seus negócios eram pessoais perdedores ou permanência do mesmos.
“Eu penso que nós estamos vendo a contração do mercado separar oficiais de empréstimo menos-experientes dos profissionais seasoned de que foram com esta sorte da coisa antes, e forçando aqueles sem uma boa planta de mercado adaptávela para sofrer as conseqüências,” diz Dan Itkis, CEO de BNTouch. “Quando houver um número grandes de oportunidades de expansão para fora lá para o BRAÇO refinancia, hipotecas reversas e os empréstimos novos de 50 anos, autores do empréstimo têm que ser rigorosos bastante em seus esforços do mercado e da execução para adaptar-se ao mercado em mudança.”
Em resposta a um começo lento-do que-esperado ao ano, o exame indica que os autores do empréstimo estão girando de volta às estratégias de marketing tradicionais para permanecer do competidor. Daqueles que responderam ao exame, sobre 60% relatou que se centravam seus orçamentos de mercado sobre o correio direto e mercado da referência ao contrário das canaletas de mercado em linha tais como comprar o Internet conduz.
“De uma perspetiva do mercado, os resultados do exame fazem o sentido,” diz Vukadinovich. “Sobre o ano passado, nós recebemos muitas queixas de nossos clientes sobre a qualidade de diminuição de ligações do Internet, e este não é surprising se você olha as táticas de anúncio uso destas companhias começ ligações. Anunciam os programas e as taxas do empréstimo que são simplesmente fantasiosos no mercado de aumentação de hoje da taxa.” RE
HUD planeia Advisories de RESPA
A proposta próxima para revisar o ato dos procedimentos de estabelecimento da propriedade imobiliária é esperada centrar-se sobre a melhora da estimativa da boa fé
Uma proposta próxima para revisar o ato dos procedimentos de estabelecimento da propriedade imobiliária é esperada centrar-se sobre a melhora da estimativa da boa fé, uma posição que siga a preferência da associação nacional dos agentes de propriedade imobiliária. Também, o departamento dos E.U. da carcaça e o desenvolvimento urbano, que administra RESPA, prometem dar a melhor orientação da indústria que move-se para a frente, um oficial dizem.
Keith Gottfried, Diretor Jurídico de HUD, disse uma conferência recente que as mudanças à estimativa da boa fé fossem ainda nos trabalhos, assim que os detalhes não poderiam ser divulgados.
Na conferência, Gottfried inspecionou uma aproximação nova à orientação de RESPA que seu escritório revelará logo, reconhecendo que a orientação de RESPA foi escassa. Para corrigir este, Gottfried e sua equipe estão unindo um processo por que HUD dará opiniões consultivas àquelas que as propostas atuais às opiniões procurando de HUD no que diz respeito à conformidade de RESPA. HUD emitirá de “letras nenhuma ação” para as propostas julgadas cumprir com o RESPA. O anúncio foi cumprimentado com aprovaçã0 próximo-universal.
Gottfried vê a mudança como uma etapa positiva para assegurar a conformidade e permiti-la a inovação.
Finalmente, Gottfried fêz um impulso forte para a modernização de FHA. Reiterou o compromisso da secretária Alphonso Jackson e do deputado Secretária Roy Bernardi à posse home e à opinião de HUD que um FHA modernizado será uma ferramenta valiosa para aumentar a posse home, especial entre populações underserved. O NAR está trabalhando com a indústria e o HUD na modernização de RESPA e de FHA e está jogando um papel chave em ambas as edições.
Fonte: NAR |
