Um argumento direto à indústria da hipoteca por Henry Selvagem
Eu possuí uma companhia de hipoteca pequena por mais de 15 anos e fui colunas da hipoteca da escrita por mais de dez anos. Uma observação está tornando-se mais inquietante a mim: A indústria da hipoteca está tornando-se mais irresponsável em suas práticas empresariais e está anunciando-se. A História provou aquela quando uma indústria se torna no conjunto irresponsável -- talvez mesmo sem escrúpulos, as etapas do governo dentro e começos a regular. Quando esta puder ser uma boa coisa para o consumidor, a História igualmente mostrou que demasiado regulamento pode ser prejudicial a todos. É hora para a indústria da hipoteca no conjunto de põr um pouco de mais esforço na auto-regulação antes que o governo a regule à morte. Eu escrevo esta coluna como um consumidor observador e algumas de minhas observações recentes não são bonitas. Considerar o seguinte: - Os proprietários Home através do país recebem letras incontáveis da solicitação com informação enganadora e falsa. Eu tenho uma pilha cheia das letras isso que eu conservei acima sobre o ano passado ou assim. Cada é enganador de uma ou de outra forma. Meu favorito vangloria-se de uma taxa fixa de 30 anos de 1.95 por cento. Aproximado agora.
- Eu estalo sobre uma propaganda da hipoteca em uma página de internet muito conhecida. O hipervínculo diz simplesmente, de “as taxas hipoteca tão baixas quanto 5.375%.” Eu vou ao local e leio a cópia fina, que era quase demasiado pequena para meus olhos velhos. Despeja os 5.375% é somente boa por seis meses e a taxa aumenta por um por cento semestralmente depois disso. Igualmente confessa que carreg uma taxa de 2.50 origens dos por cento. 2.50 por cento? Aproximado agora.
- Um estudo recente pela comissão de comércio federal encontrou que nove de dez mutuários não compreendem as cargas e os custos closing associados com o empréstimo. Dizer que? Não um cliente de meus saiu nunca de meu escritório sem uma compreensão cheia e detalhada de seu empréstimo, dos termos e das cargas, eventualmente. É o trabalho de oficial de empréstimo assegurar-se de que este aconteça. Aproximado agora.
O negócio da hipoteca é regulado altamente enquanto é, mas infelizmente é consideravelmente evidente que as leis atuais não estão trabalhando. Estão aqui um par exemplos: - A lei exige que a edição do emprestador uma indicação do “Verdade-Em-Empréstimo” na época da aplicação. O formulário exige a divulgação da taxa de porcentagem anual, ou o ABRIL. O ABRIL está supor para dar ao mutuário o custo do empréstimo, expressado como uma taxa de interesse, quando você considera a taxa e upfront as cargas da nota, custos closing, e pontos. O problema é que supor que o mutuário prenderá o empréstimo ao termo cheio, que é uma suposição pouco prática. Um empréstimo com taxas e pontos elevados que seja pagado fora adiantado será resultado em um ABRIL muito elevado.
- A estimativa da boa fé de custos Closing é exigida para ser emitida ao mutuário no prazo de três dias de fazer a aplicação. Que está acima com aquele? Parece-me que o cálculo e a explanação dos custos closing devem ser parte do processo de aplicação.
Quando algumas leis projetadas fazer realmente algo trabalho, outras leis agravarem simplesmente a confusão do consumidor. É hora para que a indústria da hipoteca policie seus próprios povos. Nós precisamos de parar duro-vendemos, eliminamos propagandas enganadoras e concentramo-nos em o que nós somos pagados para fazer -- os povos da ajuda escolhem o melhor empréstimo, ajudam-nos a encontrar os termos os mais do competidor e a assegurar-se de que mandem um completo compreender de seu programa da hipoteca. |
