O dinheiro fácil seca acima enquanto as execuções duma hipoteca agitam para fora por Broderick Perkins
O número de execuções duma hipoteca continua a levantar-se e a precipitação de falha da hipoteca está fazendo mais resistente para que alguns mutuários aterrem empréstimos e movam-se em repousos. RealtyTrac disse, em fevereiro, a taxa nacional de empréstimos incomodados -- optar por observações, por observações da venda de leilão e por repossessions do banco -- levantou-se por 12 por cento de um ano há. Isso põr a taxa nacional da execução duma hipoteca para o mês em um arquivamento da execução duma hipoteca para cada 884 agregados familiares americanos. Baseado nos primeiros dois meses de 2007, a atividade da execução duma hipoteca poised para exceder o número das execuções duma hipoteca 2006's por 33 por cento, de acordo com RealtyTrac. O ano passado, havia 1.2 milhão arquivamentos, este ano, na taxa atual, o número podia alcangar 1.6 milhão oradores ditos Daren Blomquist. Blomquist estimou ao menos 50 por cento dos números da execução duma hipoteca está vindo do mercado do subprime. Aquela não é uma surpresa. As 2006 “terras perdedoras atrasada: As execuções duma hipoteca no mercado de Subprime e em seu custo para dirigir previsão dos proprietários” do centro para o empréstimo responsável disseram que quase 20 por cento de todas as hipotecas do subprime originadas nos últimos dois anos terminarão finalmente na execução duma hipoteca. Isso fará com que uns 2.2 milhão agregados familiares percam a exploração agrícola. “A indústria do subprime estêve sob o microscópio para o mês passado ou dois por causa do número elevado de defeitos que estão começ,” Blomquist disse. As agências federais da política do dinheiro abriram recentemente para as diretrizes novas do comentário público para a subscrição da hipoteca do subprime, projetadas defender fora no futuro woes do subprime. “Props que a indicação no empréstimo de hipoteca de Subprime” crafted comum pelo mesmo grupo de agências monetárias federais que tarde reescreveu o ano passado as réguas nos empréstimos home nontraditional e nos empréstimos de lucro, que ajudaram o impulso o crescimento mas igualmente provou problemático. Entrementes, os emprestadores do subprime estão falhando, estão fechando-se acima da loja, estão vendendo-se fora empréstimos ou estão tentando-se reduzir seu risco limitando o número de empréstimos que novos do subprime escrevem. Os empréstimos de Subprime são geralmente mais caros do que empréstimos principais, mas são pretendidos para os mutuários que levantam um risco maior aos emprestadores, tipicamente por causa de sua falta do crédito ou de problemas precedentes do crédito. Os empréstimos foram vendidos como uma oportunidade de conseguir o sonho americano para aquelas que de outra maneira podem ter sido travadas para fora. Mas muitos mutuários foram vendidos uma conta dos bens e assinado acima para mais do que poderiam verdadeiramente ter recursos para, como indicado pelo número desproporcional de execuções duma hipoteca do subprime. Em conseqüência, Freddie Mac anunciou recentemente que já não comprará hipotecas de taxa ajustável do subprime (ARMs) quando os emprestadores qualificam mutuários na taxa de interesse introdutória em vez de considerar a disponibilidade depois que a taxa de interesse programada aumenta. E isso está forçando alguns emprestadores a endurecer réguas da subscrição, que é, por sua vez, deixando algum seria compradores home sem uma hipoteca. A capacidace de empréstimo dos mutuários é calibrada o mais frequentemente por sua contagem de crédito sob o sistema de FICO desenvolvido por Justo Isaac Corp. As melhores taxas e termos de hipoteca vão aprontar tipicamente mutuários com as contagens de 720 ou o mais. Os mutuários de Subprime têm frequentemente contagens abaixo de 620. Infelizmente, a precipitação da execução duma hipoteca está espalhando aos empréstimos assim chamados de “Alta”, aquelas hipotecas não-tradicionais oferecidas aos mutuários com as contagens de crédito entre 620 e 700. Os empréstimos incluem empréstimos do interesse-somente, braços da opção, empréstimos que exigem pouco eventualmente documentação e outro da renda. Os emprestadores de sobrevivência estão deixando cair uns empréstimos de um financiamento de 100 por cento, estão exigindo umas contagens de crédito mais elevadas, estão cortando quantidades de empréstimo máximas e estão fazendo de outra maneira os empréstimos mais arriscados mais resistentes para começ. Em um exame em linha de Washington, agentes de propriedade imobiliária da área urbana da C.C., 73 por cento dos aqueles examinados dito tinham problemas começ compras no compromisso por causa de uns padrões mais apertados no subprime e nos empréstimos de Alta. Mais de 60 por cento disseram que os clientes encontravam a dificuldade qualificar para empréstimos que precisaram de comprar um repouso, de acordo com o exame por Cidade Influência, uma firma de pesquisa do mercado que se especializa na propriedade imobiliária urbana. “Eu penso que este levanta um número de perguntas sobre o impato a longo prazo da disponibilidade da hipoteca na velocidade das vendas no mercado,” disse Kim Hoover, presidente da influência da cidade. “Nós sabemos que uma parte significativa de compradores que podiam incorporar a categoria da posse home durante a última década se aproveitou de uns padrões mais flexíveis do empréstimo. A pergunta é, se esse grupo é incapaz de comprar um repouso que vai para a frente, quanto de um efeito de ondinha que tem acima da corrente?” RealtyTrac disse que Nevada, Colorado e Florida afixaram as taxas superiores da execução duma hipoteca (por agregados familiares) com número de Nevada de execuções duma hipoteca acima de 77 por cento no ano passado; Colorado era acima de mais de 28 por cento e de Florida por mais de 91 por cento. Outros estados com execução duma hipoteca elevada avaliam Geórgia, Michigan, Tennessee, Ohio, Texas, o Arizona e Indiana incluídos. Em números completos, Florida, Califórnia e Texas tiveram a maioria de atividade da execução duma hipoteca mas os números da execução duma hipoteca de Texas deixaram cair mais de 9 por cento de um ano há, quando os números de Califórnia se levantaram mais de 78 por cento. | 
