Reparando seu “veículo híbrido” por David Lingüeta
“Batida, batida.”
“Quem está lá?”
“Holden.”
“Holden, que?”
“Holden a seus shorts, seu pagamento de casa aproximadamente ao dobro.”
Eu tenho recebido recentemente diversas aplicações de empréstimo dos povos que têm empréstimos híbridos querer refinanciar fora deles em empréstimos da taxa fixa. E é provavelmente uma boa idéia fazer assim, não obstante o que a taxa híbrida é na nota atual. Especial assim se você pretende manter a propriedade para qualquer duração. Híbrido, chamados assim porque são uma cruz entre uns fixos e um BRAÇO (realmente são um BRAÇO, mas hey, que esteja contando) porque a taxa é fixa por um período de tempo predeterminado então em seguida que período inicial o empréstimo mude em uma hipoteca de taxa ajustável anual. O híbrido o mais comum no mercado convencional é o BRAÇO de 5/1. Parece que era o “empréstimo de jour” alguns anos há quando as taxas eram abaixo de zero. Não exatamente abaixo de zero, mas você podia sure vê-lo de uma distância. Como quatro por cento. Quatro por cento. Para aqueles que nabbed estes híbrido ultra-low começ um negócio sensacional. Os braços híbridos estavam em taxas inacreditáveis do começo. Sure, a taxa estava indo ajustar após cinco anos, mas 2008 parecidos até agora no futuro e no você poderiam sempre refinanciar, direito? E isso é o lugar onde nós somos hoje. Os povos que a terra arrendada em híbrido está começ taxas de observação nervosas movem-nos acima sabendo faltaram uma oportunidade tarde o ano passado, mas não a morderam. Agora as taxas fixas consistem nos 6 e na escalada meados de. Um pagamento de hipoteca $300.000 em 4.00 por cento é $1.432. 6.50 por cento são $1.896 e 8.00 por cento são $2.201. Mas se sua taxa híbrida se senta agora em 4.00 por cento e as taxas fixas de 30 anos estão agora em 6.50 por cento, de onde os 8.00 por cento estão vindo? Sua nota híbrida atual. Recordar, seu empréstimo não morph em hoje disponível de uma taxa de 6.50 por cento, mas em seu índice mais a margem contida em seu empréstimo atual. O índice é mais provável o Tesouraria de 1 ano ou talvez um índice do LIBOR de alguma maturidade mas de usar o índice que médio de hoje você está olhando a direita ao redor 5.25 por cento. Em seguida você adiciona a margem para começ sua taxa nova e outra vez uma margem comum é 2.75 por cento. 5.25 mais 2.75 = 8.00 por cento. Se você ajustou hoje que é qual sua taxa nova seria por o ano inteiro até que você começ sua surpresa anual do BRAÇO outra vez. “Mas David, mas David. Que sobre meus tampões? Meu tampão não me protege dos 4.00 a 8.00 por cento indo?” Sim, os tampões protegem-no. Seu tampão da taxa limita quanto seu pagamento vai acima em cada ajuste. Entretanto, alguns emprestadores que ofereceram taxas híbridas ultra-low do começo igualmente põr um tampão de uma inicial de 5.00 por cento como parte desse empréstimo, e não o tampão mais comum de 2.00 por cento. Por exemplo, um tampão de uma inicial de 2 por cento limitaria sua taxa seguinte da nota a 6.00 por cento e não 8.00 à taxa inteiramente posicionada dos por cento. Se seu tampão inicial é 5.00 por cento e não 2.00 por cento então sua taxa iriam de fato a 8.00 por cento. Ou tanto quanto 9.00 por cento se seu índice se mantem ir acima. Não sure que seu tampão é? Então é hora de abrir aquele o empréstimo velho docs e de encontrá-lo. Pôde ser muito, hora muito boa de reparar seu híbrido. | 
