O disastre da execução duma hipoteca alerta o relevo da hipoteca por Broderick Perkins
Freddie Mac planeia comprar $20 bilhões do valor de hipotecas do subprime para manter a bomba aprontada para mutuários com Histórias de crédito pobres. A compatibilidade electrónica Mortgage Corp., uma subsidiária das companhias de Bear Stearns desdobrou 50 uma pessoa da “pelotão modificação” para alcangar para fora e os mutuários financeiro-strained da ajuda modificam hipotecas e evitam esperançosamente a execução duma hipoteca. As S&L o maior da nação, Washington Mutual Inc., plantas para refinanciar até $2 bilhões em hipotecas do subprime para ajudar mutuários a evitar o defeito e a execução duma hipoteca. Os vagões estão circundando. A cavalaria está montando acima. Com um congresso pre-nacional de eleição-ano hunkered para baixo no forte Washington, mulling sobre o destino dos milhões dos proprietários home que esforçam-se com as hipotecas exorbitantes, um flurry da ação no setor privado está conduzindo a carga para afiançá-las para fora. Os esforços emitem um sinal forte aos proprietários home de sofrimento ao refúgio da busca dos emprestadores um pouco do que o relevo legislativo de espera e em vez de tomar uma aproximação da cabeça-em--areia a conservar seu repouso. O esforço de relevo growing da hipoteca não é ao contrário daqueles incêndios violentos de seguimento de Califórnia, de furacão Katrina, e do bombardeamento do World Trade Center. Somente esta vez, em vez das centenas ou dos milhares de repousos danificados, destruídas ou no risco, é um disastre nacional que afeta milhões dos proprietários home, e talvez a economia at large. A causa? Uma linha do bufete de hipotecas arriscadas seriu acima com o mesmo efeito que diabéticos de alimentação uma dieta constante de comida lixo xarope-laden do milho high-frutose. Os empréstimos de Subprime são geralmente mais caros do que empréstimos principais, mas são concedidos a alguns mutuários que levantam um risco maior aos emprestadores, tipicamente por causa de sua falta do crédito ou de problemas precedentes do crédito. Os empréstimos arriscados eram açúcar revestido como uma oportunidade de conseguir o sonho americano para aquelas que de outra maneira podem ter sido deixadas com os repousos rental agradáveis. Alguns proprietários home controlaram refinanciar, wean dos empréstimos e manter seus repousos. Outro foram deixados com somente o gosto amargo de perder seu repouso depois que descobriram que não poderiam tolerar o custo. Como um prato lateral, para ajudar a fazer custos de carcaça elevados mais saborosos, os emprestadores igualmente ofereceram uma disposição apetitosa de empréstimos não-tradicionais também arriscados. Depois que o açúcar-elevado do mundo da hipoteca se desvanece, os 2.2 milhão agregados familiares estimados arremessarão provavelmente a posse home, de acordo com o centro para terra perdedora do empréstimo responsável “: Execuções duma hipoteca no mercado de Subprime e em seu custo para dirigir proprietários”. Os peritos dizem, junto com execuções duma hipoteca, a precipitação dos repousos perdidos incluem negócios de empréstimo falhs, trabalhos perdidos, umas réguas mais estritas do empréstimo, uma taxa deprimida da posse home e as comunidades quebradas. Alguns esperam uma melancolia econômica mais adicional devido ao negócio de empréstimos arriscados. Porque os legislador federais wrangle sobre o melhor plano de ação, os reguladores de operação bancária federais emitiram recentemente os emprestadores encorajadores dos mutuários “indicação no trabalho com de uma hipoteca” a de pé para seus clientes incapazes de fazer pagamentos de hipoteca. “Regime prudente do exercício que é consistente com o cofre forte e práticas do empréstimo do som está geralmente no melhor interesse a longo prazo da instituição financeira e do mutuário,” de acordo com a indicação. Lenders está põr uma cara sobre o conselho long-held para proprietários home de esforço -- contatar emprestadores no primeiro sinal do problema. Lenders não está no negócio de retirar repousos e veria um pouco consumidores trabalhar com as dificuldades e reter a posse home. A indicação, emitida coletivamente pelo sistema de reserva federal, o Federal Deposit Insurance Corporation, a administração de união do crédito nacional, o escritório do fiscal da moeda, e o escritório da supervisão do Thrift, igualmente oferecido “a consideração favorável do ato do Reinvestment (CRA) da comunidade” para os emprestadores que ajudaram proprietários do repouso da baixa e renda moderada a fazer uma transição de um custo mais elevado empresta às hipotecas mais baratas sadias. Os reguladores federais igualmente sugeriram que os emprestadores trabalhassem conjuntamente com organizações como o centro de NeighborWorks para que as soluções da execução duma hipoteca adicionem a assistência a toda a ajuda económica. O departamento dos E.U. da carcaça e do desenvolvimento urbano (HUD) igualmente mantem uma lista de conselheiros aprovados, a indicação lembrada. O relevo da hipoteca está igualmente disponível para pessoais militares sob o ato de relevo civil de Servicemembers (SCRA). Proibe a venda, a execução duma hipoteca, ou a apreensão da propriedade do membro do serviço fixada pela hipoteca durante o período de serviço militar, ou de no prazo 90 dias depois disso. Os feds concedem exigências de SCRA aplicam-se somente às obrigações que foram originadas antes do serviço militar do membro do serviço, mas as agências federais igualmente incentivaram as instituições trabalhar com membros do serviço e suas famílias que são incapazes de encontrar algumas de suas obrigações de hipoteca contratuais. | 
