HUD espera FHA Bill mover-se por Lew Sichelman
O departamento da carcaça e da prioridade a mais grande urbana de desenvolvimento “na única carcaça de família” por os 2007 anos legislativos está reformando a administração de carcaça federal. E mesmo que os Democrats controlem agora o congresso, o comissário Brian Montgomery de FHA pensa que este é o ano onde uma medida visada restaurando a agência a sua posição pretendida no mercado o fará à mesa do presidente. “Eu penso que nós somos na terra contínua com esta legislação por causa de sua apelação bipartidismo larga, Montgomery disse na associação nacional da convenção anual de construtores Home em Orlando na semana passada. “Com a liderança nova, eu penso que nós temos uma grande oportunidade do empurrar o que poderia ser talvez uma das grandes partes de legislação bipartidismo do 100th congresso,” dissemos. A legislação para revitalize o FHA passou a casa por uma margem opressivamente o ano passado, com cada Democrat que poderia votar a votação para a medida. Mas a conta chafurdou no Senado, pela maior parte por causa da política partidária. Quando o deslocamento na liderança da casa não dever conduzir à oposição new-found para reformar, o mesmos não podem ser ditos do Senado. Mas com o partido de oposição está agora no controle da câmara superior, ele pode realmente ajudar. Ainda, Montgomery disse aos construtores que alguns Senators e suas equipes de funcionários não estão convencidos ainda da necessidade da conta. Como o comissário de FHA o vê, os três pontos de colagem dos canos principais são os mesmos que como eram em 2006 - o medo que as mudanças propor terminariam acima o ferimento um pouco do que compradores home de ajuda, interesse que a agência é incapaz de segurar uns programas mais complexos, e preocupação que o FHA tomará a negócio longe do setor privado. Em sua conversa ao comité das finanças da carcaça do NAHB, Montgomery endereçou cada um destas edições, elaborando em detalhe os argumentos que planeia se usar para convencer os legisladores que são ainda na cerca aproximadamente mesmo se o FHA precisa de ser melhorado: Proteção ao consumidor: O interesse aqui é que se o FHA desloc aos prêmios risco-baseados e oferece 100 por cento de financiamento, como ele está propor, os mutuários would-be que não são financeira capazes de ser proprietários home serão aprovados para o financiamento dos FHA-segurados de qualquer maneira. Mas Montgomery forçou que a agência “não tem nenhuma planta” para afrouxar seus critérios da elegibilidade. “Nossos padrões da subscrição são projetados determiná-lo que mutuários representam um nível apropriado de risco,” disseram. “Que não mudará.” Indo risco-baseou prêmios, como a maioria do negócio da hipoteca já tem, o comissário de FHA disse que sua agência poderá alcangar mutuários de uma renda mais baixa a preço substancialmente mais baixo do que estão pagando agora por empréstimos do subprime. De acordo com HUD, um aumento de 1 por cento upfront no prêmio de seguro em uns $200.000 que o empréstimo custaria aproximadamente $19 um o mês, “o preço da pizza de um dominó,” Montgomery anotou. “Ou duas pizzas se você tem um vale.” Para esse preço, HUD diz, um mutuário pode obter uma taxa de interesse fixado o preço para o risco aproximadamente 3 pontos de porcentagem menos do que um empréstimo do subprime, que traduza no economias de $255 um o mês ou de $125.000 sobre a vida de uma hipoteca de 30 anos. Montgomery igualmente disse aos construtores que o interesse que os empréstimos do nenhum-downpayment adicionariam uma outra camada de risco que os compradores home fossem incapazes de segurar “é simplesmente infundado.” O oficial de HUD indic que 43 por cento dos compradores home do ano passado não colocaram um downpayment, mesmo que muitos tivessem os recursos a fazer assim. Escolheram não a, ele arriscaram-se, porque quiseram conservar seu dinheiro. Igualmente disse que 100 por cento de financiamento são “uma alternativa melhor” do que os downpayments vendedor-financiados, que vieram sob o exame minucioso crescente por causa do número elevado de execuções duma hipoteca. Mas contudo, adicionou, a agência adotará umas réguas mais estritas da subscrição para mutuários cashless e incentivá-los-á procurar a assistência da carcaça. Gerência: Embora o Inspetor Geral de HUD desse recentemente ao FHA uma conta de saúde limpa -- o 1ô ano consecutivo de exames oficiais dos livros contábeis limpos -- alguns oponentes da fixação do preço risco-baseada não acreditam que a agência não poderá controlar o programa. Mas Montgomery disse que seu departamento é até a tarefa. “Não deve haver nenhuma dúvida que nós podemos gerente nossos próprios programas,” disse os construtores, adicionando aquele se qualquer coisa, modernização melhorará a habilidade da agência de controlar o risco. Usurpação: “Não há nenhuma maneira que nós ou pudemos suplantar as atividades de todo o assunto privado,” o oficial de HUD disse. O FHA está procurando serir os mutuários que não qualificam para empréstimos em taxas principais mas quem encontrar os critérios da elegibilidade da agência, explicou. “Ainda haverá uma abundância dos mutuários que não podem encontrar um ou outro ponto inicial e devem confiar em empréstimos do subprime.” A agência não transgredirá nas empresas com o apoio do Governo ou nos seguradores confidenciais da hipoteca, qualquer uma, disse ele, que anota que há muito pouco sobreposição entre os FHA e os negócios do GSEs e que PMIs não pode alcangar mutuários “a mesmo baixo preço que nós podemos.” “O FHA tem muito um específico e um papel muito crítico a jogar, e a modernização não é pretendida expandir nosso alcance além o que é apropriado e necessário,” de Montgomery disse os construtores. “Nós estamos tentando simplesmente serir aquelas famílias que precisam o benefício de um produto do seguro do governo de conseguir a posse home a preço justo.” | 
