O que seu seguro Home dos proprietários faz, não cobre por Broderick Perkins
Uma política de seguro dos proprietários do repouso do padrão não cobre o que você pensa que faz -- veículos não roubados ou danificados de dano não da inundação ou do terremoto, em sua propriedade, não uma ruptura no serviço da água ou na linha da água de esgoto e não térmitas que movem-se dentro nem animais de estimação roubados afastado. Muitos proprietários home são sob a impressão equivocada que uma política dos proprietários do repouso do padrão fornece mais proteção do seguro do que ele fazem e aquela poderia significar grande inesperado fora das despesas pocket -- quando você puder o mais menos os ter recursos para. A associação nacional de comissários do seguro, uma organização de reguladores do seguro do estado, encontrada que 33 por cento de chefes dos E.U. de família ainda prendem a opinião falsa que dano de inundação está coberto por uma política dos proprietários do repouso do padrão -- apesar de Katrina extensiva do borne-Furacão a cobertura de notícia das contagens dos proprietários home com reivindicações girou para baixo porque não tiveram o seguro de inundação required do programa nacional do seguro de inundação. “Muitos dirigem proprietários aprenderam a maneira dura que suas políticas de seguro não forneceram a proteção de inundação,” disseram Walter Bell, presidente de NAIC e comissário do seguro de Alabama. “Porque nós incorporamos a estação 2007 do furacão, nós incentivamos fortemente consumidores em áreas propensas às inundações verific se estejam cobertos corretamente.” Aquele não é todo. NAIC igualmente encontrado: - Sessenta e oito por cento que pensam que os veículos tais como os carros, os barcos e as motocicletas roubados de ou danificados em sua propriedade estão cobertos, poderiam começ funcionados sobre por custos inesperados.
- Cinquenta e uns por cento que pensam que os danos de uma ruptura na linha de água em sua água de fornecimento da propriedade a seu repouso estão cobertos serão inundados nas contas que, não companhia de seguros, terão que pagar.
- Trinta e sete por cento que pensa que os danos devido a uma ruptura na linha de esgoto em sua propriedade que coneta a seu sistema de esgoto municipal estão cobertos estão fazendo um erro realmente sujo.
- Aproximadamente um nos três quem acreditam danos dos terremotos, o molde, as térmitas ou a outra infestação é coberto, poderia enrolar acima o rastejamento com contas.
- Vinte e dois por cento que pensam que os animais de estimação roubados de ou feridos em sua propriedade estão cobertos, devem começ mais dogged sobre a verdade.
- Talvez mais mau de todo o exame de NAIC revelou que 24 por cento dos respondentes indicaram suas políticas seguraram seus repousos para o valor de dinheiro real, quando 64 por cento disseram que suas políticas cobriram o custo de recolocação. Outros 12 por cento disseram que não souberam que tipo de cobertura -- valor de dinheiro real ou custo de recolocação -- compraram.
O valor de dinheiro real é a quantidade que tomaria para reparar ou substituir dano a um repouso e seus índices após a depreciação. A cobertura do custo de recolocação, a opção melhor, cobrirá a quantidade que tomaria para substituir ou reconstruir um repouso ou para reparar os danos com materiais do tipo e da qualidade similares, sem deduzir para a depreciação. O Web site de InsureUOnline de NAIC oferece as seguintes pontas: - Adicionar a cobertura de seguro como você realça o valor de seu repouso, e adquirir possessões caras, tais como a mobília, os computadores, os estéreos e as televisões e a outra eletrônica. Manter em computadores da mente e a outra eletrônica gama alta pode exigir a cobertura especial.
- Alertar sua companhia de seguros ao fazer todas as melhorias home principais que $5.000 custados ou mais. Atualizar sua política de seguro home dos proprietários para refletir os realces novos e para impedi-los ser underinsured.
- Manter sua propriedade cancelando a desordem e outras circunstâncias perigosas para reduzir o potencial para ternos de responsabilidade. Em muitos estados, você poderia ser realizado legalmente responsável para as ações de qualquer um que bebe em seu repouso e tem então um acidente em sua casa ou após ter deixado a. Sua política deve protegê-lo de encontro aos processos legais devido a estes tipos de edições da responsabilidade.
- Os itens do quintal, tais como um trampoline, associação, cuba quente ou termas podem exigi-lo aumentar sua cobertura de responsabilidade com uma política de guarda-chuva.
- Como você adquire mais artigos de valor -- jóia, herança de família, antiguidades, arte -- considerar comprar um “vagabundo adicional” ou o “cavaleiro” a sua política para cobrir estes itens especiais. Não são cobertos tipicamente pelo política home básica dos proprietários ou dos renters.
- É uma boa idéia fazer um inventário de toda sua propriedade pessoal, junto com uma fotografia ou um vídeo de cada quarto. Também, excepto seus recibos para itens principais e mantê-los em um lugar seguro longe de seu casa ou apartamento assim que você tê-los-á se você precisa de arquivar uma reivindicação e de substanciar o valor.
|
