A maioria de consumidores: A hipoteca lanç nao digno de crédito por Broderick Perkins
A maioria de consumidores da hipoteca apenas não a estão comprando. Dois de três adultos acreditam que passos da hipoteca é somente ligeira digna de crédito ou nao digna de crédito de todo. Mais de um em cinco adultos, 22 por cento, é convencido que a hipoteca que anuncia e que introduz no mercado não é digna de crédito de todo e aquela poderia põr a reputação da indústria em jogo, de acordo com uma votação recente. Chamar os resultados “nenhuma surpresa” Harris interativos conduziu uma votação que encontrasse muitos consumidores para ter perdido a fé no financiamento que precisam de comprar o que é frequentemente a compra a mais cara terminará nunca. Quando a votação de Harris de 2.383 adultos foi conduzida em linha entre o 8 e o 14 de maio, simplesmente aproximadamente um em quatro teve percepções favoráveis sobre anúncios da hipoteca, com os somente 3 por cento que dizem tiveram percepções muito favoráveis. “Dado a grande proporção de consumidores que estão montando a cerca, agora mais do que nunca ser uma boa estadia para que estas instituições examinem suas mensagens de anúncio e de mercado do produto da hipoteca,” diz Sanford Brumley um vice-presidente interativo de Harris. Durante o último crescimento da carcaça, a indústria da hipoteca experimentou crescer os níveis de empréstimo predatório, de fraude e de crimes financeiros que spawned um enxame das queixas dos processos legais civis e da demanda coletiva às investigações federais do crime organizado. O conluio, a conspiração e o membro ajudando e induzindo entre outros setores da parte da indústria da propriedade imobiliária a culpa para os consumidores que acreditam anúncios da hipoteca são atrações vazias. O número growing de hoje de execuções duma hipoteca é atribuído pela maior parte da subscrição para a hipotecas maltratadas do subprime, as não-tradicionais e outras as arriscadas. Até recentemente, e por diversos anos, os milhões dos empréstimos eram aprovados, baseados não em uma habilidade a longo prazo de reembolsar, mas baseados na habilidade de reembolsar o empréstimo nas taxas de interesse da hipoteca do acionador de partida ou da provocação. A habilidade de reembolsar igualmente misstated frequentemente, não foi corroborada, foi ignorada ou de outra maneira simplesmente não fatorada na subscrição. Desde o crescimento waned, as taxas de interesse em muitos empréstimos levantaram-se, introduzindo pagamentos de hipoteca mensais fora do alcance e mais repousos na execução duma hipoteca. O montão do mercado de hipoteca é esperado custar para fora a 2 milhão povos seus repousos antes das partes inferiores do mercado. Agravando matérias, a indústria da hipoteca tem puxado desde para o tapete para fora dos mutuários inferiores do fácil-dinheiro da duro-sorte fazendo aqueles os mesmos empréstimos quase impossíveis obter agora. O movimento era certamente necessário para parar o sangramento, mas deixa os proprietários home na mercê do workout de um emprestador, e o mercado de carcaça inchado com os preços do inventário e de queda. Os sentimentos os mais negativos da votação de Harris vieram da comunidade do americano africano, onde 37 por cento têm uma opinião desfavorável das instituições financeiras que oferecem hipotecas, comparada a 30 por cento dos hispânicos e a 26 por cento dos brancos. “Os dados mais adicionais emfatizam porque “um um tamanho cabe toda a” aproximação não é eficaz nos termos da mensagem usada para informar e educar consumidores sobre ofertas da hipoteca. Isto é especial verdadeiro ao se comunicar aos grupos étnicos diferentes,” disse Natalie Jobity, um vice-presidente interativo da pesquisa de Harris. Pelo produto da hipoteca, as hipotecas de taxa fixa receberam o nível o mais elevado de favorability -- 71 por cento disseram que tiveram algum nível de favorability sobre eles, comparado a 52 por cento para empréstimos de lucro home; 27 por cento para nenhuns-para baixo do pagamento empréstimos low- e; 25 por cento para hipotecas reversas; 14 por cento para hipotecas de taxa ajustável (ARMs); 9 por cento para hipotecas do interesse-somente; e somente 4 por cento disseram que tiveram algum nível de favorability para hipotecas de balão. | 
