Exame nacional: Compreensão do consumidor de contagens de crédito “pobres” e “caro” por Kenneth R. Harney
Um estudo nacional novo da pesquisa encontrou que os consumidores americanos têm um aperto “pobre” dos mecânicos e da importância de contagens de crédito -- uma falta do conhecimento que possa lhes custar milhares de dólares supèrflua quando vier a obter uma hipoteca home. O estudo, conduzido pela opinião Research Corp. do entrevistador e patrocinado por Washington mútuo e pela federação do consumidor de América, examinou uma amostra nacionalmente representativa de mais de 1.000 consumidores. Os enganos sobre contagens de crédito eram desenfreados: - Menos do que um terço (29%) dos respondentes estavam cientes do significado ou dos usos de contagens de crédito -- que prevêem o risco de não-pagamento dos empréstimos.
- Menos do que meio (47%) soube que Experian, Equifax e a união do transporte são agências de crédito nacionais.
- Menos do que um quarto (24%) soube que a mais baixa contagem de FICO necessária qualificar para uma hipoteca barata é geralmente ao redor 700.
- Somente 45 por cento dos consumidores votados estavam cientes que têm mais de uma contagem-um cada um das três agências de crédito. As contagens no mesmo indivíduo dos departamentos diferem ao menos ligeira porque cada departamento tem a informação diferente no arquivo.
- Stunning três quartos (74%) dos respondentes disse que acreditam que seu nível de renda influencia sua contagem de crédito -- apesar do fato de que as agências de crédito não têm nenhum acesso aos dados no rendimento pessoal, e não manter registros na renda. Um terço disseram acreditaram que suas contagens estiveram amarradas, ao menos na peça, a suas realizações educacionais.
- Trinta e quatro por cento dos African-Americans disseram que acreditam que as contagens de crédito estão afetadas pela raça ou pela afiliação étnica, contrariamente às leis federais das direitas civis.
“Total,” disse Stephen Brobeck, diretor executivo da federação do consumidor de América, “os resultados (do estudo) estavam moderando.” Compreensão dos consumidores a “é pobre e não melhorou sobre os dois anos passados.” O CFA co-sponsored um exame similar por Opinião Research Corp. em 2005. O estudo atual, conduzido durante o mês de maio, tem uma margem de erro estatística do sinal de adição ou menos três por cento. A falta dos americanos da informação correta sobre contagens e o sistema de crédito é cara, de acordo com o exame. Se todos os consumidores levantaram suas contagens de FICO por apenas 30 pontos em média, “as economias de consumidor totais excederiam $20 bilhões” um ano. O impato potencial nos compradores home é especial severo. Using os dados compilados por Isaac justo Co. dos exames regulares de emprestadores de hipoteca, se um pretendente que procura uma hipoteca de taxa $300.000 fixa levantou sua contagem de crédito de 580-619 para 660-699, o pretendente conservaria $5.148 em pagamentos de interesse anuais. Levantar a contagem de 620-639 em um empréstimo de lucro home de 15 anos de $50.000 cortaria custos de interesse anuais por $1.044. O mesmo teste padrão das economias existe em outras áreas da finança de consumidor também, Brobeck notável. Por exemplo, levantar sua contagem de 590-619 para 660-689 cortaria pagamentos de interesse 36 em um auto empréstimo do mês $25.000 por $708 um o ano. As economias significativas podem igualmente ser conseguidas levantando contagens adiantado da aplicação para o seguro ou mesmo o serviço do telemóvel. Mas da “a finança hipoteca é onde as economias as mais grandes são possíveis quando um consumidor compreende contagens de crédito” e sabe que fatores as levantam e as abaixam, disseram Brobeck em uma entrevista. O CFA e WaMu disseram que recomenda aquele consumidor-e os profissionais que recomendam -redobram seus esforços no campo da instrução do crédito. Os recursos educacionais vastos a ajudar nesse esforço existem na correia fotorreceptora, e um bom lugar começando para contagens compreensivas é local de Isaac justo, www.myfico.com. | 
