Seção 7 - AMBIENTE, APLICAÇÃO E SANÇÕES REGULADORES 7-0 INTRODUÇÃO
Este capítulo descreve o ambiente regulador em que as avaliações unifamiliares de FHA são executadas e a aplicação e as sanções que estão disponíveis a HUD e a outras entidades do governo nesse ambiente. Os avaliadores são sujeitos a:
> Leis e regulamentos federais
> Leis e regulamentos licenciar do estado
> As exigências associaram com todas as designações profissionais da avaliação
Este capítulo enumera estas exigências e explica sua conexão à aplicação de HUD e aprova processos.
7-1 AMBIENTE REGULADOR
A. REFORMA das INSTITUIÇÕES FINANCEIRAS, RECUPERAÇÃO, ATO da APLICAÇÃO de 1989 (“FIRREA”)
FIRREA instituiu a reforma e o regulamento da propriedade imobiliária que avaliam com o título XI, as emendas da reforma da avaliação da propriedade imobiliária. As emendas conseguiram o seguinte:
> Estabeleceu a fundação da avaliação, compreendendo as qualificações do avaliador embarcar (AQB) e os padrões da avaliação embarcam (ASB):
>> O AQB determina as exigências mínimas da instrução, da examinação e da experiência para avaliadores estado-certificados e estado-licenciados.
>> O ASB promulga os padrões não-informados da prática profissional da avaliação (USPAP).
> Required que um avaliador somente estado-certificado ou estado-licenciado pode executar avaliações para transações federal relacionadas
> Estabelecido que um estagiário do avaliador pode assinar uma avaliação se um avaliador estado-certificado ou estado-licenciado supervisiona pròxima o estagiário, assina o relatório da avaliação e inspeciona a propriedade
> Estabeleceu a definição “de um avaliador estado-certificado da propriedade imobiliária” como alguém que satisfêz as exigências em um estado ou em um território cujos os critérios para a certificação encontrassem os critérios mínimos para a certificação pela placa da qualificação do avaliador da fundação da avaliação
> Instituiu as Agências estatais para licenciar, certificar e supervisionar avaliadores
Todos os avaliadores que executam serviços para hipotecas dos FHA-segurados devem cumprir com o USPAP em desenvolver e em relatar avaliações. Os aspetos fulcrais de USPAP incluem: | Padrão | Citação | | Régua das éticas | Gerência, segredo e arquivo da conduta | | | | | Régua da competência | Responsabilidade total do avaliador ter o conhecimento e a experiência terminar competente a atribuição ou divulgar alguma discrepância antes da aceitação e para tomar todas as etapas necessárias para corrigir | | | | | Régua 1 da partida | Partidas limitadas das licenças das parcelas aceitáveis de USPAP que reduz a confiabilidade da avaliação | | | | | Exceção jurisdicionalmente | As parcelas individuais de USPAP podem ser substituídas pela lei ou pela política de interesse público | | | | | Padrão 1 | Em desenvolver uma avaliação de propriedade da propriedade imobiliária, um avaliador deve estar ciente de, compreende e emprega corretamente os métodos e as técnicas reconhecidos que são necessários para produzir uma avaliação digna de crédito | | | | | Padrão 2 | Em relatar os resultados de uma avaliação de propriedade da propriedade imobiliária, um avaliador deve comunicar cada análise, opinião e conclusão em uma maneira que não seja enganadora |
Em conformidade com USPAP, as práticas inaceitáveis incluem: > Estimando um valor (predeterminado) especific determinado pelo emprestador
> Taxa que racha entre emprestadores e avaliadores
> Outras práticas que não cumprem com os padrões de HUD
Também, USPAP contem indicações nos padrões da avaliação que têm o peso cheio de USPAP. Estas indicações foram emitidas para esclarecer os padrões existentes. O ASB igualmente emitiu opiniões consultivas que atualmente não estabelecer padrões novos mas oferecer o conselho em edições técnicas complexas.
B. AGÊNCIAS REGULADORAS FEDERAIS da INSTITUIÇÃO FINANCEIRA
As agências reguladoras federais da instituição financeira emitiram uma régua final em avaliações em junho de 1994. Geralmente, o ponto inicial para exigir estado-certificou avaliadores para executar avaliações em transações federal relacionadas foi levantado para dois cem cinqüênta mil dólares ($250.000).
1/ FHA não permite a partida de USPAP. Entretanto, FHA exige uma avaliação para todos os pedidos para o seguro de hipoteca unifamiliar, não obstante o valor transactional.
C. REIVINDICAÇÕES FALSAS, FITÍCIAS OU FRAUDULENTAS (18 U.S.C. *87, 1001) - PENALIDADES CRIMINOSAS E MULTAS
Estes estatutos prescrevem penalidades criminosas para toda a pessoa em que arquivar sabiamente uma reivindicação falsa ou de encontro a qualquer departamento ou agência do governo de Estados Unidos.
D. REIVINDICAÇÕES FALSAS, FITÍCIAS OU FRAUDULENTAS em HUD (18 U.S.C. 1010, 1012) - PENALIDADES CRIMINOSAS E MULTAS
Estes estatutos prescrevem penalidades criminosas para o qualquer em que arquiva sabiamente uma reivindicação falsa ou de encontro a HUD.
E. As REIVINDICAÇÕES FALSAS FEDERAIS ACTUAM (31 U.S.C. 3729) - FRAUDE CIVIL
O ato falso federal das reivindicações define os danos monetários civis impor no qualquer que sabiamente os presentes ou arquivam uma reivindicação falsa que seja paga ou aprovada pelo Governo dos Estados Unidos.
F. 24 PARTE 28 de CFR - ATO CIVIL dos REMÉDIOS da FRAUDE do PROGRAMA (PFCRA)
Estes regulamentos definem os processos administrativos para impr penalidades e avaliações civis por oficiais de HUD de encontro a toda a pessoa que fizer ou submeter reivindicações falsas ou indicações falsas às autoridades federais ou a seus agentes.
G. 24 PARTE 30 de CFR - PENALIDADES CIVIS do DINHEIRO
Estes regulamentos definem as penalidades do dinheiro que HUD pode arrecadar para a submissão de uma certificação falsa por uma outra pessoa - por exemplo, um avaliador que faça uma certificação falsa na parte inferior do formulário da avaliação de USPAP sobre a exatidão da verdade dos dados da avaliação.
H. 24 PARTE 24 de CFR - SANÇÕES ADMINISTRATIVAS
Estes regulamentos definem as sanções administrativas disponíveis aos oficiais de HUD para o qualquer determinados ter violado regulamentos e políticas de HUD.
I. LEIS ESTATAIS E ORGANIZAÇÕES PROFISSIONAIS
O avaliador deve aderir a todo o estado e leis locais em relação às exigências da avaliação, licenciar e da certificação. Também, como um membro voluntário da organização profissional de um avaliador, o avaliador de FHA deve aderir às diretrizes dessa organização na conduta do avaliador. Entretanto, HUD não tem nenhum poder da aplicação em organizações confidenciais.
1. Certificações do estado
Os avaliadores no registo de FHA devem ser licenciados, avaliadores certificar-residenciais ou certificar-gerais. Para executar avaliações para FHA, os avaliadores devem manter e poder mostrar que são assim que certificado. Quando alguns estados não exigirem um avaliador ser certificados, fornecem um programa licenciar assim que os avaliadores podem encontrar diretrizes federais. Os avaliadores devem cumprir com as práticas de seu estado a menos que as exigências do estado contradisserem aquelas do governo federal; as exigências federais preempt alguns e todas as exigências do estado. O avaliador deve relatar HUD a toda a ação ou à ação pendente que se relaciona aos relatórios da avaliação preparados pelo avaliador dois anos no seguimento da data em que a ação foi iniciada. Após a disposição de toda a ação disciplinar ou adjudicação da ação, o avaliador deve fornecer HUD os resultados da documentação e do oficial no prazo de 14 dias.
2. Organizações profissionais
O avaliador pode ser um membro ou prender designações em organizações profissionais. Tal participação é incentivada, mas nao required. Se o avaliador é um membro, um candidato ou um associado de qualquer organização, o avaliador deve relatar todas as ações adjudicadas tendo por resultado a suspensão do avaliador a HUD no prazo de 14 dias de tal ação. Na disposição da -ação ou da adjudicação da ação, o avaliador deve fornecer HUD os resultados da documentação e do oficial. HUD reserva a direita suspender todo o avaliador encontrou culpado da falta profissional como adjudicado pela organização profissional.
7-2 APLICAÇÃO
FHA pretende manter avaliadores responsávéis para as avaliações que são incompatíveis com USPAP ou este manual. O formulário das condições da avaliação deve exatamente refletir todas as deficiências do local, as estruturais ou as mecânicas. FHA reconhece que a maioria de avaliações corretamente estão avaliadas e não indicam a ação imprópria. Conformemente, HUD emfatiza a garantia de qualidade, mas tomará a ação da aplicação quando necessário.
A. PLACAS da CERTIFICAÇÃO do ESTADO
HUD reforçará ações de encontro aos avaliadores com certificação existente do estado e às placas licenciando. HUD está exigido pela lei para referir a avaliadores estas placas se HUD considera as ações ser de tal valor ou freqüência a respeito da autorização tal referência.
B. ORGANIZAÇÕES PROFISSIONAIS
HUD côoperará com e referirá a casos os braços da aplicação de todas as organizações profissionais aplicáveis.
7-3 REMÉDIOS E SANÇÕES APLICÁVEIS
FHA reverá dados do avaliador e de desempenho da avaliação. Em fazer toda a determinação, o seguinte será considerado: > A seriedade e a extensão da ação non-compliant
> O grau a que o avaliador é responsável para essa ação
> A freqüência das ações
> Alguns fatores de abrandamento HUD impor sanções em quatro séries: 1. Observação de deficiências da avaliação e da instrução corretiva
2. Sanções administrativas
3. Sanções civis
4. Sanções criminosas HUD espera que todos os avaliadores que executam avaliações para FHA são conhecedors de políticas e de procedimentos de HUD. Se, entretanto, os erros menores da avaliação indicam a falta do conhecimento, HUD pode exigir a educação e formação corretiva. Para as ofensas que levantam-se do comportamento não-ético ou para ofensas repetidas, HUD aplicará umas sanções mais sérias. Todas as sanções serão relatadas às agências reguladoras do estado. As seguintes seções definem geralmente as ações tomadas sob cada série. Geralmente, estas penalidades expunged após três anos. Uma tabela que fornece exemplos das ofensas e de sanções possíveis é incluída no fim deste capítulo.
A. OBSERVAÇÃO de DEFICIÊNCIAS da AVALIAÇÃO E da INSTRUÇÃO CORRETIVA
As diretrizes orientadoras da educação e formação serão controladas internamente por HUD. Se a evidência indica que a deficiência da avaliação é uma matéria do treinamento, a seguir o avaliador deve submeter-se ao treinamento profissional. HUD notificará o avaliador e informará o avaliador de: > As deficiências da avaliação
> Os resultados que suportam a formação recomendada
> A formação recomendada
> A direita do avaliador refute os resultados da observação O avaliador deve apelar no prazo de 20 dias do recibo da observação se ou discordam com os resultados. Se os resultados refuted adequadamente, nenhuma ação estará tomada de encontro ao avaliador e as circunstâncias que cercam esse incidente particular serão anotadas no arquivo do avaliador. Entretanto, se os resultados prendem, o avaliador deve cumprir com as exigências de HUD para o desempenho melhorado, including o tipo de treinamento exigido e o time-frame para a conclusão. Esta ação irá no registro no arquivo do avaliador.
B. SANÇÕES ADMINISTRATIVAS
As sanções administrativas serão controladas internamente por HUD e para consistir primeiramente da remoção do registo de FHA por um tempo especific. A remoção do registo de FHA pode ser impor para o noncompliance com as políticas e as exigências de FHA em avaliações. HUD considerará a seriedade dos atos do avaliador ou as omissões e todos os fatores de abrandamento. HUD/FHA notificará o avaliador da violação alegada e durante a sanção na escrita. Se o avaliador acredita que a remoção do registo de FHA é despropositado, o avaliador deve apelar na escrita no prazo de 20 dias e pode arranjar uma reunião ou uma audioconferência com o FHA no tempo aceitável da mutuamente -. Se há uma evidência e uma documentação do desempenho inaceitável, os avaliadores estarão removidos do registo de FHA na única discreção de HUD/FHA. Em cima de alguns a remoção legalmente efetuada, HUD notificará a agência licenciar ou de certificação do estado na escrita que tal avaliador estêve removido do registo de FHA. HUD fornecerá a Agência estatal: > O número da licença ou da certificação do estado do avaliador
> A razão para a remoção
> Cópia das avaliações originais
> Cópia do relatório de revisão Além do que a remoção do registo de FHA, as sanções administrativas incluem sanções sob 24 partes 24 de CFR, Debarment, suspensão e negações limitadas da participação (LDP) de HUD e dos programas government-wide.
C. SANÇÕES CIVIS
HUD levará a cabo sanções civis iniciando uma investigação da ação non-compliant alegada. Um relatório que contem os resultados e as conclusões da investigação será submetido ao escritório de HUD do Diretor Jurídico ou do centro da aplicação. Se o escritório do Diretor Jurídico ou do centro da aplicação determina que o relatório da investigação suporta uma ação, o escritório respetivo submeterá um pedido escrito ao Departamento da Justiça para que a aprovaçã0 leve a cabo sanções civis. As sanções civis são conforme à parte 24 CFR 28-PFCRA e são descritas no capítulo 7-1.
D. CRIMINOSO
Se a ação non-compliant é tão notório a respeito de violar a lei criminal, escritório de HUD do Diretor Jurídico ou o Inspetor Geral referirá ao caso o Attorney General no Departamento da Justiça dos E.U.
E. VIOLAÇÕES do DESEMPENHO E NÍVEL de SANÇÃO
A seguinte carta esboça o tipo de sanção a ser arrecadada pelo tipo de violação do desempenho. Por exemplo, o avaliador pode receber uma observação de deficiências da avaliação para um erro da metragem quadrada menos de de 10% como uma primeira ofensa. Entretanto, repetidamente fazer este erro conduzirá à remoção do registo de FHA. Se a violação é repetida de modo que constitua um teste padrão da falta, pode-se considerar negligência de efectivação. A ofensa poderia igualmente ser considerada negligência de efectivação se a ofensa é tão óbvia que não poderia razoavelmente ter sido o resultado do erro simples. Neste exemplo, a sanção para a negligência de efectivação inclui a remoção do registo de FHA e pode incluir uma negação limitada da participação ou do Debarment. As violações da intenção incluem saber e noncompliance intencional com as exigências de FHA/HUD, assim como violações intencionais extensivas ou repetidas. Neste exemplo, o avaliador é culpado da falta intencional se ou escolhem negligenciar a exigência. As sanções neste nível podem incluir o debarment e penalidades civis e/ou criminosas. O departamento pode impr penalidades civis do dinheiro ou outras sanções para violações menores se o departamento determina que autorização das circunstâncias.
7-4 MATRIZ DO DESEMPENHO E DA SANÇÃO
Esta não é uma lista exaustiva de violações. Significa-se destacar as ramificação para o desempenho non-compliant. Isto não impossibilita o departamento de levar a cabo outras remédios ou sanções relacionadas; o departamento reserva a direita tomar uns outros ações e remédios de acordo com a lei aplicável. Os prazos são incluídos para a ilustração e podem variar dependendo do grau de violação. |
