Over-reactions de Subprime que matam negócios? por David Lingüeta
Os negócios do subprime over-reacting e assim que são todos mais. Olhá-lo esta maneira. Se a taxa da execução duma hipoteca para empréstimos do subprime está em 4.00 por cento então que os meios quatro povos fora de 100 são na execução duma hipoteca. Ao menos em algum estado de execução duma hipoteca. Os povos que começ atrás em sua hipoteca e faltam um par pagamentos de repente começ uma letra certificada de alguns advogados que deixam em algum lugar os saber que estão no processo de impedição upon. Quando essa letra vem, os povos moderam acima e saem da execução duma hipoteca restabelecendo sua nota e começ traseiros em boas benevolências com sua companhia de hipoteca. Mas de volta 2 aqueles quatro povos. Ou mais corretamente, de volta àqueles 96. Os povos que poderiam ter, e devem ter, qualificado para um empréstimo do subprime apenas um par meses há agora não podem. E é os primeiros temporizadores que estão sendo batidos o mais duro. Eu tenho um cliente, ou mais apropriadamente talvez “teve” um cliente que tivesse alguns scrapes do crédito cinco anos há. Scrapes nao pequenos, mas uma bancarrota. Uma descarga do capítulo 7. Sua contagem de crédito para finalidades da aprovaçã0 de empréstimo estêve em 618 principalmente por causa dos erros em seu relatório de crédito. Erros grandes. Como de fato não teve uma descarga do capítulo 7 mas uma destituição. Tinha arquivado para uma bancarrota completa mas tinha mudado sua mente. Seu arquivamento não era significado demitido lá era nenhuma bancarrota. Tinha tomado de tudo com exceção de uma de suas contas e tinha restabelecido o crédito com um empréstimo de carro atual e um par cartões de crédito. Mas lá estava em todos os três departamentos, um capítulo phantom 7 sure bastante. Eu começ uma cópia de sua destituição e emiti-á minha agência do crédito que corrigiu o erro. Mas demasiado tarde. Ao menos para agora. Primeiramente, 618 não são baixos. Ao menos não se tinha usado para ser baixo. De fato, da “o programa bem sucedido do empréstimo minha comunidade” de Fannie Mae não tem mesmo uma contagem de crédito mínima para homebuyers da primeira vez e os empréstimos de FHA e de VA certamente não têm uma contagem mínima e são ambos que fazem apenas a multa, agradecem-lhe muito. Assim eu chamei meu representante do cliente de um emprestador que do subprime eu me uso e disse-lhe minha história. Mas antes que eu começ demasiado distante disse, “mantem-na direita lá, deixou-me matá-la antes que você vá mais. É um FTB?” (FTB na + do empréstimo significa o Homebuyer da primeira vez.) “Sim” eu disse. “Então eu não posso fazê-la. FTBs com uma contagem abaixo de 640 que nós não tomaremos.” “É você nuts?!?” Eu disse. (Em uma voz muito polida, se ocupar de você.) “Nope. Os mercados não querem first-timers” que disse. “Mas este é um erro em seu relatório de crédito e nós estamos começ o reparado!” Eu disse. “Fino. Repará-lo. Chamar-me para trás. Mas o mercado é tão paranóide agora que mal qualquer coisa está começ aprovado. Mais sinal é exigido, umas mais baixas relações de débito e melhor crédito. Nossas diretrizes são agora provavelmente mais estritas do que o governo ou o produto convencional.” Agora, antes que toda a de empréstimo dos oficiais leitura para fora esta diga “começ o crédito re-marc” ou “funciona um AUS (sistema de subscrição automatizado)” que ele deve igualmente recordar que nenhum AUS com uma bancarrota no fundo não começ uma aprovaçã0 automatizada. E uma re-contagem não trabalhou por causa da conta ainda - proeminente e com atividade recente. Aprovação, eu começ side-tracked. Pesaroso. Mas de volta 2 aqueles quatro povos fora de 100 quem começ impedidos sobre. Ou mais corretamente, de volta àqueles 96 quem não começ impedidos sobre contudo ainda tomam em empréstimos do subprime. Fora de 100 povos, aquelas quatro circunstâncias estão mantendo aqueles outros 96 de começ empréstimos hipotecarios que merecem verdadeiramente. E antes que você diga, “mas David, seu cliente não deve ter arquivado para a bancarrota nem não deve ter funcionado acima de seus cartões de crédito nem não deve ter começ divorciado e perdido seu trabalho” deixar-me então fazer-lhe estas perguntas: - “Se você é um agente de propriedade imobiliária e este era seu cliente o que você say/do?”
- “Se você é um homebuyer da primeira vez e este era você e você perdeu uma possibilidade no seu primeiro home, o que você diria?”
Hmmm? Eu digo que 96 povos estão começ parafusaram por causa das decisões más do empréstimo por 4 povos. Eu ainda estou trabalhando com este cliente e por Deus Eu está indo começ lhe um bom empréstimo porque o quer, ela merece-o e certamente pode tê-lo recursos para. Lá. Sue assim me. | 
