Tratar sintomas da bancarrota cedo por Broderick Perkins
Como você sabe quando você é at risk para a bancarrota? Sua saúde financeira falh exibirá os sintomas similares à experiência home daqueles proprietários quando contratam o medo da execução duma hipoteca -- apertando no orçamento de agregado familiar, no shortness do dinheiro, e em um sentimento geral do malaise financeiro. Para proprietários do não-repouso os únicos desaparecidos da dor são um ajuste de taxa do interesse da hipoteca que possa ser uma dor real nos recursos. Prevenção do abuso da bancarrota e ato da proteção ao consumidor de 2005 (BAPCPA), com suas exigências de assistência novas e réguas duras ajudadas a reduzir bancarrotas por 70 por cento de um registro de nível elevado em 2005. Alguma da diminuição era devido ao fim do número raramente elevado de bancarrotas arquivado para bater o fim do prazo nas réguas mais novas, mais resistentes, mas alguma da diminuição igualmente veio das exigências de assistência. Sob a bancarrota nova da lei os hopefuls devem atravessar a assistência antes e depois do arquivamento. Os estudos revelam repetidamente uns consumidores mais espertos são melhores, mais consumidores financeira estáveis do que aqueles dotados menos com fineza financeira. Infelizmente, a lei foi aprovada apenas como o mercado imobiliário -- e os benefícios da assistência -- foi jogado para um laço por um número inordinate de subprime e por outras hipotecas não-tradicionais subscritas mal para aquelas que realmente não poderiam ter recursos para os termos. Os proprietários Home, os proprietários home cum os renters que enfrentam os aluguéis de aumentação e os outro que, para o que razão, apenas não pode financeira os cortar, estão começando a golpear outra vez nas portas dobro da corte de bancarrota, de acordo com a associação do crédito de consumidor independente aconselhando as agências (AICCCA), uma organização nacional das agências não lucrativas que advogam para devedores, consumidores do conselho e proporcionam serviços da gerência do débito aos consumidores com o débito unsecured excessivo. O instituto americano da bancarrota relatou em maio que os arquivamentos de bancarrota aumentaram 51.3 de maio em 2006. AICCCA diz de 400.000 consumidores que aconselhou desde que a lei nova entrou no efeito em outubro de 2005, mais de 95 por cento deles foram sobre arquivar para a bancarrota. Isso é frequentemente porque antes que os consumidores o fizerem na assistência, seu potencial para a bancarrota já crítica. “Se os consumidores reconheceram mais cedo os sinais de aviso de problemas financeiros sérios, teriam mais escolhas para uma solução bem sucedida,” disse David Jones, presidente, AICCCA. Para ajudar, AICCCA desenvolveu sinais de aviso que o fluxo de caixa se tornou anorexic. Dois ou mais exigem a ação corretiva imediata. A menos que os sinais de aviso forem tratados, a bancarrota pode ser a única cura. - Cheque de pagamento vivo ao cheque de pagamento. Um exame recente pela associação americana da folha de pagamento revelou aquele 65 por cento de cheque de pagamento vivo do relatório dos americanos ao cheque de pagamento. Perder um trabalho ou uma diminuição no pagamento podia ser a palha final. Somente alguns meses separam estes consumidores de uma preensão de bloqueador financeira a menos que uma mudança rápida puder ser feita para levantar alguma massa de pão ou para abaixar o débito -- ou ambos.
- Nenhum coxim das economias. As economias médias avaliam para americanos são magros a nenhuns. Se você gasta mais do que você ganha, uma mudança cara inesperada, diz um divórcio, reparo home principal ou a despesa do carro, poderia causar o traumatismo financeiro severo.
- Segurou não adequadamente. Alguns estudos sugerem que 50 por cento das bancarrotas envolvam o débito médico. Se você não pode ter recursos para o custo de um incidente insurable sem seguro, começ o seguro. Se você falta o seguro você igualmente falta os recursos cobrir o débito médico repentino, as despesas do repouso ou do carro e aqueles outros eventos inesperados.
- Uma relação da débito-à-renda da não-hipoteca que seja mais de 20 por cento. O centro para relatórios de progresso americanos em seu instantâneo econômico de maio que em o dezembro 2006, débito do agregado familiar se tinha levantado a 132.4 por cento do rendimento líquido. Para aqueles que gastam mais de 20 por cento do rendimento líquido (pagamento neto) para o débito da não-hipoteca, outra vez, sem uma frustração financeira da mudança drástica são crônicos.
- Fazendo somente pagamentos mínimos em cartões de crédito. Mais de 40 por cento dos povos com cartões de crédito carreg um balanço. Está pagando somente os meios devidos de uma quantidade mínima que permanecem no débito mais por muito tempo e a custo maior do que prudente. Aqueles incapazes de fazer mais do que um pagamento mínimo estão na mercê mesmo da mudança a mais ligeira em suas condições financeiras.
O AICCCA diz se você experimenta dois ou mais daquelas pungências do aviso prévio de dores que da bancarrota você não pode tomar dois empréstimos do dia de pagamento e chamar alguém no dia seguinte. Você precisa a ajuda profissional com suas matérias financeiras e você precisa-a agora. AICCCA oferece tais referências de assistência. Outro está disponível de um anfitrião das agências compreendendo a fundação nacional para a assistência do crédito (NFCC); NeighborWorks de América; Associação de organizações da comunidade para a reforma agora (BOLOTA); E.U. Departamento da carcaça e do desenvolvimento urbano; e programas da comunidade local e de serviço social. | 
