Capitol Hill и индустрия ипотеки работая на Fixes Foreclosure-Предохранения Кеннет R. Harney
Смотрят, что создают съезд и приватные кредиторы новые инструменты для того чтобы помочь предотвратить массовые foreclosures в хвором участке subprime общенародно. Завтра на Capitol Hill, подкомитет финансовых обслуживаний дома обсудит альтернативные программы для помощи домашних владельцев которые купили больше чем они smogли позволять на высоте заграждения снабжения жилищем, и которые теперь смотрят на острые увеличения компенсации они не могут позволять. Последняя неделя в сенате, совместный хозяйственный комитет выдал рапорт предлагая что администрация федерального снабжения жилищем (FHA) могла сыграть важную роль в transitioning заемщиках subprime из high-cost, регулируемых займов тарифа и в ипотеки insured правительства фиксированного курса. Приватные фирмы ипотеки также ratcheting вверх по их усилия «потер-смягчения», достигая вне к заемщикам возглавляя для-но пока в-серьезной преступности. EMC Ипотека CORP., дочерняя компания крена Беар Стеарнс Wall Street, объявленного творения персоны «команды ровинцы 50 отряда Mod» специалистов по потер-смягчения и разминки. Я назван после популярной программы TV от последних 1970s 1960s-early, отряд Mod EMC планирует работать в множества городах с заемщиками индивидуально, и достигать вне через общину и чредитовать консультировать группы. Цель отряда будет доработать термины ипотек для того чтобы улучшать экономические положения подходящих заемщиков фактические сегодня. Среди опционных форм изменения понизит процентные ставки, переключающ от плавать-тарифа к фиксированному курсу, графикам платежей изменять структуру и откладывая возмещению недоимок. EMC не предлагает программу единственно из доброты своего сердца, однако. Foreclosures стоят bond вкладчиков вокруг $80.000 в случай, тогда как изменение займа может стоить как раз малую часть того. Tom Morano, гловальная головка ипотек для Беар Стеарнс, сказал «proactively избегать foreclosures может уменьшить суровость потерь, помогающ и домашним владельцам и бумагодержателям. (Оно) беспроигрышное предложение.» Между тем, внимание фокусируется на новых принципиальных схемах предохранения foreclosure которые идут за изменениями займа и не требуют, что «продажаа без покрытия на срок» свойств или документов вместо foreclosure удовлетворяют задолженность владельца. Одна идея обсуждается на Capitol Hill была предложена Virginia-основанной фирмой потер-смягчения, LLC Lyons McCloskey. Программой будет изменение «варианта частично заявки» FHA, куда деньг выдвинута для того чтобы принести течение учета займа заемщика. Выдвижение составлено как второй залог против свойства, но не носит никакую процентную ставку и должно быть paid от выручек любого будущего сбывания дома. В плане Lyons McCloskey, серьезно delinquent заемщики были бы перефинансированы в ипотеки фиксированного курса обеспеченные или обеспеченные FHA, VA, Фреддие Мач или Фанние Мае. Цены refi и все недоимки на ранее ипотеке были бы обработаны как «мягко во-вторых» залог без уплат процентов должных. FHA частично гарантировало бы второй залог, и бумагодержатели или вкладчики приняли бы риски на незастрахованной части. Полная компенсация lien не была бы должна до тех пор пока дом не продать или домашние владельцы имели финансовохозяйственный wherewithal оплатить задолженность. Ключ к этой программе, согласно Bob Lyons и Джо McCloskey фирмы потер-смягчения, что он имеет емкость отрегулировать ситуации где заемщики могут сделать компенсации ипотеки на более низкой процентной ставке, но shackled с недоимками которые они не могут позволять для того чтобы отплатить и балансы ипотеки свыше в настоящее время домашнего значения. Некоторое законодательство вероятн необходимо для любой роли FHA в этом или других новых программах, но руководители снабжения жилищем в обоих Палата и Сенат кажутся готовыми рассматривать выходы foreclosure-предохранения как часть ожидающего решения законодательства реформы FHA. | 
