Консультант снабжения жилищем:

Консультант снабжения жилищем: Понимать термины вашей ипотеки

Бенни L. Kass

Когда вы получите ссуду под недвижимость, вы будете потребованы, что подписали большое количество документов, которые содержат терминами которые будут тайна к много потенциальных homebuyers. Вы подписать такие бумаги как «предварительный подчет добросовестности,» «правда в заявлении lending,» финансовохозяйственная форма информации, долговое обязательство, документ доверия и HUD-1 (заявление выселка). Ваш кредитор также будет иметь вас подписать другие документы, больше всего чего конструируйте для того чтобы защитить кредитора против будущих заявок что вы полно не поняли условия займа, котор вы получаете.

И сделать дела более плохим, вы будете спрошены, что подписали «силу юриста» утверждая кредитора (или компании названия) сделать коррекции если ошибки ы на более последней дате.

Но вы поняли вы подписали? Вы постигаете термины той ипотеки регулируемого тарифа? Если вы продаете вашу дом или выигрываете лотерею Maryland и хотите оплатить ваш ем, то вы оплатить штраф предплаты?

Foreclosures поднимают быстро. В большой объем, это обвиняется на кредиторе subprime который сделал high-interest, рискованые займы к едокам которые не smogли позволять их во-первых.

Но foreclosures осуществляют с другими видами займов также. Согласно одному комментатору, «рукоятки subprime имеют 50 процентов более высокие серьезные преступности чем займы фиксированного курса subprime (9 процентов против 6 процентов), РУКОЯТКА subprime имеют 6 времен серьезные преступности основных рукояток (9 процентов против 1.45 процентов) и основные рукоятки имеют дважды серьезные преступности основных займов фиксированного курса (1.45 процента против 0.7 процентов).»

Pollock Алекс будет проживающий собратом на американском институте предпринимательства (AEI) и прежнем президенте и генеральным директором федерального крена ипотечного кредита Чiкаго.

Он недавн засвидетельствовал перед подкомитетом на финансовых учреждениях и потребительском кредите комитета дома У.С. на финансовых обслуживаниях. Его сообщением было разоблачение:

Хороший кредитор хочет заемщика понять контракт о кредите. В частности, необходимо показать просто и ясно все штрафы предплаты и картина процентной ставки изменяют, если любой, то к которой займом будет вопрос.

Г-н Pollock посетовал факт документы ссуды под недвижимость в настоящее время будучи использованными большинств кредиторами не соотвествуют этой задаче. «Большое часть из нас имела опыт быть overwhelmed и одурманиванным огромным стогом документов вполне confusing языка в малой печати представленной к нам для подписи на заключение ипотеки. Сложность приводит к от требований к законных и соответствия. Усмешливо, прошлые регламентационные попытки обеспечить полное разоблачение делали проблему более плохой.»

Соответственно, г-н Pollock предлагал просто, one-page документ разоблачения, который он вызывает «прототипом Pollock.» Этот документ заявляет, в просто английской языке, «предметы первой необходимости» займа.

Например:

 

• если вы рассматриваете ипотеку, то регулируемого тарифа (ARM) форма разоблачения скажет вам ваша процентная ставка начала, сколько времени она останется в влиянии, и (важно) максимальный по возможности тариф будет;

   

• вам скажут ем к коэффициенту значения (LTV); это покажет вам процент вашей ипотеки к стоимости по оценке свойства. Почему это важное? Когда стоимости имущества увеличивают, никто кажется, что заботит. Но по мере того как мы видели недавн, стоимости имущества decreasing в много частей страны. Если вы получили 95 процентов LTV, и вы теперь хотите продать дом, то даже если значение уменьшало только 5 процентами, когда вы рассмотрите комиссии недвижимое имущество, налого на продажу ценных бумаг правительства и другие цены заключение, вы оплатить деньг когда вы идете к выселку;

   

• можете вы позволять ем? Г-н Pollock использует полн-индексированную термину «расквартировывающ коэффициент расхода,» которого он вызывает «ключевое измерение ли вы можете позволять этот ем.» Что процент вашего ежемесячного дохода идет оплатить вашу ипотеку -- вклюает тягла и страхсбор? «Испытанный временем стандарт рынка для этого рациона 28 процентов; большле ваш коэффициент, более рискован ем для вас.»

Разоблачение не разрешит все проблемы. Захватнические кредиторы необходимо положить из дела, но займы subprime необходимо вполне исключить. Согласно минтаям, хотя американский тариф домашним владением двигал до 69 процентов, которые он вызывает «хорошей вещью,» Соединенные Штаты только выстраивают в ряд десятым среди всех предварительных экономий в мире.

Займы Subprime включали много людей не smogл в противном случае квалифицировать для обычной ипотеки к имейте их собственный дом. Ясно, это будет также «хорошая вещь.»

Но все едоки -- независимо от дохода или гонки -- сусло полно понимает все условия -- и последствия -- займа они идут получить. Принципиальные схемы любят тариф однолетнего процента «АПРЕЛЯ» - -- необходимы, что показаны в правде в заявлении lending только несмысловы но смущать. Потребованы, что факторизует Lenders в всех ценах займа так как едоки будут справедливо сравнить одного кредитора к другим. От моего опыта в дирижируя заключение недвижимое имущество на много лет, не один homebuyer поистине понял -- или использовано -- АПРЕЛЬ в их поиске ссуды под недвижимость.

Много лет тому назад, я выиграл тяжбу в суде федерального округ DC где судья управляло что правда в заявлении Lending -- быть содержатен и давать едокам возможность ходить по магазинам и сравнить ссуды под недвижимость -- быть показано по крайней мере 10 дней перед выселком. Несчастливо, постановление было обращено для технических причин когда случай был апеллирован.

Г-н Pollock предлагает, чтобы его one-page форма разоблачения давалась к каждому заемщику ипотеки неделя перед заключение. Я соглашаюсь.

(Свидетельствование га-н Минтая и one-page форма разоблачения можно найти на aei.org).