Evitar la ejecución de una hipoteca: Saber sus opciones por M. Anthony Carr
Si usted está funcionando tarde en sus pagos de hipoteca, o usted piensa que usted está alrededor debido a a algunas condiciones económicas devastadoras imprevistas, no aterrarse - hay muchas opciones para los que necesiten tal ayuda. Mientras que usted puede ser tentado para escribir el número de teléfono rápidamente en “evita el cartel de la ejecución de una hipoteca” en el punto medio de la carretera, hay más modos eficaces de conseguir su casa de la hipoteca en orden. Las últimas noticias de California muestran que los avisos de los defectos (CABECEO) están en un colmo de ocho años en el estado. ¿Por qué es eso importante? En propiedades inmobiliarias, como va California, entra tan la unión (generalmente). El corretaje del comprador comenzó en California, al igual que el acceso de la característica, los precios domésticos del fugitivo y las depresiones de las propiedades inmobiliarias -- comenzaron todo en California. Un pedazo en las noticias del Mercury de San Francisco la semana pasada, figuras citadas de los servicios informativos de DataQuick, grupo en línea que recopila datos de las propiedades inmobiliarias de expedientes públicos. Algunas jurisdicciones divulgaron aumentos del CABECEO del casi 80 por ciento durante el mismo período hace un año. El tipo de San Francisco estaba encima del 63 por ciento. Afortunadamente, porque estos proveedores de fondos de los dueños caseros (prestatarios) han puesto procedimientos en lugar para ayudar a sus clientes del defecto que enrollan hacia arriba en una situación financiera temporal donde han faltado varios pagos. El proveedor de fondos sabe que el dueño casero es bueno para el dinero una vez que vuelven en sus pies. Fannie Mae y Freddie Mac son las dos compañías gobierno-cargadas de la financiación de hipoteca que proporcionan el dinero a los proveedores de fondos a través del país. Los dos marmotretos de la hipoteca tienen procedimientos (designados la mitigación de la pérdida) establecidos para que sus afiliados de la compañía de hipoteca procesen préstamos del defecto. Fannie Mae tiene dos grupos de procedimientos de la mitigación de la pérdida: uno está para el dueño casero que puede guardar la característica y el otro está para los que terminen hacia arriba tener que permitir la casa pasar con una venta corta o ejecución de una hipoteca. El primer grupo de procedimientos implica tres opciones: plan de reembolso, paciencia y modificación del préstamo. Bajo plan de reembolso, repasado en el sitio del consumidor de Fannie Mae, el proveedor de fondos “puede poder arreglar un aumento en cuotas hasta que el préstamo se traiga la corriente. Esto significa que cada mes sus clientes agregarían una cantidad de dinero adicional (determinado por el servicer) a su cuota regular hasta que se haya compensado la cantidad que era atrasada.” La paciencia es un poco más formal, implicando un “acuerdo escrito entre sus clientes y el servicer de la hipoteca de reducir o de suspender las cuotas por un periodo de tiempo específico.” Esta opción fue diseñada para proporcionar el prestatario un cierto tiempo para resolver la dificultad, si es pérdida de trabajo, de enfermedad, de etc., hasta que puedan comenzar a reasumir sus pagos de hipoteca programados. Después de los pasos del plazo, el prestatario debe “reasumir cuotas regulares así como fondos adicionales de la paga para compensar la cantidad atrasada.” Finalmente, hay la modificación real del préstamo donde el proveedor de fondos cambia realmente los términos de la hipoteca para traer el prestatario detrás conforme al acuerdo original y para evitar ejecución de una hipoteca. “Esta opción se considera generalmente para los dueños caseros cuyos se espera que problemas financieros sean más de largo plazo,” según el sitio. El segundo grupo de opciones para evitar ejecución de una hipoteca no significa necesario que saldrá el prestatario indemne, apenas sin tantas contusiones financieras como si la casa entrara ejecución de una hipoteca. Estas alternativas incluyen la venta de la casa o dar la vuelta al hogar al proveedor de fondos. Una forma para vender la casa es encontrar a un comprador que asuma el préstamo. Aunque la hipoteca puede ser una “no-assumable,” al hacer frente a una ejecución de una hipoteca, el proveedor de fondos puede reconsiderar esta cláusula si pueden encontrar a otro prestatario que pueda adquirir la responsabilidad del comprador de omisión. Una segunda manera de vender la casa implica una venta del preforeclosure. En este proceso, el proveedor de fondos “acordaría aceptar los ingresos de la venta, aunque puede ser menos que la cantidad debida en la hipoteca. Para evitar pasar con un procedimiento de la ejecución de una hipoteca, Fannie Mae y el servicer pueden acordar aceptar los ingresos de la venta en la satisfacción del préstamo de hipoteca.” Es costoso excluir un hogar, así un proveedor de fondos conseguiría algo algo para la hipoteca que nada y después tuvo que pagar efectivo para vender la casa en un descuento. Finalmente, hay el hecho-en-lugar de la ejecución de una hipoteca. Aquí es donde el prestatario entrega voluntariamente el hecho al proveedor de fondos. Es situación casi igual como el preforeclosure y se considera un último recurso puesto que el proveedor de fondos ahora va a tener que vender la casa ellos mismos. Los procedimientos antedichos pueden diferir de las hipotecas de Fannie Mae, de Freddie Mac y de los asegurados del gobierno. Aquí están los Web site en donde usted puede investigar los requisitos: En ninguno de estos búsqueda “alternativas de la ejecución de una hipoteca” o “mitigación de los sitios de la pérdida” para más información sobre evitar ejecución de una hipoteca. | 
