Los corredores abordan agenda amplia de la política por Lew Sichelman
Reflejando una decisión para llegar a ser más dinámica en la arena legislativa y reguladora, la asociación nacional de los corredores de hipoteca contorneó la semana pasada una agenda ambiciosa de la política que dice se alinea con las necesidades de los consumidores. Los “corredores de hipoteca trabajan en la linea” del proceso del préstamos, presidente Harry Dinham de NAMB dijo en una rueda de prensa del teléfono que contorneaba su agenda para 2007. “Creemos firmemente que nuestras ediciones y las ediciones de consumidor ir de común acuerdo.” Debido a sus números -- NAMB tiene cerca de 25.000 miembros (contra cerca de 2.200 compañías del miembro de la asociación de los banqueros de hipoteca) y los corredores originan por lo menos la mitad de todas las hipotecas residenciales -- la organización tiene porciones de energía de cabildeo en el nivel de estado así como con legisladores federales. El plan del grupo apunta prácticas abusivas del préstamos en varias partes. Entre otras cosas, pide: - Una hoja obligatoria del acceso en la aplicación y el closing que revela tipo posible del pago y de interés cambia.
- La restricción del uso de la hipoteca pre-defendida enumera solicitaciones escritas solamente.
- Una estimación good-faith de costes cerrados que empareja los números y los títulos de la declaración HUD-1 que los prestatarios reciben en el establecimiento.
- Las protecciones contra constructor y propiedades inmobiliarias corredor-poseyeron las operaciones de la hipoteca que ofrecen incentivos solamente a los prestatarios que utilizan sus servicios.
El NAMB también dijo está abrazando la oferta de la administración de Bush para reformar la administración de unidad federal, los esfuerzos de dos partidos políticos de mejorar el descuido y la regulación de Fannie Mae y de Freddie Mac, y la legislación que permitiría que el departamento de asuntos de veteranos garantizara préstamos de conversión de la equidad casera a los veteranos elegibles. José Falk, presidente anterior de NAMB y la silla actual de su comité legislativo, dijo que mientras que la agenda de la política de su grupo es vasta, nadie edición toma prioridad. “Cada uno es importante, cada uno es crítico,” el corredor anterior de Miami dijo. “Cada uno tiene situación no más alta que la otra.” Por lo que un nuevo formulario del acceso, Falk dijo que los requisitos actuales son en gran parte inadecuados y no hacen suficientes para proteger a consumidores. En su utilidad, el NAMB quiere acceso sobre una base del préstamo individual que contornee las cantidades mínimas y máximas del pago, índices, márgenes, casquillos, penas de pago adelantado y, si es apropiado, cómo la amortización negativa trabajaría. Al mismo tiempo, sin embargo, el grupo cree que los prestatarios deben ser los responsables finales. Los “consumidores no deben ser relevados de la última responsabilidad” del producto de préstamo de la cosecha una sobre otra, dijeron Falk, que también expresó el escepticismo de NAMB de “cualquier estándar de la conveniencia que puede quitar eso a la derecha.” El grupo también hizo voto a continuar el luchar para los estándares de la formación de pre-autorización y permanente del mínimo así como las comprobaciones de antecedentes completas para todos los autores de la hipoteca, no apenas corredores. Con muchos proveedores de fondos de la financiación la actuación como autores, o es algunos casos o en todos, y con empañar posterior de los varios canales de distribución, todos los proveedores de fondos deben jugar por las mismas reglas, el grupo mantienen. “No estamos a favor de un registro del corredor-solamente,” Falk dijo. “Hay una ventaja solamente si incluye a todos los autores que compitan el uno con el otro.” La llamada de las ventas de la hipoteca pre-defendida lleva una aplicación la aislamiento del consumidor, el grupo dice que deben ser restrictas porque las que compran las “listas supuestas del disparador” no pueden hacer una “oferta firme de haber” en caso de necesidad bajo acto justo de la información del haber. Falk dijo que “dentro de horas” de hacer sus informes de haber tirar, consumidores ser reciben “docenas de investigaciones y de visitas de teléfono de acoso” de otros corredores y proveedores de fondos que falsifiquen términos de préstamos, se enganchen a táctica del cebo-y-interruptor o, a veces, utilicen a menudo la información contenida en informes de haber para robar la identidad del aspirante. El presidente anterior de NAMB dijo que algunos miembros “no apreciar” la posición del grupo respecto a listas del disparador, pero la dirección decidida “la práctica es incorrecta.” “No es un esfuerzo restringir la competición,” él dijo. “La vemos como edición de la protección al consumidor.” El NAMB favorece la restricción de las ventas de las listas del disparador a las compañías que hacen solamente comunicaciones escritas para poder educar consumidores sobre las sus derechas de preguntar que sus nombres e información para no ser vendido. Pero Dinham, un corredor de hipoteca de Dallas, dijo que la “última solución” al problema pudo estar en permitir a consumidores “opta en” en esperanzas de recibir mejores ofertas algo que forzándolas “optar hacia fuera.” El proceso de opción-hacia fuera puede tomar hasta cinco días para hacerse eficaz, “el presidente de NAMB dijo. “En ese tiempo, dejan el consumidor abierto de par en par al hurto de la identidad.” NAMB también quisiera que las agencias de información de consumidor pararan el cargar de los consumidores para reeditar informes de haber cuando tienda de los corredores sus aplicaciones a otros proveedores de fondos. Llamando el recargo “duplicativo e innecesario,” los líderes del grupo dijeron que no se hace ninguna ventaja adicional o servicio para justificar la carga. “Es la misma información,” dijo Falk, que observó que el grupo ha pedido una reunión cara a cara con los tres depósitos principales del haber y discutirá estas ediciones con ellos directo. En la aplicación los arreglos afiliados del negocio, los funcionarios de NAMB dicen que tienen ejemplos numerosos donde los constructores han rechazado vender casas a los compradores supuestos que no quieren utilizar a sus proveedores de fondos internos o a otros proveedores de servicios, crecientes su precio porque los compradores quieren ir a otra parte, o los incentivos condicionados en el uso de un abastecedor afiliado o preferred. Y en la aplicación las estimaciones de la buena fe, la dirección no dijo “todos o ningunos” al acceso de los premios de la extensión de producción, incentivos de la ganar-en-venta o igualdad-más la tasación. El “acceso debe ser sucinto, explícito y uniforme para todos los autores,” Sr. Falk. “Quisiéramos que la aplicación fuera igual así como apropiado.” | 
