Gobierno canadiense del impulso de los actuarios para hacer pagos de hipoteca deducibles de los impuestos por Jim Adair
Los asuntos espinosos de permitir que los dueños caseros canadienses deduzcan pagos de interés de hipoteca de su impuesto sobre la renta están detrás en las noticias, después de que el instituto canadiense de actuarios sugiriera ayudaran a gente excepto para el retiro. Y eso es importante porque un estudio reciente comisionado por el grupo dice que dos tercios de canadienses que esperan retirarse en 2030 no están ahorrando suficiente dinero para evitar dificultad financiera. El estudio se llama Planning para el retiro: Son los canadienses que ahorran suficientes?. Según el instituto, la respuesta es No. “El mensaje para la mayoría de los canadienses en su temprano a mid-40s es ellos necesitará ahorrar más si esperan disfrutar de un retiro independiente,” dice Normand Gendron, presidente del instituto. Los “gobiernos necesitan proveer de canadienses más educación sobre el papel que diversos vehículos de los ahorros pueden desempeñar en generar renta de retiro, y ofrecen las herramientas y los incentivos que animan a más hogares que ahorren.” El estudio dice, la “equidad casera puede tener un impacto financiero muy positivo en la capacidad de individuos de enangostar la separación entre lo que él recibirá del sistema público de la pensión, y la renta ellas necesitará para cubrir costos vivos necesarios en el retiro (proporcionado el hogar es pagado para cuando usted se retira)…. Permitir el interés pagó en hipotecas ser deducible enangostaría más lejos la separación.” Conducido por un equipo de investigación en la universidad del departamento de Waterloo de estadísticas y de ciencia actuarial, el estudio desarrolló 72 perfiles del hogar para determinar si esos natos en el temprano a los mediados de los años sesenta son ahorro bastante para el retiro. Encontró que aunque el sistema de la pensión de Canadá esté trabajando bien y deba ser “financieramente viable” por los 75 años próximos, demasiada gente está confiando exclusivamente en usar el sistema en el retiro. Se diseña para substituir el solamente cerca de 40 por ciento de renta gruesa. Los individuos deben construir sobre esta renta modesta con una cierta combinación de planes de jubilación del lugar de trabajo, RRSPs, propiedad casera y los ahorros personales, dicen el estudio. Dice que el cerca de 70 por ciento de ésos estudiados tiene cierta equidad casera, así que para muchos canadienses, “la suficiencia de su renta de retiro será relacionada en el valor de su equidad de hogar. De un número de maneras esto hace la decisión del retiro aventurado. Los valores de una propiedad, en promedio, tienen tendieron a aumentar en un cierto plazo; sin embargo, las características individuales pueden disminuir en valor,” dice el estudio. “Aunque la compra de un hogar pagando una hipoteca es un formulario del ahorro regular, debido a el tamaño de la hipoteca concerniente a su renta, puede haber la poco otra renta disponible para ahorrar para el retiro en cualquier otro vehículo,” dice el estudio. “Es aventurado tener la mayor parte de su retiro en una sola inversión, especialmente una inversión que puedan ser illiquid y cuyo precio pueda fluctuar.” El estudio dice, “algo sostiene que los nacidos en el baby boomes todo el deseo venderán sus casas en el tiempo casi igual, conduciendo abajo de precios. Ésta sería ironía cruel si esos mismos nacidos en el baby boomes están contando en el valor de la equidad casera para proporcionar renta adecuada en el retiro.” Pero observa que otras creen que a pesar de el auge canadiense largo de la unidad, los precios de la vivienda en Canadá todavía están infravalorados en una escala global, y que la demanda continuará conducir precios hacia arriba. Hace cuatro años, durante una campaña electoral de provincial en Ontario, los conservadores progresivos prometieron introducir una rebaja de impuestos parcial para los pagos de interés de hipoteca. Aunque la idea fuera soportada entusiástico por la industria de unidad, los conservadores perdieron la elección. Antes de eso, el gobierno pasado para proponer la idea era un gobierno conservador federal llevado por Joe Clark en 1979. También fue hacia abajo a derrotar. Los opositores de la deductibilidad impositiva temen que el movimiento estimulara demasiada inversión especulativa en la unidad, creando el riesgo de más ejecuciones de una hipoteca, como se están viendo actual en los dueños caseros de los E.E.U.U. en Canadá también conseguir la ventaja de una exención de las ganancias sobre el capital cuando venden su residencia principal. Un informe por los mercados mundiales de CIBC dice que los atrasos clasifican en hipotecas residenciales en Canadá son “todavía extremadamente - bajos” en 0.26 por ciento. Mientras que el informe predice el tipo se levantará durante los seis a 12 meses próximos, un mercado de trabajo fuerte evitará que el tipo suba a los niveles considerados actual en los E.E.U.U., dice mercados mundiales de CIBC. | 
